Заемщик взял кредит, но в силу разных причин игнорировал график платежей. Сначала вносил установленную сумму с опозданием, а затем, вообще, перестал платить. Кредитор подал в суд, но выяснилось, что исковая давность по кредиту уже завершилась – так утверждал заемщик. Три судебные инстанции не соглашались с должником и приняли сторону банка. Однако Верховный суд встал на сторону ответчика. Разберемся, почему.
Заемщик vs кредитор
Василий Иванов взял кредит в Банке на 3 года – 50 тыс. руб. под 0,15% в марте 2013 года. По графику платежей договора ежемесячно до 25 числа Василий должен был внести соответствующую сумму на счет либо непосредственно в кассу. Однако заемщик периодически игнорировал условия договора, допуская просрочку.
В это время Банк признали банкротом, и с октября 2015 года конкурсным управляющим учреждения стало Агентство. Оно-то и предъявило претензии к Василию Иванову. В апреле, спустя пять лет после подписания договора, направило мужчине требование о погашении задолженности, которое им было проигнорировано. Не дождавшись ответа, в августе Агентство обратилось в районный суд с требованием взыскать с ответчика более 80 тыс. руб. В эту сумму вошли основной долг, проценты, штраф и госпошлина.
Суд на стороне кредитора, но …
Суд выдал судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту и уплату госпошлины. Однако заемщик отменил его, подав кассационную жалобу. При подаче уже искового заявления к должнику и рассмотрении дела камнем преткновения стала исковая давность по кредиту.
По мнению Василия, истек срок исковой давности, так как последний платеж он внес в июне 2015 года. Однако Агентство представило доказательства: последний платеж заемщик перечислил в июле, и датой следующего по установленному графику, должно было стать 25 августа. Именно с этой даты и начинает отсчет срок исковой давности по кредиту. В суд Агентство обратилось 8 августа 2018 года. Соответственно, трехлетняя исковая давность по кредиту не истекла.
С судом первой инстанции согласились апелляционная и кассационная инстанции. Однако Верховный суд РФ, рассматривая жалобу Иванова, выявил грубые несоответствия выводы судов предыдущих инстанций правовым нормам. Так какой срок исковой давности применяется к спорам о взыскании долгов по кредитам?
Исковая давность по кредиту – начало отсчета
Исковая давность по кредиту – срок для защиты права по иску лица, чьи права нарушены. Об этом говорит Гражданский кодекс. Он же устанавливает продолжительность срока – 3 года. Точкой отсчета признается день, когда лицо узнало или должно было узнать, что его права нарушены.
На судах предыдущих инстанций срок исковой давности определяли по всему кредитному договору, что не соответствует нормам Гражданского кодекса. Если речь идет о займах, которые возвращают не всей суммой сразу, а платежами помесячно, срок давности устанавливается по каждому отдельному платежу.
Верховный суд также напомнил о действиях, которые свидетельствуют о признании долга, а значит, они прерывают течение срока исковой данности.
В суде доказательством таких действий смогут служить следующие документы:
В Верховном суде также отметили: если заемщик оплатил часть долга, внеся единоразовый платеж, то не говорит о том, что он признает долг полностью, т.е. в размере всей суммы задолженности. Как указала высшая инстанция внесение одноразового платежа срок исковой давности по всему кредитному договору не прерывает.
Поскольку на судах предыдущих инстанций эти важные правовые нормы не были учтены, Верховный суд своим определением вернул дело на новое рассмотрение, где судами исковая давность по кредиту должна быть применена с учетом выводов Судебной коллегии высшей инстанции в своем определении.
Перейти в оригинал статьи