Стать инвестором может почти каждый! Нужно только понять, во что стоит вложиться именно вам. Определяем индивидуальную стратегию богатства с помощью эксперта и рассказываем о тонкостях каждого способа увеличения дохода.
Чего изволите?
Чтобы выбрать подходящую для вас сферу инвестирования, надо ответить на несколько важных вопросов.
С какой целью вы хотите вложить деньги? Если откладываете на крупную покупку, например, новой квартиры, то вам подойдет стратегия с минимальным риском. Если хотите приумножить свободные средства, то уровень риска можно повысить – так увеличится и прибыль.
На какой срок планируете инвестировать? Вложение своих денег в драгметаллы подразумевает долгий срок, а банковский вклад можно открыть как на месяц, так и на несколько лет.
Готовы к риску? Что важнее для вас сейчас — гарантия сохранности вклада или высокий доход? Кроме того, нужно помнить о валютном и рыночном рисках.
Какую сумму вы готовы вложить? От этого зависит набор инструментов, который можно использовать, чтобы, с одной стороны, получить максимальную прибыль, а с другой – минимизировать риски.
Ответив на эти вопросы, вы выберете подходящий для вас способ инвестирования. Но в любом случае вы должны иметь точное представление о том, как будут работать ваши деньги, за счет чего и в какие сроки формируется доход, с какими рисками придется столкнуться. А поэтому поговорим о каждом способе инвестирования отдельно.
Вклады
Самый популярный способ увеличить размер сбережений. Ставки по вкладам выше уровня инфляции, поэтому в накладе вы не останетесь. Кроме того, в Беларуси можно рассчитывать на полный возврат ваших денег в случае каких-либо неприятностей у банка.
– Сохранность денежных вкладов населения в банке гарантирует государство. Если банк вдруг лишится лицензии или обанкротится, вкладчикам деньги в полном объеме вернет специальное Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов, – уточняет Светлана Балыдко, консультант отдела финансовой грамотности Управления информации и общественных связей Нацбанка.
Возврат вкладов обеспечивается в соответствии с Декретом Президента от 4 ноября 2008 года №22 «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)», а также Законом Республики Беларусь от 8 июля 2008 года №369-З «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц».
Облигации
Для покупки облигаций придется обратиться к посреднику. Им может быть банк или брокер, имеющий специальное разрешение.
Как и все способы инвестирования, покупка облигаций имеет свои плюсы и минусы. С одной стороны, механизм заработка похож на вклады: через установленный срок облигация погашается и ее владельцы получают свои деньги и процент (дисконт). Хотя отличия от депозита в банке все же имеются:
облигация может быть выпущена любой организацией, а банковский вклад можно сделать только в банке;
не все облигации обеспечены государственной гарантией. Если обанкротится организация, выпустившая их, потраченные деньги вернут не во всех случаях;
процент по облигациям обычно выше, чем у депозитов, поэтому такая инвестиция будет более доходной.
– Облигации могут выпускать частные компании, банки и даже государство. Последние наиболее надежны. Фактически риски сводятся почти до нуля, если инвестировать в государственные облигации, – отметила Светлана Балыдко.
Акции
Вы можете инвестировать в акции. Они продаются и покупаются на Белорусской валютно-фондовой бирже (БВФБ). Правда, действовать вам придется через брокерскую компанию.
– Для этого необходимо открыть счет «депо» в любом депозитарии страны и подписать некоторые документы. Например, заявление о присоединении к «Соглашению о предоставлении брокерской компанией услуг по брокерскому обслуживанию на рынке ценных бумаг» или документы, позволяющие идентифицировать участника финансовой операции, — рассказала Светлана Балыдко.
Разобраться со всеми тонкостями вам помогут брокеры. Но надо помнить, что они берут плату за свои услуги – как правило, процент от суммы каждой сделки. Брокеры могут оказывать консультации, но все решения о покупке и продаже принимает сам инвестор.
– Считается, что акции – намного более рискованный инструмент, чем облигации, – подчеркнула эксперт.
Кстати, белорусские инвесторы могут получить доступ к бумагам иностранных компаний. Для этого существует банковское доверительное управление. В данном случае банк выступит посредником между вами и иностранной биржевой площадкой, поможет осуществить все необходимые процедуры. Но, опять же, за процент от сделки.
Драгоценные металлы и обезличенные металлические счета
Можно вложиться в мерные слитки, монеты из драгоценных металлов или аттестованные бриллианты от Национального банка Беларуси. Подождать, пока цена на них вырастет, и с выгодой продать. Однако стоимость драгметаллов может долгое время оставаться одинаковой или падать. Альтернативой является торговля их денежными эквивалентами с размещением условных драгоценностей на обезличенные металлические счета (ОМС). Фактически вы становитесь держателем виртуального драгметалла.
В этом случае банк не будет продавать вам слитки или монеты, но обязуется в назначенный срок выдать стоимость определенного количества драгоценного металла. Например, 10 граммов золота. Преимущества ОМС таковы:
возможность сохранить и, если стоимость драгоценных металлов вырастет, увеличить свои средства;
бесплатное открытие и обслуживание счета;
на счет можно внести даже небольшую сумму;
отсутствие издержек на изготовление слитков, их транспортировку и хранение;
легкая реализуемость такого актива – продажа металла со счета в обезличенном виде происходит через банк в день обращения клиента.
Однако у инвестиций в ОМС есть и оборотная сторона.
– У металлических счетов нет гарантии возмещения вкладов. Если банк обанкротится, то сбережения сгорят. В свою очередь, доходы обусловлены ценами на драгоценные металлы на мировых рынках. При таком способе инвестиций прибыль зависит от условий конкретного банка, суммы первоначального вложения, создавшегося положения на финансовом рынке и ряда других факторов, – отметила Светлана Балыдко.
Риск – дело благородное?
Золотое правило гласит: чем выше ожидаемая доходность, тем больше риск. Вот условный топ-5 инвестиций по степени надежности:
банковские вклады (депозиты) – самые надежные;
государственные облигации;
слитки из драгоценных металлов и аттестованные бриллианты;
облигации (не государственные) и ОМС;
акции.
– Риски при определенных обстоятельствах могут свести доходность к минимуму, вплоть до отрицательного значения. Но степень риска можно снизить, распределяя инвестиции между различными финансовыми инструментами и секторами, – напомнила эксперт из Национального банка.
Алексей ГОРБУНОВ