Любой человек может оказаться в ситуации, когда возникает острая необходимость в деньгах. В этом случае, самым простым и быстрым решением станет обращение в банк для кредитования.
Помимо этого, банк выдает кредиты с целью приобретения жилья или автотранспортных средств.
Условия банков
могут незначительно различаться, но основные требования одинаковы у всех. До одобрения заявки банки проводят оценку рискованности договора и платёжеспособности заёмщика.
Для этих целей банк проверяет:
- возраст, рабочий стаж и платёжеспособность заёмщика;
- наличие у клиента имущества для залога (при необходимости);
- состояние кредитной истории.
До подачи заявки необходимо уточнить в банке, на каких условиях банк предоставляет кредит и какие требования предъявляются к заёмщику.
- Банками могут быть установлены возрастные рамки в зависимости от характеристик, запросов соискателя к сумме кредита. Верхний возрастной предел определяется датой окончания действия договора.
- При рассмотрении заявки учитываются общий стаж и непрерывный период трудоустройства на последнем месте работы. Ряд банков заключает кредитный договор с заёмщиком, начиная с 6 месяцев трудоустройства. Данные подтверждаются копией трудовой книжки.
- Величина дохода соискателя на кредит рассматривается банками как один из основных показателей для кредитования. Рассматриваются официальные доходы из постоянного источника. Большинство банков запрашивает подтверждение в виде справки от работодателя по форме 2-НДФЛ. Преимуществом обладают соискатели, имеющие постоянную повременную оплату или получающие оклад.
Увеличить доходную часть можно благодаря:
- наличию дополнительного дохода.
- Участию созаёмщиков.
При расчёте платёжеспособности учитывается не только доход заёмщика, но и число иждивенцев заёмщика, а также лица, выступившего созаёмщиком.
Одобрение заявки
осуществляется на основании рассчитанной среднемесячной доходности — сумм, остающихся у лица после уплаты налога, других кредитов или займов, расходов на содержание иждивенцев.
Заёмщик и его деятельность подвергаются тщательному анализу кредитного инспектора и службы безопасности. В заявке необходимо указывать только истинные данные. При выявлении расхождений указанных сведений с фактами заявка будет отклонена.
Банк старается максимально упростить процедуру выдачи кредита.
К заёмщикам предъявляются стандартные требования. В первую очередь обратившиеся за кредитными средствами должны быть платёжеспособны (от этого зависит максимальная сумма кредита), подходить по возрасту и иметь возможность предоставить требуемые документы:
- паспорт гражданина РФ;
- поручительство (при необходимости);
- справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
- справку с места постоянной работы;
- документы о наличии имущества в собственности (при необходимости).
Перейдем к займам
Займами занимаются уже микрофинансовые организации. Они действуют по примеру банков, и так же регулируются условиями ЦБ РФ. Подробнее про Центральный Банка вы можете прочитать в предыдущих наших статьях.
Микрофинансовые организации, как правило, выдают кредитные суммы меньше, под меньший срок, но с более высоким процентом.
Эти минусы перечеркиваются в большинстве случаев простотой оформления займа.
К заёмщикам предъявляются облегченные требования, если сравнивать с банками. Микрофинансовые организации убеждаются, что человек работает в компании (платежеспособность), рассчитывают финансовую нагрузку, смотрят основные критерии (по возрасту), и выносят свое решение буквально за несколько минут. Часто из документов только необходимо:
- паспорт гражданина РФ;
Помимо этого, МФО развивается в направлении займов для недвижимости и автозаймов, позволяя в скором времени переходить на конкуренцию с банками, имея свой ряд преимуществ.