Самая заметная разница между небольшими банками и банками-гигантами – в количестве клиентов. И эта разница во многом влияет на то, какие предложения получают клиенты и как они обслуживаются.
Для банка-гиганта важнее вал обработки заявок клиентов. Поэтому, как правило, системы оценки клиента более склонны к «округлению в минус» при оценке клиентов и более жесткой категоризации. К примеру, если в некоторой системе оценок клиент недобирает условные полбалла до попадания в нужную категорию по предложению, его отнесут к предыдущей группе и либо откажут, либо предложат менее выгодный вариант. Это делается, в том числе, и для снижения рисков: для очень крупного банка не так важно приобрести нового клиента (их все равно в очереди еще несколько сотен в день), как не пропустить рискованного заемщика. И, даже если в процессе потеряется несколько потенциально выгодных клиентов, на общем фоне это допустимо.
Система настраивается так, чтобы, в первую очередь, удалить из потока заявок весь «нестандарт», как выше, так и ниже заданного уровня. Со стандартизированными параметрами работать проще и, главное, быстрее. Поэтому какая-то часть заявок даже не дойдет до рассмотрения специалистом, отсеявшись на этапе автоматизированного анализа. А тем клиентам, чьи заявки дойдут до менеджера, скорее всего, будут предложены условия по принципу «бери или уходи», без возможности договориться о более выгодных для заемщика условиях или как-то откорректировать предложение чтобы сделать его удобнее.
Банк-гигант тратит довольно много денег на то, чтобы продолжать оставаться таким. Громкое имя и обильная реклама не всегда означают самые выгодные условия кредитования, поэтому доверять при выборе кредитной организации лучше самому беспристрастному эксперту – калькулятору. Рекламные бюджеты крупных кредитных организаций велики и наполняют их, в том числе, средства клиентов. К тому же крупные банки любят нагружать кредитный договор дополнительными услугами своих партнеров, которых у них, как правило, много. И предложение в итоге становится уже не настолько выгодным, каким оно казалось в рекламе.
Для небольшого банка гораздо важнее каждый отдельный клиент – потому что его «удельный вес» по отношению ко всему портфелю банка заметно выше и банк не может позволить себе запланированные потери потенциальных заемщиков. Поскольку у небольших банков нет проблемы с обработкой вала заявок, времени и внимания на оценку клиента можно уделить гораздо больше и отношение к клиенту не настолько жесткое. Система оценки заемщиков настраивается мягче и в ней важнее роль «живой», а не автоматизированной оценки.
С небольшими банками, которые больше заинтересованы в клиенте, проще разговаривать и договариваться о корректировке условий по кредиту. В итоге их предложение получается более индивидуальным и точнее подогнанным под каждого отдельного заемщика. На деле это может означать разницу в доли процентов и целые проценты, которые на протяжении срока кредитования сложатся в крупные суммы, которые заемщик сможет сэкономить на обслуживании кредита.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.