Практика продажи дополнительных продуктов при оформлении кредитов в различных банках России достаточно распространена. Одни компании навязывают страховку, незаконно угрожая отказать в выдаче ссуды. Другие используют её в качестве манипуляции, предлагая дисконтные условия кредитования, если у вас на руках окажется полис. При этом, если воспользоваться периодом охлаждения и в течение 14 дней отказаться от страховки, «акционные» условия будут аннулированы, и вы получите повышенную процентную ставку. Схожая ситуация наблюдается в Газпромбанке. Возврат страховки по кредиту здесь автоматически увеличивает ставку на 6% годовых.
Если вы не хотите переплачивать, при подписании документов обязательно обращайте внимание на то, какие продукты приобретаете. Среди них могут быть не только страховые полисы от компаний-партнёров кредитора, но и дорожные карты, услуги консалтинговых агентств, сертификаты и т.д.
Разные виды страховок
Стоит отметить, что существует несколько видов страховок. Часть из них напрямую связаны с кредитом и, например, определяют размер дисконта по договору займа. Вернуть деньги по ним можно как в полном размере, так и частично при досрочном погашении долга. Если же приобретённый дополнительно продукт не имеет прямого отношения к ссуде и является самостоятельной услугой от страховой компании (потеря работоспособности, увольнение и т.д.), возврат страховой премии по такому продукту может быть невозможен, если пропущен 14 дневный период охлаждения.
В рассматриваемом случае Газпромбанк продал клиенту 2 страховки, одна из которых напрямую влияет на размер процентной ставки, а вторая полностью независима. Чтобы понять, какой статус имеет тот или иной полис, внимательно прочитайте кредитный договор. В нём должно быть указано, отказ от какой страховки повлечёт за собой повышение % ставки по займу.
Также сам договор страхования должен предусматривать возможность возврата части страховой премии при досрочном погашении кредита - это при условии, что полис "связан" с кредитом и был заключен в "целях обеспечения обязательств по договору потребительского кредита".
Если же в условиях договора страхования указывается на невозможность возврата страховой премии по истечении 14 дней, можно с уверенностью сказать, что этот полис "не связан" с кредитом и от него следует отказываться в течении 14 дней не опасаясь санкций со стороны банка.
Как вернуть страховку по кредиту в Газпромбанке без повышения процентной ставки?
К сожалению, практика показывает, что такой сценарий развития событий невозможен. При попытке воспользоваться законным правом на возврат страховой премии кредитор, как только узнает о данном факте, поднимет процент по кредиту. И даже судебные разбирательства не помогли клиенту банка добиться справедливости. Но у этой ситуации есть две стороны медали:
- С одной стороны, процентная ставка увеличится практически в 2 раза.
- С другой – общая сумма переплаты всё равно будет ниже, чем при покупке страхового полиса, если направить возвращаемую страховую премию на частично досрочное погашение.
Отметим, приведённые цифры относятся к конкретному кредитному договору и могут изменяться, в зависимости от индивидуальных условий.
Первое, с чем необходимо определиться – целесообразность использования или неиспользования страхового полиса. С ним на руках вы получаете финансовую защиту от непредвиденных обстоятельств, которые обозначены как "страховые случаи". Но если отказаться от страховки в отведённые законом сроки, вы получаете дополнительные средства, например, для частичного досрочного погашения кредита. И здесь каждый решает сам, что ему важнее.
Лично мы рекомендуем отказываться от страховки, т.к. если кто-то желает быть застрахованным, всегда можно самостоятельно оформить договор страхования, причем сделать это в ДЕСЯТКИ РАЗ ДЕШЕВЛЕ.
Процедура возврата страховой премии по кредиту в Газпромбанке
Если вы решили не пользоваться услугами страховой компании и хотите вернуть всю сумму, затраченную на приобретение полиса, необходимо соблюсти 2 обязательных условия:
- направить заявление на возврат в течение 14 календарных дней;
- не допустить наступления страхового случая за этот период.
Если эти условия выполнимы, используйте следующий алгоритм:
1. Напишите заявление о возврате страховки в адрес страховой компании. В случае с «СОГАЗ» в документах фигурирует сразу 2 адреса, один из которых находится в Москве, другой в Иваново. Для перестраховки направить заявление стоит по обоим. Заявления необходимо направлять через организацию почтовой связи, имеющей лицензию на почтовую деятельность.
2. В обращении укажите личную информацию, номер полиса и банковские реквизиты для возврата денег.
3. На всякий случай приложите к письму копию паспорта, копию квитанции об оплате полиса и копию самого полиса.
Отправлять такое заявление лучше ценным письмом с описью вложения. Теперь останется дождаться официального ответа компании. В большинстве случаев страховая не препятствует аннулированию страховки. Однако если вам придёт отказ, скорее всего это будет связано с некорректным указанием данных, или Страховщик попросит дослать какой либо документ. В некоторых случаях подобные "просьбы" Страховщика являются необоснованными, на что можно подать жалобу через онлайн-приемную Банка России.
Лайфхак при возврате страховой премии по кредиту в Газпромбанке
Если избежать повышения процентной ставки при аннулировании страхового полиса невозможно, вы можете попытаться оттянуть этот неприятный момент. При оформлении заявления в адрес страховой компании укажите, что вы отзываете согласие на обработку ваших персональных данных и, соответственно, передачу их третьим лицам. К таким данным относятся:
- ваши паспортные данные;
- платёжные сведения;
- номер страхового полиса и т.д.
Предприняв такие меры, вы лишите страховую законной возможности обмениваться с банком сведениями, связанными с вашими действиями. Конечно, в случае с СОГАЗ и Газпромбанком эта уловка может не сработать, так как компании аффилированные, и банк достаточно быстро узнает о расторжении договора страхования. Однако это поможет выиграть немного времени.
Если вы хотите получить больше информации по возможностям возврата страховки +7 977-444-00-50 (Сергей).
Также предлагаем к просмотру разбор ситуации с возвратом страховки по кредиту в ГПБ на конкретном примере.