Дальневосточная ипотека — это государственная программа льготной покупки жилья в кредит. По ней государство покрывает часть ипотеки, чтобы люди меньше переплачивали банкам. Но купить жилье на таких условиях можно только на Дальнем Востоке с 7 декабря 2019 по 31 декабря 2024 года.
Изначально дальневосточную ипотеку называли «ипотекой под 2%» — на старте программы банки выдавали кредиты на жилье с такой ставкой, но сейчас процент может быть еще ниже.
Кто может получить дальневосточную ипотеку?
По Постановлению Правительства РФ №1609 она доступна только россиянам, которые подпадают под одно из условий:
- Супругам от 20 до 36 лет. Они оба могут оформить на себя кредит и стать залогодателями.
- Одиноким родителям от 20 до 36 лет. Ребенок должен быть не старше 19 лет.
- Получившим земельный участок по программе «Дальневосточный гектар».
Большинство банков вводят дополнительные условия:
- Заемщик официально оформлен на настоящем месте работы не менее трех месяцев, а его общий трудовой стаж — не менее года. Если заемщик — индивидуальный предприниматель, его ИП должно быть зарегистрировано не менее года назад.
- Доход позволяет выплачивать ежемесячные платежи.
- У заемщика и созаемщика не должно быть ипотечных кредитов по этой программе.
- Хороший кредитный рейтинг.
Читайте также: Кредитная история: что это и почему ее надо проверять?
Условия кредитования
Дальневосточную ипотеку можно получить в четырнадцати банках. В августе 2021 условия льготного кредитования на примере дальневосточной ипотеки в Газпромбанке:
- Минимальная сумма кредита — 100 000 рублей, но не менее 15% от стоимости жилья.
- Максимальная сумма кредита — 6 000 000 рублей. Если жилье стоит, например, 8 млн, то разницу в 2 млн придется внести самостоятельно.
- Первоначальный платеж — от 15%.
- Срок ипотеки — от года до 20 лет и 2 месяцев.
- Минимальная ставка — 0,9%.
Ставка — это, пожалуй, главный плюс дальневосточной ипотеки.
Допустим, вы захотите оформить дальневосточную ипотеку на квартиру стоимостью в 4 млн рублей на 10 лет. Тогда минимальный первоначальный платеж составит 600 000 рублей, а ежемесячный платеж по кредиту будет 29 877 рублей. В итоге вы заплатите за квартиру 4 185 240 рублей. Если вы выплатите ипотеку быстрее, итоговая сумма уменьшится. Сумма переплаты значительно меньше, чем по обычной ипотеке.
Но не все могут претендовать на самую низкую ставку по дальневосточной ипотеке.
В Газпромбанке:
- Ставка увеличится до 1,9%, если заемщик не застрахуется от риска смерти, утраты трудоспособности и несчастного случая или не предоставит полисы.
- Для тех, кто уже брал ипотеку с господдержкой или выступал как поручитель и созаемщик, ставка увеличится на 2,1 процентный пункт. К ней может прибавиться надбавка за отсутствие страховки.
- Ставка возрастет до ключевой ставки Центрального банка и к ней прибавят еще 2,1%, если заемщик и созаемщик не пропишутся в приобретаемом жилье в период от 271 дня с даты регистрации права собственности до даты на 5 лет вперёд от заключения кредитного договора. В июне 2021 года ключевая ставка Центробанка — 6,5 %, значит, ставка дальневосточной ипотеки может возрасти до 8,6 %.
Из минусов программы — первоначальный взнос больше, чем по другим ипотекам.
По данным Приморскстата, в конце 2020 года во Владивостоке типовая квартира в 68 квадратных метров на первичном рынке стоила в среднем 6,2 млн рублей. Максимальная сумма кредита по дальневосточной ипотеке — 6 млн рублей. Чтобы оформить такую квартиру в дальневосточную ипотеку:
— 200 000 рублей нужно выплатить самостоятельно;
— минимум 900 000 рублей внести как первоначальный взнос;
В итоге перед оформлением ипотеки нужно иметь на руках 1 100 000 рублей. А это не самая доступная сумма для людей на Дальнем Востоке в возрасте от 20 до 36 лет.
Но несмотря на большой первоначальный взнос, по данным ТАСС каждая шестая ипотека на Дальнем Востоке оформлена по льготной программе. Всего с начала программы по март 2021 года дальневосточных ипотек выдали на 61,48 млрд рублей.
География
Оформить дальневосточную ипотеку можно на жилье в Амурской области, республике Бурятия, Еврейской автономной области, Забайкальском крае, Камчатском крае, Магаданской области, Приморском крае, республике Саха (Якутия), Сахалинской области, Хабаровском крае, Чукотском автономном округе.
Цель этой льготной программы на жилье — привлечь людей из других регионов и сократить отток населения с Дальнего Востока.
Факторы, которые влияют на жизнь на Дальнем Востоке:
- Солнце почти 300 дней в году, но суровый климат и холодные зимы из-за близости Тихого океана.
- По статистике Росстата, зарплаты на Дальнем Востоке выше среднего по России, но востребованы не все профессии — преимущественно нужны специалисты в химической, нефтегазовой и судостроительной областях.
- Близость к Азии — можно быстрее и дешевле, чем из Центральной России, добраться до Японии, Таиланда, Вьетнама и Китая.
- Уединенность сел и неразвитая инфраструктура в городах: проблемы с дорогами, больницами детскими садами и школами.
Жилье
Раньше в дальневосточную ипотеку можно было купить квартиру только в новостройке. Сейчас список доступного по программе жилья расширили — и это существенный плюс программы.
Теперь по программе можно:
- Приобрести квартиру или таунхаус в новостройке или в еще не сданном доме по договору долевого строительства или по договору уступки права требования.
- Купить квартиру, таунхаус или жилой дом с земельным участком на вторичном рынке на территории сельского поселения.
- Купить земельный участок и/или построить дом на территории сельского поселения любого субъекта Дальневосточного федерального округа и на всей территории Магаданской области и Чукотского автономного округа.
- Построить дом на земельном участке, полученном по программе «Дальневосточный гектар».
Программа льготной покупки жилья на Дальнем Востоке спровоцировала увеличение спроса, а это вызвало рост цен быстрее, чем в среднем по России.
По данным Приморскстата, за 2020 год цены на квартиры на первичном рынке выросли почти на 40%, на вторичном — на 9%. В конце 2019 года типовая квартира в 68 квадратных метров в новостройке стоила в среднем 4 млн рублей, а в конце 2020-го — 6,2 млн рублей.
Покупка жилья сейчас может стать выгодной инвестицией — цены на квартиры на Дальнем Востоке в ближайшее время, вероятно, будут расти.
Что еще нужно знать о дальневосточной ипотеке?
Можно использовать материнский капитал: для первоначального взноса и погашения кредита полностью или частично.
По дальневосточной ипотеке можно получить налоговый вычет. Заемщик может рассчитывать на два вида вычетов — имущественный и по уплаченным процентам. Доступно для тех, кто платит НДФЛ по ставке 13%.
Рассчитать ежемесячный платеж по дальневосточной ипотеке в Газпромбанке можно на сайте.
Банк ГПБ (АО). Ген. лицензия Банка России №354.