Первое с чего мы начинаем улучшать нашу жизнь - это оптимизация пассивов, финансовых обязательств и расходов.
Из прошлых статей, мы помним, что пассивы-это ваше имущество (квартира, машина и пр.), которое вы используете для личных нужд и которое не приносит доход, а наоборот является источником расходов ( квартплата, ремонт, бензин и пр.)
Здесь важно понимать, что несмотря на то, что любое имущество имеет свою ценность,но пока мы его не продали, смотрим на него с точки зрения приносит оно доход или наоборот требует расходов.
Вот мы выписали наши активы и пассивы . Далее мы можем протестировать наше финансовое положение и понять будут ли у нас финансовые трудности в каком либо аспекте нашего финансового положения при возникновении негативного события, то есть в случае потери активного дохода, болезни и т.п.
Делаем оценку разницы стоимости наших активов и пассивов.
- Если стоимость активов больше стоимости пассивов, то это хорошо, вы можете покрывать свои текущие расходы из пассивного дохода
- Если стоимость активов меньше, то ваши расходы будут превышать ваш пассивный доход и наличие активного дохода для вас критично. То есть ваше имущество приносит больше расходов, чем доходов. Мы работаем только на то, чтобы покрыть наши текущие расходы и в случае потери работы, нам не чем будет расплачиваться и мы вынуждены будем экономить и срочно искать работу.
Финансовые расходы(оплата кредита, ипотеки, расходов по кредитным картам)
Самая важная часть всех ваших затрат, которую нельзя пропустить даже в сложной ситуации.
Основная цель управление личными финансами, это создание капитала, который сможет вам приносить пассивный доход. Капитал это все ваши активы, которые не обременены финансовыми обязательствами.
- Если стоимость ваших активов больше финансовых обязательств, у вас остается капитал
- Если стоимость активов меньше финансовых обязательств, то у вас нет капитала, вы должны больше, чем имеете.
Но: даже если у вас есть много активов, которые приносят вам доход и которые приобретены в кредит, они не являются капиталом.
Важно в целом оценивать совпадают ли ваши расходы с уровнем вашего дохода, соотносятся с вашим пассивным доходом или нет.
Оптимизация пассивов и расходов
Сосчитав стоимость всех своих активов, пассивов и обязательств, мы определяем фокус своих усилий. Если активы превышают по отдельности пассивы и финансовые обязательства, то можно перейти к этапу увеличения доходов , монетизации увлечений, создание источников пассивного дохода.
Если ваши активы меньше пассивов, то нужно думать над оптимизацией пассивов и превращением их в активы. Замена пассивов активами дает вам дополнительный доход ( например: продать развалившуюся дачу и вложив деньги в активы, отдыхать с дохода в другом месте)
Если ваши активы меньше ваших финансовых обязательств, значит нужно, в первую очередь снижать финансовые обязательства.
Оптимизация расходов. Как снижать финансовые расходы?
- Временно снизить основные расходы и и экономию направлять на досрочное погашение. Помнить, что это конечно и сосредоточится на поиске возможностей увеличения доходов.Но и увеличение доходов, тоже конечно, поэтому главная цель, это увеличение пассивного дохода, который не требует активного участия.
- Продать пассив(то, что не приносит доходов) и частично закрыть долги. Да возможно иметь вторую машину или дачу на лето это удобно, ну если ваши доходы не покрывают эти пассивы, то лучше от них отказаться.
#финансовая независимость #финансовая безопасность #финансовая подушка #личный бюджет #богатей #финансовая грамотность #деньги в семье