Часто в защиту микрофинансовых компаний, предоставляющих займы населению под 360% годовых, можно услышать откровенное восхваление такого продукта как микрозайм. Якобы он очень выгоден при некоем "правильном" использовании.
Что такое микрозайм? Это краткосрочный займ без конкретной цели использования, предоставляемый внесенной в реестр ЦБ РФ МФО или МФК.
Так ли он полезен?
Главное предназначение микрозайма – это «перехват» небольшой суммы до зарплаты или иного ближайшего транша. Например, если у вас возник непредвиденный визит к стоматологу, сломалась машина или же срочно потребовались деньги на иные нужды.
При этом на сайтах многих МФК даже можно найти рекомендации, запрятанные в далеко не самый посещаемый раздел сайта:
- Вы должны понимать, за счет каких средств вы планируете отдавать микрозайм.
- Вы должны четко осознавать возможные последствия и свое финансовое состояние.
Возможно, при правильном использовании микрозайм действительно был бы удобным инструментом. Особенно в крупных компаниях, которые заманивают «бесплатными» периодами по 5-7 дней и первыми «бесплатными» займами.
И подчас такие предложения реальны: главное уложиться в срок, не допускать просрочек и вернуть всю сумму. В противном случае бесплатный период обсчитают по «базовой» или даже повышенной ставке.
Минусы микрозайма
Главный и единственный плюс микрозайма – его доступность. 10 минут и деньги у тебя. Без оглядки на кредитную историю, зарплату, справки и т.д.
Но есть и минусы.
- ОГРОМНЫЕ проценты. По закону максимальный процент по таким кредитам – 360% годовых. И 90% компаний выдают именно под этот самый 1%/в день. Взяли 10 000 на 30 дней? Вернете 13000 рублей. Взяли 30 тысяч? Вернете 39!
- Жесткие условия. Штрафы за просрочку, комиссии за перевод-погашение, доп.услуги, двойные проценты на и без того высокую ставку при просрочке. Да, по закону все санкции не могут превышать сумму в 2.5 раза по сравнению с займом. Но и это – перебор!
- Порча кредитной истории. Для мелких потребительских кредитов, выдаваемых автоматически и без участия человека, микрозаймы помогут исправить кредитную историю. При проверке же вручную по крупным кредитам наличие займов в МФК – это почти приговор на отказ.
Когда НЕЛЬЗЯ брать микрозаймы
Увы, подавляющее большинство граждан берут микрозаймы совершенно не в тех целях, для которых он, по логике вещей, задумывался.
Чаще всего это:
- Деньги «на жизнь» при потере дохода. За какие средства планируется отдавать, если доходов нет?
- Для погашения других (текущих) долгов. Микрозайм – худший «актив» для целей рефинансирования. Если вы закрываете текущий платеж по кредиту или по ЖКУ – чем вы будете оплачивать в следующем месяце и кредит, и ЖКУ, и микрозайм?
- Спонтанные покупки. Телефон, компьютер, телевизор. Есть же товарные кредиты под 2-5%! Если их не дают – то, быть может, стоит повременить и исправить кредитную историю?
А вам приходилось использовать микрозаймы? И для каких целей?