Услуги по исправлению кредитной истории бесплатные, но некоторые особо предприимчивые организации вновь решили подзаработать на незнании заемщиков, обещая за деньги «улучшить» кредитную историю.
С прошлой недели в ОКБ стали массово поступать однотипные письма с требованиями проверить достоверность записей в кредитной истории различных заемщиков. С похожей ситуацией Бюро сталкивалось в прошлом году, когда такого рода посредники на фоне пандемии и кризиса присылали в бюро сотни однотипных писем в неделю с требованием «исправить в кредитной истории всё». Тогда мы связывались с некоторыми заемщиками и узнали, что те заказали эту услугу в среднем за 20-40 тыс рублей.
Мы провели эксперимент и связались с одним из таких посредников под видом заемщика, которому банки якобы не дают кредиты. Посредник сообщил, что проблема в кредитной истории, а затем попросил получить ее в одном из бюро кредитных историй. Далее он бесплатно привел ее анализ и заявил, что проблема заключается в слишком частых запросах банков за нашим кредитным отчетом. Исправить нашу кредитную историю он предложил относительно "дешево" - за 8 тысяч рублей. Мы вежливо отказались.
Если в прошлом году такие посредники делали относительно безграмотные запросы, в которых просили «исправить всё», то сейчас они перечисляют конкретные записи, которые оспаривают. А именно, все запросы банков за кредитным отчетом их клиента.
Проблема такого подхода заключается в том, что по закону исправить достоверные записи в кредитной истории невозможно. Как правило, все запросы банков являются законными. Даже если вы не намеревались брать кредит, то банк может обращаться за вашим кредитным отчетом в маркетинговых целях. Естественно, у него должно быть ваше письменное согласие на это. К сожалению, не всегда клиенты банков помнят содержание договоров, которые подписывают в кредитных организациях, поэтому считают, что не давали банкам или микрофинансовым организациям такое согласие.
В действительности исправить можно только ошибочную информацию, например, о просрочке, которой не было. Также можно исключить из кредитной истории запросы банков, которым вы не давали свое письменное согласие. Увы, несколько лет назад такие ситуации случались.
Вторая проблема заключается в том, что любой заемщик может самостоятельно и абсолютно бесплатно оспорить те записи в своей кредитной истории, которые он считает ошибочными. Для этого вовсе не надо приезжать в офис Бюро в Москве – достаточно просто написать письмо на email нашей службы поддержки. Для составления такого письма вовсе не обязательно быть юридически подкованным – обращение можно составить в произвольной форме. Главное указать, какие именно записи в кредитном отчете вы считаете некорректными.
Посредники же берут за отправку письма достаточно большие деньги, но результат гарантировать не могут. Потому что, если в кредитном отчете все данные достоверны, а все запросы были законными, то исправить их не получится.
Помните, что бюро кредитных историй похоже на библиотеку. Оно лишь хранит книги (кредитные отчеты), но вносить правки в них не может. Исправить ошибки в таких материалах может лишь их автор. В нашем случае – это банк или иной кредитор.
Поэтому, если вы обнаружили ошибку, то самый быстрый способ ее исправить – написать в банк, который внес в ваш кредитный отчет недостоверные сведения. На такие запросы кредиторы отвечают достаточно быстро, потому что им лучше решить этот вопрос самостоятельно, чем доводить ситуацию до такого состояния, когда недовольный клиент начнет жаловаться в ЦБ РФ.
Если же кредитор по каким-то причинам проигнорировал жалобу, либо прекратил свое существование, то тогда можно написать обращение в бюро кредитных историй.
Проверяйте свою кредитную регулярно, чтобы заранее выявлять проблемы, которые могут привести к отказу в выдаче кредита. Два раза в год свой кредитный отчет можно получить бесплатно и онлайн. Не доверяйте исправление кредитной истории различным посредникам. Это довольно просто сделать самостоятельно и полностью бесплатно.