Оформление кредитной карты может понадобиться в случае срочных покупок, которые не могут подождать до зарплаты. Также кредитная карта может оказаться удобным инструментом при совершении повседневных покупок и оплаты счетов.
Сегодня представлено большое количество выгодных предложений от разных банков, с которыми Вы получаете возможность получать кэшбэк, а также бонусы, оплачивая товары кредитной картой.
Правильное использование данного кредитного продукта поможет справиться с финансовыми трудностями, не загоняя при этом Вас в долговую яму.
Что должен знать каждый
При оформлении кредитной карты каждый обязан внимательно прочитать договор, и спросить о непонятных пунктах у менеджера банка, чтобы в дальнейшем не столкнуться с рядом проблем во время использования кредитного продукта.
Грейс-период
Грейс-период или льготный период – это промежуток времени, когда Вы можете вернуть деньги на кредитную карту обратно без процентов.
К примеру, на Вашей карте установлен определенный лимит денежных средств. Потратив данные деньги у Вас есть определенный период времени, когда Вы можете вернуть их обратно на карту, не заплатив при этом никаких дополнительных сумм.
Если возвращать деньги вовремя на карту до истечения льготного периода, проценты за использование кредитки платить не нужно. Таким образом, можно пользоваться картой бесплатно.
Сроки льготного периода, а также размер лимита денежных средств указаны в Вашем договоре. Ознакомиться с подробной информацией можно и в мобильном приложении банка.
Ограничения по карте
Банки формируют свой список операций, на которые налагаются ограничения в виде процентов. Так, например, нельзя снять наличные в банкомате без уплаты процентов.
Многие пользователи кредитной карты не знают об этом, а потом сильно расстраиваются, когда сумма процентов достигает огромных размеров.
Поэтому кредитная карта лучший инструмент для оплаты покупок, но не для снятия наличных.
Переводы на другие карты и подобные операции приравниваются к снятию наличных, таким образом на подобные операции тоже накладываются комиссии и проценты.
Дополнительные бонусы
В условиях жесткой конкуренции банки придумывают всё новые и новые бонусные программы для своих клиентов – некие вознаграждения за использование именно их кредитной карты.
Начисление бонусов происходит за совершение определенных покупок или оплату определенных услуг. Один банк может предложить Вам несколько бонусных программ. Соответственно Вы выберете ту, что больше подходит под Ваш образ жизни.
Если Вы владелец автомобиля, то Вам подойдет бонусная программа, в которой бонусы начисляются за оплату топлива на АЗС. Если Вы предпочитаете обедать в ресторанах и кафе, то смело берите кредитку с бонусами, начисляемыми за оплату заказов в заведениях общественного питания.
Также часто можно встретить кредитки с бонусной программой для любителей пиршествовать и просто летать на самолете. После оплаты авиабилета, на счет поступают бонусные мили, которые можно использовать при покупке следующего билета.
Как снять деньги без процентов
В договоре на кредитные карты есть четкий пункт, который информирует о том, что снятие наличных в банкоматах влечет за собой огромные проценты. Это связано с тем, что банку выгоднее, когда Вы пользуетесь безналичным способом оплаты.
Но часто случается так, что нужны именно наличные средства, и тогда есть несколько способов получить их с кредитки без уплаты процентов:
При помощи мобильного оператора
Сегодня не редкость, когда мобильный оператор имеет свою дебетовую карту. Такая карта привязывается к номеру телефона. Ей Вы можете не только пополнять баланс, но и оплачивать покупки.
Таким образом, Вы можете перевести денежные средства с кредитной карты на счет мобильного оператора (номер телефона), а далее без комиссии снять свои деньги. Кроме того некоторые мобильные операторы допускают переводы с карт на виртуальные кошельки. И в таком случае стоит заранее узнать о возможных комиссиях и условиях перевода.
Такая операция не считается переводом и не приравнивается к снятию наличных, Вы же просто пополнили счет своего мобильного, а далее уже Вы можете снять деньги с виртуальной карты, которая имеет один счет со счетом мобильного и пользоваться деньгами банка без комиссии.
Оплатить покупку другому человеку
Если Ваши знакомые собираются совершить крупную покупку, Вы можете предложить им оплатить товар кредитной картой. А они в свою очередь вернут Вам денежные средства наличными или переводом на дебетовую карту.
Такой вариант не всегда подходит тем, кому нужно срочно обналичить деньги. Потому что время на поиски знакомых с планами на большие траты может затянуться или вовсе не принести никаких результатов.
Перевод на карту или виртуальный кошелек
Перевод денег на дебетовую карту того же банка, или виртуальный кошелек не гарантирует полного отсутствия уплаты процента, но существо снижает его размер. Этот вариант будет выгоднее, чем снятие наличных в банкомате.
Банки, которые позволяют пользоваться и снимать наличные без процентов.
Да, такие банки есть. В пример можно взять "Альфа-Банк". По кредитке этого банка можно снимать наличные в банкоматах партнерах и не платить при этом проценты и комиссии за снятие наличных. Причем льготный период за Вами сохраняется - главное вовремя пополнить счет и не допустить просрочку.
Есть и другие банки к примеру "Citibank" и "Ренессанс кредит", но внимательно прочтите полные условия использования их кредитных карт, так как там есть прочие подводные камни в виде годового обслуживания и страхования карты, которые при снятии наличных автоматически подключаются.
Мы привели в пример не все банки, но имейте в виду, что такие банки есть.
Как итог
Использование кредитной карты может стать привлекательным предложением для Вас в случае, если не предвидятся крупные покупки. Тогда лучше оформить потребительский кредит, ипотеку или автокредит.
Так же кредитка не подходит, если Вам срочно нужны наличные.
Возвращение потраченных денег с карты в льготный период станет прекрасным инструментов формирования хорошей кредитной истории, а также лишит Вас необходимости платить проценты.