Кредитная история заемщика представляет собой все данные обо всех действующих и прошлых кредитах, а также запросах на получение кредита и запросах информации о заемщике. В ней содержатся сведения о том, где, как и когда заемщик оформлял кредиты и, главное, как он их обслуживал.
Все кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). При этом, если заемщик пользовался кредитами в разных банках, может получиться так, что у него не одна, а несколько кредитных историй, все зависит от того, с каким БКИ работает конкретный банк.
Данные в кредитной истории со временем «устаревают». То есть данные о кредитном поведении заемщика 5-летней давности считаются менее актуальными, чем данные 2-летней давности, а те, в свою очередь, считаются менее ценными, чем данные, появившиеся в кредитной истории 6 месяцев назад. Предельным сроком «устаревания» данных считается 10 лет, после чего данные окончательно теряют актуальность и удаляются из истории (если это не данные по обслуживанию активного кредита).
Таким образом, за счет постепенного «старения» информации кредитная история самостоятельно обновляется и отражает ситуацию за последние 10 лет. Но, вопреки недобросовестной рекламе, которую часто можно увидеть в интернете или на улице, «обнулить» кредитную историю (т.е. очистить ее от данных как таковых) или принудительно заменить/стереть в ней данные невозможно. Единственный вариант – бюро кредитных историй может исправить возникшие в ней ошибки и откорректировать данные, если, например, произошло задвоение данных или обнаружилась опечатка в написании имени или фамилии заемщика.
Во всех остальных случаях данные в кредитной истории можно только пополнять. И пополнение их происходит только реальными сведениями об обслуживании кредитов. На этом основан механизм «лечения» кредитной истории: заемщик может взять небольшой кредит и без сбоев и помарок его обслуживать, наполняя историю положительными данными. Постепенно, за 2-3 года аккуратной работы с кредитами, история наполнится положительными данными, а прошлый негатив начнет терять актуальность. Образ заемщика, который банки получают по итогам анализа кредитной истории, улучшится и отношение к нему изменится в положительную сторону.
Теоретически, по тому же принципу кредитную историю можно и «очистить». Для этого потребуется закрыть все текущие кредиты, закрыть все имеющиеся кредитные карты, рассрочки и т.п. И после этого в течение 10 лет вообще не пользоваться никакими кредитными решениями и, желательно, чтобы никто из кредитных организаций еще и не интересовался кредитной историей (сведения о запросах тоже отражаются в ней). За счет естественного «устаревания» данных за 10 лет с момента попадания в нее последней информации кредитная история будет очищена. Заемщик в результате станет для банков человеком, никогда не бравшим никаких кредитов с «пустой» кредитной историей.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.