Рынок цифровых активов привлекает все больше начинающих трейдеров и инвесторов. Одним удается разбогатеть на покупке токенов и коинов, другие теряют последние сбережения. Вся правда о криптовалюте заключается в том, что этот вид активов изменил рынок финансов, но не стал идеальным инструментом для заработка. У Биткоина и его аналогов есть как преимущества, минусы, так и подводные камни.
Основное назначение криптовалют
Главное отличие цифровых активов от других электронных денег — вся информация о сделках хранится в распределенном реестре (блокчейне). У криптовалют обычно нет единого сервера, обрабатывающего транзакции. Каждый участник сети видит всю цепочку финансовых переводов. Благодаря появлению технологии блокчейна у пользователей появились такие возможности:
- Равноправие. Каждый участник сообщества имеет доступ к переводам, независимо от места проживания. Никто не может заблокировать счет или принудительно списать с него деньги.
- Безопасность. Сервер банка или финансовой компании может быть взломан. Если деньги хранятся в блокчейне, хакерам придется получить контроль над большинством компьютеров сети, что является более сложной задачей.
- Конфиденциальность. Для совершения переводов не нужно предоставлять документы и открывать официальный счет. Пользователь передает в сеть только приватный ключ и во многих случаях может оставаться анонимным.
- Надежность. Транзакцию нельзя отменить иначе, чем по решению всего сообщества (такие случаи маловероятны).
Эти особенности обеспечили интерес обычных пользователей и профессиональных трейдеров к Биткоину и другим цифровым активам.
Позитивная правда о криптовалюте
В 2009 году начались первые сделки в распределенных сетях. Клиенты оценили анонимность и конфиденциальность платежей, в результате чего объем транзакций стабильно рос. Кроме отсутствия контроля, криптовалюты могут приносить такую выгоду:
- Заработок на торговле и инвестициях. В 2011 году цена первой криптомонеты, Биткоина, составляла около $1. Спустя десятилетие котировки этой валюты превысили $50 000. Сложно назвать актив, имеющий такую же доходность.
- Децентрализация. Участники криптовалютного сообщества самостоятельно контролируют эмиссию новых токенов, развитие проекта. Каждый владелец кошелька может подтверждать транзакции других пользователей.
- Быстрые переводы. Для работы с фиатными деньгами приходится держать в уме их конвертацию (обмен одних валют на другие). Криптомонеты могут быть универсальным платежным средством, применяемым во всех странах, и не зависеть от местных юридических и политических ограничений.
Заработок на торговле и инвестициях
Начинающие трейдеры нередко считают, что единственный способ получения прибыли от криптовалютного бума ― пассивное удержание монет. На самом деле, владельцы цифровых активов могут увеличить капитал такими методами.
О чем нужно помнить
Вся правда о Биткоинах заключается в том, что криптовалюты могут принести не только доход, но и убытки. Чтобы снизить риски, рекомендуется:
- Работать с проверенными биржами и обменными сервисами.
- Не инвестировать в криптоактивы все сбережения или заемные деньги. Курс Биткоина отличается высокой волатильностью, а мнения экспертов и аналитиков могут быть ошибочными.
- Не вести агрессивную торговлю, не открывать слишком много сделок. Профессиональные трейдеры ставят на первое место безопасность депозита, а не показатели прибыли.
Децентрализация
Национальные валюты регулируются государством. Инвестор не имеет влияния на эмиссию денег, процентные ставки, экономическую политику. Децентрализованные сети помогают развитию общества. Теперь у трейдеров есть инструменты, курс которых определяется только полезностью технологии, а не действиями регуляторов.
Анонимность
Многие страны идут по пути ужесточения финансового законодательства. Например, банки обязаны блокировать счета клиентов, если их операции кажутся подозрительными.
Преимущество крипты в том, что каждый владелец кошелька может сохранять анонимность, не рискуя стать жертвой юридической ошибки или произвола службы безопасности.
Быстрые переводы по всему миру
Все больше магазинов и сервисов начинают принимать Bitcoin, Ethereum и другие цифровые валюты. Это упрощает международную торговлю: покупателю не нужно менять доллары на евро или юани, а транзакция обрабатывается за минуты. Постепенно криптовалюта из цифрового мира переходит в реальный: в некоторых странах Биткоинами можно расплатиться даже в обычном кафе или баре.
Негативная правда о криптовалюте
К сожалению, децентрализованные платежные системы не лишены недостатков. К основным минусам криптовалют относят:
- Юридические проблемы. Многие страны до сих пор не регулируют этот сектор экономики.
- Проблему обеспечения. Котировки криптоактивов держатся только на спросе трейдеров и инвесторов.
- Волатильность. Правда о криптовалюте в том, что курс монет слишком непредсказуем, из-за чего инвестор может быстро потерять свои вложения.
- Отсутствие поддержки. Начинающий криптотрейдер может рассчитывать только на собственные силы и умения.
- Обман. Многие методы заработка оказываются обычным мошенничеством.
Юридические проблемы
Центральные банки и государственные органы не поддерживают цифровые деньги так, как фиатные. В некоторых странах криптовалюты вообще находятся под запретом. Ограничить сделки в децентрализованных сетях сложно, но трейдеры могут столкнуться со штрафами и санкциями при попытке обмена криптоактивов на фиат или в случае обращения за помощью к правоохранителям. Будущее Биткоина остается неясным: многие политики, включая американских и европейских, требуют ужесточить финансовое законодательство.
В любой момент криптобиржи и инвестиционные проекты могут оказаться в нелегальном положении.
Обеспечение
На котировки фиатных денег влияют экономические, торговые, политические процессы. Спрос на криптовалюты зависит только от настроений других участников рынка. Рост курса Биткоина в 2020-2021 годах во многом был вызван спекулятивными ожиданиями, а не реальными экономическими показателями.
Волатильность
В 2021 году среднесуточное изменение курса фиатных денег (USD, EUR, GBP) не превышало 1%. В этот же период волатильность Биткоина составляла около 4%. Котировки отдельных альткоинов могут измениться более чем на 50% за день. В таких условиях повышается риск убытка.
Отсутствие поддержки
Криптотрейдинг появился относительно недавно. Если операциям на форексе, фондовом рынке, биржах сырьевых товаров посвящено много пособий, то в торговле цифровыми активами новичкам приходится рассчитывать только на собственные знания и навыки. Криптоплатформы привлекают начинающих, но редко предлагают им курс обучения или возможность тренировки на демосчете.
Скам
Некоторые криптобиржи, инвестиционные сайты и обменные сервисы на самом деле занимаются мошенничеством. Известны такие способы обмана новичков:
- Скам-проекты. У пользователей собирают деньги под предлогом запуска нового блокчейна или инвестиционного пула. В реальности создается финансовая пирамида, большинство участников которой теряют вложения.
- Взлом кошельков. Мошенники под разным предлогом получают ключ от криптовалютного хранилища и выводят токены или монеты. Поскольку транзакции в блокчейне не подлежат отмене, вернуть средства невозможно.
- Скрытый майнинг. Пользователям предлагают установить программу и получать пассивный доход. В это время на компьютер инсталлируется майнер (приложение для добычи блоков), а весь заработок от него идет на счета злоумышленников.
Правда о Биткоине
Bitcoin остается главной цифровой валютой по показателям капитализации и среднесуточным объемам торгов. Многие криптотрейдеры и инвесторы начинают знакомство с активами именно с BTC.
Первое крипто-золото
В 2007 году человек, взявший псевдоним Сатоси Накамото, опубликовал проект (whitepaper) системы пиринговой цифровой наличности. Эта сеть была названа Bitcoin. Накамото нельзя считать создателем криптографических валют: данные технологии были известны и ранее. В частности, еще в 1990 году американец Дэвид Чом основал анонимную платежную систему DigiCash. Но проект оказался неуспешным и завершился банкротством компании. Правда о Bitcoin (BTC) заключается в том, что это первая успешная электронная валюта, использующая криптографические алгоритмы. Именно с Биткоин началась история применения блокчейн-технологий.
Ограниченная эмиссия BTC
Генерация новых монет в сети Bitcoin отличается от выпуска фиатных денег. Эти особенности необходимы для защиты от инфляции (обесценивания) криптоактивов.
Высокие комиссии за транзакции
По данным Crypto.ru, средний сбор за один перевод Биткоинов составляет около $2. Этот показатель не зависит от суммы операции.
Держателям Биткоинов невыгодно совершать небольшие транзакции, поскольку банки и централизованные платежные сервисы взимают меньшие комиссии за повседневные переводы.
Долгие переводы
Каждая сделка с криптовалютой считается завершенной только после ее проверки другими участниками сообщества и внесения в цепочку блоков. В августе 2021 года в сети Bitcoin среднее время подтверждения транзакций превышало 6 минут. Иногда срок обработки операции увеличивается до нескольких часов и даже дней, что перекрывает преимущества криптовалюты.
Сложность добычи
Сеть Bitcoin настроена таким образом, что новый блок генерируется каждые 10 минут. Это нужно для стабильной работы системы. Чем выше количество майнеров, участвующих в подтверждении транзакций, тем больше вычислительных мощностей потребуется для генерации нового блока. При определенных условиях добыча монет становится невыгодной, поскольку доход от продажи коинов не перекрывает затрат на оплату электроэнергии.
Второй недостаток криптовалюты ― халвинг. Примерно раз в 4 года вознаграждение, выплачиваемое майнерам, снижается в 2 раза. Эта особенность помогает сдерживать инфляцию, но также негативно влияет на доход от добычи новых блоков.
Процветание теневого бизнеса
С Bitcoin связан миф о том, что монета придумана для нелегальных финансовых операций. На самом деле, доля теневых сделок, по данным аналитиков, не превышает 1% от оборота BTC. Но для обычных криптотрейдеров остается актуальным риск случайного участия в транзакциях по отмыванию «грязных» денег.
Пользователи, покупая криптовалюту, не могут быть на 100% уверены в законности ее происхождения. В результате существует риск привлечения к ответственности как соучастника преступных схем.
Будущее криптовалюты и Bitcoin
Перспективы цифровых денег зависят от нескольких факторов. На будущее Bitcoin повлияют:
- Правовой статус криптовалют. В случае государственной поддержки цифровых проектов их капитализация продолжит рост. Запреты и санкции за торговлю и майнинг криптоактивов способны вызвать панику на рынках.
- Экономическая ситуация в мире. Некоторые аналитики связывают рост котировок BTC с обвалом на фондовых рынках, произошедшим весной 2020 года. В этой ситуации крупные игроки продавали акции и облигации и переводили сбережения в защитные активы, включая криптовалюту. В случае восстановления экономики инвесторы предпочтут классические инструменты (ценные бумаги, золото).
- Настроения трейдеров. Критики говорят о том, что Биткоин ― это мыльный пузырь, растущий на спекуляциях. После замедления роста котировок может наступить неблагоприятная для инвесторов ситуация: крупные игроки начнут избавляться от коинов и вызовут обвал на рынке.
Общие выводы
Криптовалюты могут приносить высокий доход. У инвесторов и трейдеров есть такие способы заработка:
- Майнинг (участие в добыче новых блоков).
- Трейдинг (спекулятивная торговля криптоактивами).
- Долгосрочное инвестирование в монеты и токены.
В то же время криптовалюты не являются безопасным инструментом для вложений. Из-за отсутствия обеспечения цифровых активов, юридических и технических ограничений покупка Биткоина и других монет может принести убыток. Кроме того, в этой сфере распространены мошенничество и вовлечение трейдеров в незаконные сделки. Поэтому торговля криптовалютами требует осторожности и внимательности.
Часто задаваемые вопросы
🤫 Как майнить Биткоины?
Для заработка на добыче новых блоков рекомендуется применять специальное оборудование (ASIC-фермы). Майнинг с помощью видеокарт возможен, но почти не приносит прибыль.
😱 Могут ли хакеры взломать Биткоин?
Для контроля над сетью преступникам пришлось бы захватывать 51% вычислительных мощностей. По состоянию на 2021 год таких инцидентов не было. Но хакеры могут взломать отдельный компьютер и похитить криптовалюту с личного кошелька трейдера.
⛔ Обеспечивает ли Bitcoin полную анонимность?
Нет, для регистрации в сети пользователю не нужно указывать личные данные и проходить верификацию. Но через блокчейн можно получить информацию о сторонах сделки, включая их IP-адреса.
✅ Сколько цифровых валют существует?
По данным Crypto.ru, в августе 2021 года было 6 928 токенов и монет.
❓ Насколько выгодно заниматься майнингом?
Основную прибыль от добычи блоков получают крупные ASIC-фермы. Обычные пользователи могут объединяться в пулы (сообщества майнеров). Но по мере роста хешрейта (вычислений в сети) добыча блоков становится все более сложным процессом.
