Доброго времени суток, уважаемые читатели! Сегодня хотелось бы поделиться нашим опытом оформления ипотеки под материнский капитал.
Сразу хочется отметить, что зарплаты в нашей семье средние, приобрести жилье за наличный расчёт в таком случае не предоставляется возможным (копить 5 и более лет, ждать работу с более высоким заработком и так далее, это так себе перспектива), как и у большинства населения в нашей стране. Так цены на жилье в нашем регионе для семьи из 3-4 человек (от 60 квадратных метров, 2 и более комнат) на момент поиска (март 2021 года) составляли в среднем 2,2 и более миллиона рублей. Сейчас цены стали ещё выше.
В 2020 году в нашей семье родился первенец и мы с мужем стали задумываться о приобретении собственного жилья. На тот момент мы проживали в частном доме с мамой мужа. О собственном жилье задумывались и ранее, но были различные обстоятельства, из-за которых мы откладывали: поиск работы, отпуск, беременность, роды.
Плюс, в связи с нововведением, у нас появилась возможность получить материнский капитал на первого ребёнка и увеличить наш первоначальный взнос, снизив процент ипотеки.
Поиск банка
В феврале 2021 года было решено подавать документы на ипотеку. В связи с эпидемиологической обстановкой в регионе и наличием грудного ребёнка документы было решено подавать удалённо, через интернет.
Выбор банков для изучения ставок и условий изначально был небольшой: Сбербанк (так как я являюсь их зарплатных клиентом), Открытие (так как муж является их зарплатных клиентом), Запсипкомбанк (для сравнения + у них есть вариант выбора залогового жилья). В каждом случае мы пользовались электронным сервисом калькулятора ипотеки на официальных сайтах банков.
Распишу указанные нами условия. Программа Вторичное жильё. Срок кредита - 30 лет. Первоначальный взнос 500000 (с учётом материнского капитала). Максимальная сумма кредита нами указывалась 2800000 (так как сначала мы планировали купить частный дом и изучив цены на жилье определили, что данной суммы должно хватить на вполне приличный дом, чтобы при этом нас не ожидал заоблачный ежемесячный платёж).
Сразу хочется сказать. После долгих рассуждений, мы всё-таки пришли к тому, что купили квартиру, а не дом (было много нюансов, один из них и решающий - требования к первоначальному взносу, на дом требуется взнос 20% от стоимости жилья, на квартиру 10%). Сумма кредита в итоге составила 2450000 (-500000 первоначального взноса).
Не буду мучать долгими отступлениями. По итогу нами был выбран Сбербанк. По всем условиям и с использованием всех доступных нам скидок (покупка жилья на ДомКлик, молодая семья, зарплатный клиент, страхование жизни, электронная регистрация сделки) здесь получился наименьший процент - 7,3% (соответсвенно наименьший ежемесячный платёж и итоговая переплата).
Перечень необходимых документов
Оформление ипотеки полностью проходило через программу ДомКлик. Для подачи заявки на ипотеку нам понадобились следующие документы: мой паспорт, паспорт супруга (указан как созаемщик), справки о доходах, трудовая книжка мужа, свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребёнка (отмечу, что это не требуется, но сразу можно подгрузить снилсы, сертификат о выдаче материнского капитала, справку об остатке материнского капитала, так как потом спросят).
Хотелось бы обратить внимание на следующие нюансы, которые возникли у нас при подаче документов.
- Проблема с подтверждением занятости супруга. По идеи при оформлении должен сработать автоматический сервис и подтверждение занятости запрашивается через госуслуги в ПФР. Мужу пришла смс с кодом подтверждения о предоставлении данных. Мы проделали необходимые манипуляции и… ничего. Сервис завис и ответа не было. Повторно запросить услугу у нас так и не получилось. Другой способ подтвердить занятость - предоставить копию трудовой книжки. Сейчас оформлены электронные трудовые. На сайте госуслуг даже можно заказать данный документ, чем мы и воспользовались. Но… при оформлении заявки возникла проблема. Она была отклонена по причине неверного документа. Трудовую книжку с госуслуг у нас не приняли. По итогу муж взял заверенную копию и электронной, и бумажной трудовой с работы.
- От меня потребовалось приложить фотографию, на которой бы было хорошо видно мое лицо. Пришлось потрудиться с поиском хорошего фото. Также заявку несколько раз отклоняли из-за того, что не устраивала выбранная фотография. В итоге приняли переснятую фотографию с паспорта.
- Основным заёмщиком указана я, так как я являюсь зарплатным клиентом банка, а это является причиной снижения ставки на 0,8%. Первый раз мы хотели подать заявку ещё в августе 2020 года, но я не могла быть основным заёмщиком, так как находилась в отпуске по уходу за ребёнком, а пособие по ребёнку не считается доходом, который можно указать в сведениях. Но в сентябре я взяла 0,5 ставки удалённо на своей работе и при оформлении заявки в феврале 2021 никаких проблем при указании меня основным заёмщиком уже не возникло.
Оформление заявки
Как уже говорилось выше вся работа велась в приложении ДомКлик. Я зашла туда через Сбербанк онлайн и начала оформление заявки. Приблизительно прошло все по таким этапам:
- Заполнение данных заемщика (внесение паспортных данных, отметка зарплатного клиента, информация о детях и прочее).
- Прикрепление подтверждающих документов: копия каждой страницы паспорта (даже пустых), справка о доходах, свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребёнка.
- Заполнение данных созаемщика, супруга (по аналогии с данными заемщика).
- Прикрепление документов супруга: паспорт, справка о доходах, подтверждение занятости.
- По необходимости можно добавлять ещё созаемщиков: детей, родителей и других. У нас данные только мои и супруга.
- Направление заявки в банк.
Если все оформлено верно и банк устроят ваши документы, то вам и созаемщику придёт смс-уведомление о том, что на вас оформлена заявка на ипотеку. На рассмотрение заявки дается 3-5 рабочих дней. Но нам ответ пришёл буквально в течении 15 минут.
Если ваша заявка подтверждена, то вам дается 3 месяца на подбор жилья и подтверждение недвижимости.
Спасибо за внимание и время, уделённое данной статье. В следующей публикации я планирую продолжить тему оформления ипотеки. Расскажу, как мы подбирали жилье, как нам оформляли сделку, какие предлагаемые услуги необходимы, а от чего можно отказаться и прочие нюансы, с которыми может столкнуться человек, связавшийся с ипотекой. Если у вас возникли вопросы, можете задавать их в комментариях.