Сейчас на рынке огромное количество предложений взять кредиты по очень низким ставкам. Хотелось бы рассмотреть, сколько в реальности составляет переплата по таким кредитам.
ХоумКредит. Ставка единая 5,9%.
Что на самом деле:
- Ставку 5.9% банк предлагает при подписании согласия на участие в программе Финансовая защита.
- Подписывая такое согласие вы автоматически обязуетесь оплатить комиссию банку за выдачу кредита в размере от 0,4 до 0,68%., а также к вашей ежемесячной сумме выплаты по графику погашения , рассчитанной из ставки 5,9% добавляется фиксированная сумма , которая зависит от суммы кредита и количества месяцев, на которые выдан кредит. Например, вы взяли кредит 70000 рублей на 12 месяцев. Каждый месяц вы дополнительно будете гасить 1199 рублей. Таким образом переплата по кредиту составит :
- 70000*5,9%+ 70000*0,68%+12*1199= 18994 рубля или 27,1 %. На самом деле немного меньше. Процент уплачивается на остаток, но тогда надо полный график погашения выкладывать, а это громоздко. Фактически процент в зависимости от взятой суммы колеблется в районе 22%. Но никак не 5,9%, заявленные банком.
А это уже совсем другая история.
Конечно, участие в этой программе дает ряд преимуществ.
Например вы можете пропустить платеж, уменьшить платеж, увеличив срок отдачи кредита, взять кредитные каникулы.
Но при любом раскладе банк свое возьмет.
- Почта банк. Тоже предлагает ставку 5,9%
Изучение условий показало, что это тоже очень далеко от действительности.
Кредит «Снижаем ставку»: от 500 000 до 2 000 000 рублей (включительно); срок — 36 мес., 48 мес., 60 мес., 72 мес., 84 мес. Ежегодное автоматическое снижение ставки по кредиту по истечении 12 платежных периодов: 1 год обслуживания — 15,9% годовых, 2 год обслуживания — 12,9% годовых, 3 год обслуживания — 9,9% годовых, 4 год обслуживания — 6,9% годовых, 5 год обслуживания — 5,9% годовых, 6 год обслуживания - 5,9% годовых, 7 год обслуживания - 5,9% годовых.
И тут обратите внимание на то, что банк зарабатывает в первые месяцы пользования кредитом. И снижение ставки в последующие периоды не даст большой экономии. Вот приблизительный расчет: берем кредит 1000000 рублей на семь лет. Первый год уплачиваем 15,9% годовых - 155000 рублей проценты. плюс 55000 рублей погашение кредита. Последний год - 5000 рублей проценты и 180000 погашение кредита.
Всего процентов будет оплачено порядка 444000 рублей или 44,4 % переплаты. И не забудьте про страховку. Обычно это порядка 10% от суммы кредита. То есть фактически на руки вы получите 900000 рублей, а проценты будете платить с 1000000 рублей и гасить тоже миллион.
Я это пишу только для того, чтобы вы понимали, маленькая ставка не означает выгоды.
Чаще всего бывает выгоднее платить порядка 12% годовых, но без страховок и комиссий.
Не забывайте читать то, что банкиры не хотят , чтобы вы читали. Иначе бы не придумывали такие завлекательные ставки.
И еще кредит , взятый на ерунду, это шаг к бедности.
Меня зовут Ирина и это мой личный блог о том, что мне интересно.