Эксперты Центробанка проанализировали характер спроса россиян на разные виды и цели кредитования – и определили наиболее востребованные. И полученные результаты оставляют двойственное впечатление. С одной стороны, они ожидаемы. С другой стороны, была надежда, что все будет немного лучше.
Сухая статистика
Первое, на чем акцентирует внимание ЦБ, – это стабильное сокращение доли никогда не кредитовавшихся россиян. Их среди дееспособного населения осталось всего 10%. В целом, эта тенденция сохраняется уже не первый год, что аналитики связывают, прежде всего, с повышением доступности кредитов.
Что касается цели кредитования, то, по сведениям Центробанка, практически каждый десятый новый потребительский кредит оформляется для закрытия прежнего долга. Среди других популярных целей аналитики выделяют следующие:
- ремонт;
- покупка машины;
- путешествия;
- крупные приобретения.
Среди ипотечных займов с прошлого года держится субсидируемая государством программа. В прошлом году, когда ставка составляла 6%, она обеспечила рынку жилищных кредитов практически ажиотажный спрос. В этом году после поднятия ставки до 6.5% спрос несколько снизился – но в целом пока сохраняется.
В сфере автокредитования большим спросом пользовались программы на покупку машины для семьи и первого авто. В целом, за прошедший год этот кредитный сегмент был вообще «на коне» - почти каждый второй автомобиль был куплен в кредит.
Кредитные карты – в топе у россиян
Согласно отчетам ведущих российских БТИ самым высоким спросом среди розничных займов сейчас пользуются кредитки. И дело здесь не только в том, что на них подается все больше заявок – карточки стали использоваться по-новому.
Еще несколько лет назад кредитка в большинстве случаев расценивалась как некая заначка на экстренный случай. Теперь же почти 70% получателей таких карт используют их как рядовое платежное средство. Более того, все чаще кредитки практически обнуляются в короткие сроки.
Разгоревшаяся пандемия и вызванные ей ограничения лишь дополнительно подхлестнули интерес к кредиткам. Во-первых, получить кредитку во многом проще: за ней даже необязательно идти в банк, зачастую можно заказать доставку на дом. Во-вторых, карточный заём возобновляемый, то есть всегда под рукой есть банковские деньги. То есть можно свести к минимуму необходимость взаимодействия с банком, не зависеть от графика его работы и правил его внутреннего распорядка.
Вполне логично, что серьезно выросла и совокупная задолженность по карточным кредитам. А с учетом того, что по любой кредитке процент гораздо выше, чем по среднестатистическому потребительскому займу, это означает ощутимый рост долговой нагрузки. И это определенно негативный фактор.
МФО по-прежнему популярны
Еще один очень популярный вид кредитных продуктов – микрозаймы. Здесь все еще сохраняется очень высокий спрос, подогреваемый, прежде всего, низкими входными требованиями. МФО предлагают получить деньги едва ли не по 2 любым документам без каких-либо справок за 5 минут. Поэтому микрозаймы воспринимаются как легкий способ поправить финансовое положение.
Вот только за это приходится дорого платить. Напоминаем: 1% в день – это 365% в год! Поэтому буквально за несколько дней долг ощутимо увеличивается. А МФО заинтересованы в том, чтобы вы возвращали им заём как можно дольше – и их маркетологи активно работают над этим. В нашей практике было немало клиентов, которые буквально переходили с одного микрозайма на другой практически без надежды слезть с этой спирали.
А еще каждое обращение в МФО снижает шансы заемщика на последующее кредитование в банке. Последние с большим подозрением относятся к пользователям микрозаймов: если человек соглашается на столь невыгодные условия, то в его материальном положении вполне вероятно есть большие проблемы. А это значит повышенные риски для банковского капитала.
В целом же популярность услуг МФО уже давно вызывает тревогу у того же ЦБ. Вот только до реальных действий дело как-то не доходит. Да, периодически предпринимаются попытки взять эту сферу под жесткий законодательный контроль, но такие меры столь незначительны, что общая ситуация ничуть не меняется.
Аналитики же называют главными причинами столь высокого спроса на микрозаймы тяжелое материальное положение внушительной доли россиян и недостаточную финансовую грамотность. Последнее подтверждаем и мы: мнение о недоступности кредитов «простым смертным» по-прежнему живо. Кроме того, очень немногие заемщики умеют разобраться в условиях кредитных программ и объективно оценить их выгоды.
Понятно, что для этого нужен как минимум опыт. А еще очень желательно бы иметь глубокие профильные знания и уметь разбираться в официальном банковском языке. Если у вас таких навыков нет, то компенсировать их недостаток вам поможет обращение в нашу компанию. Наша задача – помочь вам получить максимум выгод от пользования заемными средствами, и действуем мы исключительно в ваших интересах!
Оставьте заявку на нашем сайте – и получите наше персональное предложение!
Читайте также:
Приводим кредитные истории к одному знаменателю: опыт «ЛионКредит»