Банк Открытие предлагает несколько программ ипотеки, рассчитанных на разные категории заемщиков. Есть варианты для покупки жилой недвижимости (включая апартаменты) на первичном и вторичном рынках. В статье рассмотрим, на каких условиях доступен ипотечный кредит в банке Открытие, что потребуется для его оформления и досрочного погашения.
Ставки и другие условия по ипотеке
Также банком Открытие предусмотрены программы для рефинансирования ипотеки (в том числе военной). Об условиях рефинансирования подробно рассказано в отдельной статье.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
Взнос необходим в любом случае. Его минимальный размер зависит от программы ипотеки и начинается от 10% стоимости недвижимости.
В качестве стартового взноса банк Открытие разрешает использовать материнский капитал (это касается покупки жилой недвижимости и на первичном, и на вторичном рынке).
Если денег на первоначальный взнос нет или их недостаточно, решить проблему поможет потребительский кредит. Взять его можно не только в банке Открытие, но и в другом финансово-кредитном заведении.
Чем выше стартовый взнос, тем меньше сумма задолженности по ипотечному кредиту, соответственно уменьшаются ежемесячные взносы и переплата.
Особенности ипотеки на вторичное жилье
Чтобы минимизировать коммерческие риски, которым может подвергаться банк Открытие, ипотека предоставляется на покупку только ликвидной недвижимости. В противном случае у кредитора будут проблемы с реализацией залогового имущества, если заемщик окажется не в состоянии обслуживать задолженность.
Нежелательными для кредитования являются объекты:
- расположенные в старом (советской постройки) жилом фонде;
- находящиеся в плохом техническом и эстетическом состоянии;
- имеющие несколько собственников, наследников, других реальных и потенциальных владельцев, особенно если некоторые из них проживают за границей, являются несовершеннолетними или ограниченными в дееспособности.
Банк Открытие проверяет объект на предмет юридической чистоты, возможности продажи и отчуждения, отсутствия обременений и других претензий со стороны третьих лиц, а также по иным параметрам. Дополнительные риски по ипотеке банк Открытие может компенсировать повышением процентной ставки.
Видео: Риски при покупке квартиры на вторичном рынке.
Нюансы военной ипотеки
Программа «Военная ипотека» разработана банком Открытие для покупки жилья военнослужащими, нуждающимися в улучшении жилищных условий. Она действует в отношении первичного и вторичного рынка и предоставляется только членам накопительно-ипотечной системы.
Срок кредитования ограничен 25-ю годами, причем на момент погашения долга возраст заемщика не должен превышать 50 лет.
Как оформить ипотеку в банке Открытие
Подать заявку на получение ипотеки в банке Открытие можно онлайн на официальном сайте, но пакет документов нужно представить лично в отделение банка. Перед этим рекомендуется просчитать предварительные условия кредита на онлайн-калькуляторе.
Рассчитать ипотечный кредит
Онлайн-калькулятор находится на странице www.open.ru/ipoteka. Предлагается три варианта расчета:
- для новостройки;
- для вторичного рынка;
- на рефинансирование.
Калькулятор автоматически рассчитает сумму ипотечного кредита, минимально необходимый доход для его получения, а также ежемесячный платеж. О том, как правильно использовать калькулятор для точного расчета суммы за жилье, читайте в статье по ссылке.
Важно! Если заявка в банк Открытие подается онлайн, предусмотрено снижение процентной ставки на 0,15 пункта. Это касается кредитов на сумму от 4 млн рублей со стартовым взносом не менее 20%.
Результаты расчета являются приблизительными, окончательные условия кредитования отражаются в договоре.
Подача онлайн-заявки
Для подачи заявки зайдите на страницу www.open.ru/ipoteka, выберите программу кредитования и нажмите кнопку «Оформить онлайн».
Заявка подается в три этапа:
- Введите Ф. И. О. и номер телефона для получения SMS-кода.
- Укажите паспортные и регистрационные данные (включая созаемщиков – при их наличии).
- Введите информацию о доходах, расходах и регионе местонахождения приобретаемой недвижимости.
Заявка отправляется на предварительное рассмотрение, при положительном решении нужно явиться в банк с пакетом документов.
Подача документов на ипотеку в банк
Перечень документов зависит от программы ипотеки, в любом случае необходимо представить:
- анкету-заявление;
- общегражданский паспорт;
- документы о получаемом доходе (могут потребовать справку о доходах по форме банка).
Наемным работникам необходимо представить в банк Открытие копию трудовой книжки (контракта) со справкой 2-НДФЛ или другой (произвольной) формы на бланке работодателя.
Предприниматели должны представить УСН, 3-НДФЛ и ЕНВД. Владельцы и совладельцы юридических лиц предъявляют 2-НДФЛ, а также 3-НДФЛ с отметкой налогового органа.
Важно! Если официально подтвержденного дохода недостаточно для получения запрашиваемой суммы, банк Открытие разрешает привлекать созаемщиков. Их количество зависит от кредитной программы.
Требуются документы на приобретаемую недвижимость: договор с застройщиком, отчет о стоимости, выписка из ЕГРН, правоустанавливающие документы. В зависимости от того, на первичном или вторичном рынке покупается жилье.
Внимание! Взять ипотеку по двум документам в банке Открытие не получится, поэтому заранее позаботьтесь о том, чтобы вовремя собрать весь пакет.
Особенности страхования ипотеки
Наличие полиса позволяет рассчитывать на снижение ставки по ипотеке, поскольку коммерческие риски банка Открытие будут застрахованы.
Основные условия:
- страхователь и застрахованное лицо — заемщик;
- выгодоприобретатель — банк Открытие;
- срок страхования — до конца действия кредитного договора.
В какую компанию обратиться за страхованием жизни при ипотеке от банка Открытие – читайте в отдельной статье.
Досрочное погашение ипотеки
Задолженность по ипотеке перед банком Открытие можно погасить досрочно (штрафы и другие санкции не предусмотрены). В день погашения нужно запросить сведения о сумме долга с учетом начисленных процентов на текущую дату, а в случае просрочки – штрафов и пени.
Рассчитаться следует именно в этот день. Иначе возможна новая задолженность, которая будет увеличиваться по мере автоматического начисления процентов.
Личный кабинет ипотечного клиента в банке Открытие
В личном кабинете отображаются сведения об ипотечных и других кредитах заемщика ФК Открытие.
Можно отслеживать списание задолженности, посмотреть условия ипотеки, подать заявление на досрочное погашение, уточнить сумму очередного платежа и остатка долга. Аналогичные функции доступны в мобильном банке.
Инструкция по работе в личном кабинете:
- Кликните по первой ссылке в открывшемся меню.
- Авторизуйтесь по логину и паролю.
На этой же странице можно перейти к загрузке мобильного приложения.
Адреса и телефоны ипотечных центров
Чтобы найти ипотечный отдел банка Открытие в своем городе, перейдите на страницу www.open.ru/ipoteka и прокрутите ее до конца вниз. Щелкните на ссылке «Адреса ипотечных центров».
Найдите свой город в списке. По вопросам ипотечного кредитования обращайтесь в банк Открытие по телефону 8-800-444-444-00 (для москвичей +7-495-224-44-00).