Ностальгия по бумажному расчету из кино.
В американских фильмах, снятых преимущественно до 90-х - 00-х годов нередко можно увидеть сцену, когда один из героев, чтобы расплатиться с другим, говорит: "Я выпишу вам чек", достает не то записную книжку - не то блокнот, делает несколько пометок, вырывает лист и протягивает собеседнику.
В современном кино эту сцену можно увидеть все реже. Если и попадется такая сцена - наверняка фильм о XX веке. Актуальность подобного способа оплаты в наши дни - в эпоху электронных платежей невелика, однако погрузиться в и разобраться с одним из аспектов ностальгической эпохи кажется не такой уж и плохой идеей.
Что такое чек?
В целом ответить на этот вопрос несложно, что такое чек мы прекрасно знаем - какая-то бесполезная бумажка, которую выдают в супермаркетах и других магазинах. Собирают эти бумажки какие-то либо очень расчетливые, либо скупые люди, а нормальные даже не берут.
Несмотря на такое отношение, чек является ценной бумагой. Какова же ее функция? Чек - это распоряжение по действию, в котором принимает участие три стороны:
- чекодатель - лицо, выдавшее чек и имеющее финансы на банковском счете;
- чекодержатель - лицо, владеющее чеком;
- банк.
Как это работает?
Давайте разыграем эту сцену из фильма - вы будете каким-нибудь плохим парнем, требующим деньги, а я буду жертвой. Вы требуете с меня 1000 долларов. Я вижу, что с вами опасно связываться, лучше принять ваши условия, и выписываю вам чек на 1000 долларов, отдаю. Чтобы получить деньги, вам нужно обратиться в мой банк, предъявить выписанный мною чек. В банке проверят чек на подлинность, при необходимости свяжутся со мной. Если все будет в порядке, вы получите мою вашу 1000 долларов.
Только наличка!
Когда я предлагаю вам чек, вы как будто становитесь еще опаснее и требуете оплату только наличными. Я уверяю вас, что с собой у меня нет таких денег наличными. Вы не верите и пытаетесь меня обыскать. Такой суммы у меня действительно нет. Забрав кое-какую мелочевку из карманов и дешевые наручные часы, вы убегаете, ругаясь.
Почему, имея возможность получить 1000 долларов чеком, вы отказались и ограничились в лучшем случае суммой раз в 20 меньше?
Тут, думаю, каких-то особых объяснений не требуется. Любой способ незаконного обогащения предполагает оперативность, даже мгновенность, а также максимальную анонимность. С чеком возни многовато - вам нужно пойти в банк, доказать, что вы и получатель наличных по чеку это одно и то же лицо. Все это не так быстро, а еще опасно деанонимизацией - личность преступника станет известна, и обнаружить грабителя уже не составит труда. К тому же, банк в праве отказать в обналичивании чека, если на счет чекодателя недостаточно средств.
С другой стороны пусть и мелочевка в виде 50 баксов, но она уже у вас на руках, вы можете делать с ней, что угодно. Если, конечно, жертва - не один из персонажей "Перри Мейсона" - дотошный богач, который вел детальный учет всего на свете, например, учет израсходованного бензина в машине, а также фиксировал номера имеющихся банкнот.
Так что в подобных ситуациях преступники мудро придерживаются принципа "Лучше синица в руках, чем журавль в небе".
А для чего можно?
Итак, расплатиться чеком с преступником мы не можем, он на это не согласен. А где тогда это будет уместно? Да везде! Расплачиваться чеком можно с физлицом, если это не связано с противозаконной деятельностью, в магазине, ресторане - где угодно.
В XX веке так и было. Сейчас в связи с электронными способами оплаты использование чека сходит на нет, но все же полностью не исключено из обихода.
Чаще всего их выписывают юрлица и ИП сами себе для обналичивания на от закупки или выплаты зарплат. Для аналогичных потребностей чеки используют и ИП. Через чеки делаются платежи между банками и внутрибанковские платежи, расчёты между предприятиями.
Все еще остается популярным такой вид расчета в Европе и Северной Америке. Это объясняется тем, что кафетерии и забегаловки, используя чеки, не платят налог, возникающий при оплате кредитными картами.
Надежно ли?
Сейчас на этот вопрос ответить сложно: современные технологии и финансовый опыт человечества наверняка позволил бы обезопасить чековый расчет в наши дни, однако, как было отмечено ранее, подобный способ почти не используется.
Кажется, что это очень удобно и безопасно - тебя, как мы выяснили, никто не ограбит на улице, также до твоих кровных не доберется ни один киберпреступник. И все же в чековую эпоху совершалось огромное количество преступлений, связанных с использованием чеков, существовало множество схем.
Большинство методов включают использование преимущества float
- время между согласованием чека и его оформлением в финансовом учреждении, выписавшем чек, для вывода этих средств.
Ты можешь выписать true-чек true-получателю (чекодержателю), но обналичить этот чек раньше. Ну и самый простой - подделка чека или указание несуществующего счета, чекодателя и других данных. Просто подделать чек и расплатиться им в магазине, кафе.
Ярко это показано в фильме с Томом Хэнксом и Леонардо ДиКаприо.
