Предложения о быстром и легком заработке от вложения средств часто выглядят привлекательно, но не всегда оказываются правдивыми. Часто вкладчики не только остаются без дохода, но и не могут вернуть собственные средства.
Чтобы оценить надежность компании, предлагает использовать признаки финансовых пирамид:
1. У данной организации отсутствует лицензия Банка России на осуществление заявленной деятельности \ запись в государственных реестрах.
2. Организация привлекает высокой доходностю вложений, значительно превышающей рыночный уровень.
3. Массированная рекламная кампания в СМИ, интернете, в том числе в социальных сетях, для привлечения наибольшего числа клиентов.
4. Предварительные взносы как условие для последующего вложения средств.
5. Отсутствие информации о том, во что размещаются привлеченные средства. Организации обещают вложить средства в высокодоходные активы, но не могут документально подтвердить свою деятельность.
6. Отсутствие точных данных об учредителях, владельцах и руководителях организации или проекта.
7. Компания зарегистрирована незадолго до старта привлечения денежных средств.
Все пирамиды подразделяются на 3 основных типа.
- Организации, позиционирующие свою деятельность как альтернативу потребительскому и ипотечному кредитованию. Они предлагают свои услуги тем, кому отказали банки и микрофинансовые организации. Такие фирмы предлагают помощь в приобретении автомобилей, квартир, земельных участков, предлагают заемщику внести на счет часть необходимой суммы, а недостающие средства обещают сформировать за счет постоянного притока средств новых клиентов.
- Организации-«раздолжнители», предлагающие рефинансировать и погасить долги клиентов банкам и микрофинансовым компаниям. «Клиент вносит около 30% от суммы взятого им ранее кредита или займа, а организация обязуется уплатить остальную сумму за счет постоянного притока средств новых должников».
- Организации, открыто называющие себя финансовыми пирамидами и не скрывающие, что доход каждого клиента формируется из средств, которые в компанию принесли новые клиенты.