Моя статья предназначена для начинающих. Для многих вещи про которые я напишу очевидны, а многие делают свой первый шаг в кредитовании и совершают сразу роковую ошибку.
Самое главное-это подобрать кредит, который максимально идеально подходит под Вашу потребность. Если все до максимума упростить в самом названии кредита заложено его назначение. Например автокредит-это кредит для покупки автомобиля, кредит наличными-это когда нужны наличные деньги, а карту используют, когда нужно оплатить какие то покупки. Т.е. когда Вы хотите взять кредит первое, что для себя нужно определить нужны ли Вам наличные деньги или можно оплатить картой? И самое главное срок, за который Вы планируете эту сумму вернуть. Если это год и более, тут ни каких сомнений нет. Кредитная карта Вам точно не подходит. Вам нужно брать либо кредит наличными, либо рассрочку на покупку товара в магазине. Если срок кредитования менее года, здесь может подойти и кредитная карта и кредит наличными и просто нужно взвесить и рассчитать, что для Вас будет выгодней.
Что бы определиться с выбором нужно сравнить преимущества и недостатки этих кредитных продуктов. Если Вы счастливый обладатель кредитной карты, то ее основное преимущество, что у Вас всегда под рукой есть свободные деньги, которыми Вы можете в любой момент воспользоваться. Не нужно подавать заявку в банк и ожидать решение. Не нужно тратить время на получение средств в случае положительного решения. Главный плюс карты, что Вы можете воспользоваться деньгами банка и не заплатить за это проценты. Практически у всех карт есть без процентный период. У каких-то банков он до 50 дней, а у некоторых 100 или 120 дней. А так же есть карты с рассрочками в магазинах партнерах до 12 месяцев. Согласитесь, очень приятно купить товар и постепенно за него рассчитаться и не копейки не переплатить? И в чем еще удобство карт, что они револьверного типа использования. Потратили деньги, вернули и они у Вас снова на счету и Вы ими можете снова воспользоваться. И самое интересное, оплачивая картой покупки, многие банки начисляют Вам за это бонусы. Т.е. мало того, что Вы можете пользоваться деньгами банка и не платить проценты, Вы еще при этом будете зарабатывать. Согласитесь не плохо?
Но чудес не бывает и банки это не благотворительные организации и нужно знать не только о плюсах карт, но и о минусах. Основной минус кредитных карт-это высокие проценты. Раз банк Вам дает возможность пользоваться деньгами банка и не платить проценты, должен же он это чем то компенсировать? Да, если Вы не вложились в без процентный период, то Вы будете платить высокие проценты примерно в пределах от 17 до 49% годовых. Поэтому старайтесь по кредитным картам гасить долг в без процентный период, а если вышли на проценты, то гасите долг как можно быстрей. Чем быстрее погасили, тем меньше заплатили. Далее у кредитных карт обычно берется обслуживание. Обычно от 600 до 1500 руб. в год. Но если у карты есть бонусная программа Вы можете бонусами компенсировать обслуживание и даже заработать, если картой активно пользоваться. И основной минус карты-это комиссия за снятие наличных. С карт старайтесь не снимать наличные, а именно оплачивать покупки, что бы пользоваться без процентными периодами и зарабатывать бонусы. Если снимаете наличные, то обычно без процентных периодов нет и берется комиссия от 3 до 5% от снимаемой суммы.
Теперь давайте рассмотрим кредит наличными. Основное преимущество кредита-это низкие проценты. Сейчас реально взять кредит от 10 до 20-ти процентов годовых. Это примерно в 2 раза ниже, чем у кредитных карт. И можно взять крупную сумму. Если у кредитных карт ограничение лимита примерно 500-700 тысяч рублей, то у кредита наличными можно взять сумму 2-5 млн, а под залог квартиры до 15-ти миллионов. И на этом плюсы заканчиваются. Нет ни каких без процентных периодов. Да проценты низкие, но Вы всегда их платите. Даже если Вы гасите кредит досрочно, Вы все равно платите проценты за тот период, что пользовались деньгами. Т.е. всегда возвращаете банку больше, чем взяли. И нет ни каких бонусов, т.е. пользуясь кредитом заработать не получится. И для получения кредита нужно подавать заявку и ждать решение банка, а это время. И когда вы выплатите кредит, Вы этими деньгами снова воспользоваться не сможете, придется снова подавать заявку. Но зато нет годового обслуживания и комиссии на снятие наличных. Даже если Вам кредит поступил на дебетовую карту, Вы сможете снять наличные без комиссии.
Если вкратце подвести итог, то берите кредит наличными когда нужна крупная сумма денег, наличными деньгами и на большой срок, а когда нужно оплатить покупки без налом и относительно быстро этот долг погасить, то используйте для этого кредитную карту.