Поднятие или снижение размера ключевой ставки влечет за собой изменения в условиях кредитных договоров для предприятий и физических лиц. Поэтому, когда речь заходит об изменении ставки Центрального Банка, данным вопросом интересуются не только кредиторы, но и простые граждане.
Что говорят эксперты
Процентные ставки напрямую зависят от ключевой ставки ЦБ, поэтому если мы говорим об их росте или падении, то речь пойдет в первую очередь о первоисточнике таких изменений.
Ключевая ставка ЦБ – это минимальный процент, под который Центральный Банк выдает займ финансово-кредитным организациям (банкам, МФО и другие). После чего добавляя свой процент, выдает кредиты простым гражданам и предприятиям. Разница в проценте между ставкой ЦБ и процентом надбавки кредитора и есть доход банков. Поэтому изменения в ключевой ставке обязательно повлекут изменения в процентной ставке на кредит для заёмщиков.
Эксперты в области финансов предрекли снижение ключевой ставки к началу следующего года. А к середине 2022 года процентный показатель может составить всего 6%. Проанализировав данные повышения общего уровня цен, другими словами повышения потребительской стоимости, специалисты пришли к выводу, что в этом году годовая инфляция уменьшилась на 0.04%.
Кроме того, инфляция сохраняет тенденцию к снижению и до сих пор. Поэтому специалисты предрекают ее падение до 5,7% к концу текущего года.
Ключевая ставка Центрального Банка включает в себя риски повышения спроса над предложением, а также прогресс или замедление роста цен, что позволяет специалистам говорить предположительном откате показателя до 6% к лету следующего года.
Что это даст гражданам
Ключевая ставка влияет не только на жизнь людей, кто уже имеет кредитные обязательства или планирует их получить кредит, но и на тех граждан, кто имеет сбережения на счетах в банке.
Безусловно для тех, кто планирует оформить кредит, снижение ключевой ставки, а соответственно и процентной ставки по кредитному договору, принесет существенные плюсы.
Уменьшение стоимости кредита откроет возможности для тех, кто ранее не мог оформить его. Так всё больше людей смогут взять жилье в ипотеку, авто в кредит или просто потребительский кредит на иные цели.
Возможности для предприятий вырастут. Предприниматели смогут оформить кредиты по выгодным условиям, что расширит бизнес. В свою очередь рост бизнеса приведет к появлению новых рабочих мест. Таким образом, безработица начнет падать.
Но снижение процентной ставки влечет не только плюсы, но и минусы.
К сожалению, в случае уменьшения ставки начинает расти инфляция, что вынудит Центральный Банк поднять уровень ключевой ставки. Это в свою очередь приведет к росту стоимости кредитов. А предпринимателям придется повысить цены на услуги и товары, чтобы не нанести ущерб бизнесу.
Может ли банк при поднятии ключевой ставки увеличить ставку по действующему кредиту?
Банк имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку по кредиту, но только в меньшую сторону.
Поэтому не стоит переживать о том, что при поднятии ставки ЦБ Ваш кредит станет дороже. Это правило закреплено законом.
Таким образом, анализируя данные текущего года, мы приходим к выводу, что снижение процентной ставки не является мифом, а вполне может стать реальностью следующего года. В настоящее время сложно прогнозировать, как поведет себя Центральный Банк, и что произойдет с ключевой ставкой, от которой зависит процентная ставка по кредитам. Но в случае с ее снижением откроются новые возможности кредитования для тех, кто ранее не имел на это шансов.