Нередко в имуществе у граждан имеется не вся квартира целиком, а лишь ее часть – доля или комната. Тогда при желании оформить кредит под залог недвижимости назревает вопрос о возможности такой сделки.
Для того, чтобы банк одобрил заявку, нужно учитывать множество нюансов, о которых мы и расскажем в нашей статье.
Правовой статус помещения
Статус объекта недвижимости является важным аспектом в вопросе выдачи кредита под залог. Банки редко идут на такие сделки, потому что, помимо Вашей комнаты в квартире, имеются и территории общего пользования, например коридоры, туалет, ванна, кухня, прихожая. Данные пространства используются всеми жильцами квартиры, и по закону принадлежат сразу всем собственникам.
Здесь нужно понимать, что суть самого залога – это снижение рисков в случае неисполнения Вами кредитных обязательств по договору, и неуплаты суммы долга. В таком случае банк сможет реализовать Ваше имущество в судебном порядке, и вернуть тем самым сумму заемных денег. Продать комнату на торгах гораздо сложнее, чем квартиру. Мало кто хочет жить в квартире с посторонними людьми, поэтому это учитывается при рассмотрении Вашей заявки в банке.
Но если рассмотреть вопрос, с другой стороны, комната является автономной частью квартиры. Вы как собственник имеете полное право распоряжаться ею по своему усмотрению, например сдавать, продавать, делать ремонт и так далее. В том числе отдать под залог при оформлении кредита. Важно найти банк, который пойдёт на такую сделку.
В данном случае комната должна быть выделенной в натуре, то есть иметь метраж и четкое расположение внутри квартиры документально. В таком случае важно не путать комнату с долей, так как последняя не имеет «своих метров», что является крайне проблематичным объектом залога. Но это уже совсем другая тема.
Условия, при которых комната может быть залогом
В первую очередь кредитор обращает внимание на ликвидность имущества, которая зависит от размера, расположения и состояния комнаты. Другими словами, данное помещение должно быть востребованным на рынке, что в дальнейшем позволит без проблем реализовать его и уменьшить риски банка остаться в минусе.
Также статус помещения должен быть четко описан в документах на недвижимость. Так, комната должна быть приватизированной и принадлежит собственнику на законных основаниях. При этом другие жильцы квартиры не могут никаким образом повлиять на судьбу Вашей части квартиры, так как юридически Вы имеете право на любые сделки с данным помещением. Наличие разрешения от других собственников не нужно.
Другой вопрос, если данная комната оформлена по договору социального найма. Тогда банк не одобрит заявку на кредит, так как комната является объектом муниципалитета, а Вы всего лишь имеете право проживания в нём и пользования.
В каких случаях отказ неизбежен
- Если в собственности находится комната, приобретенная в браке, то без нотариально заверенного согласия второго супруга банк не может принять комнату в залог и одобрить кредит на желаемых условиях.
- Также наличие несовершеннолетних детей, прописанных в таком объекте недвижимости, является частой причиной отказа в кредите. Так как для в случае лишения жилья, Ваши дети так же останутся без места постоянной регистрации, что не устраивает органы опеки.
- И в случае, если собственником комнаты является несовершеннолетний гражданин, Вы также не имеете права, даже если Вы родитель, предавать комнату в залог банку.
Как оформить кредит?
Не все банки сотрудничают в данном направление. Поэтому на первом этапе Вам необходимо найти того кредитора, который пойдёт на данную сделку. Чаще одобрение кредита под залоговое имущество – комнату можно получить от «Cбepбaнк», «Рaйффaйзeнбaнк», «ВTБ». Далее Вам нужно подать заявку дистанционно или непосредственно обратиться в банк. Ожидать решения по кредиту не придется долго, так как заявки с залоговым имуществом выгодны для банка, и они рассматривают их быстрее других.
Что можно сказать в итоге
Главное знать про основные условия, при соблюдении которых одобрение кредита станет на несколько шагов ближе. Так как мы уже говорили о правовом статусе помещения. Оно должно быть приватизированным, изолированным, и юридически принадлежать Вам на всех законных основаниях.
Также комната не должна иметь обременений в виде несовершеннолетних собственников, несовершеннолетних прописанных граждан, а также арестов.
Состояние жилья не должно быть аварийным, а сам дом в ближайшее время не должен подвергаться сносу. Расположение квартиры с комнатой непосредственно должно быть в России, а не за ее пределами.
Таким образом, мы приходим к выводу, что оформление кредита под залог комнаты является довольно-таки простой процедурой, не сильно отличающейся от оформления кредита с другим залоговым имуществом.