Гражданин идет в кредитную организацию взять кредит. Отказать в выдаче займа могут при отсутствии повода. Банки вправе не озвучивать причину отказа, и постоянно этим пользуются. В графе «причина отказа» красуется «не соответствует политики банка». Рассмотрим главные причины отклонения заявки.
Отрицательная кредитная история
Информация этого рода проверяется не во всех банках. Положительная история показывает заемщика серьезным, надежным и способным оплатить займ человеком.
Банк выставляет в доступ список клиентов, рекомендуемых для сотрудничества – кредитный рейтинг. Если у человека неудачный опыт с кредитом и задолженности, то место в списке окажется в конце. С заемщиками, имеющими плохую репутацию банки сотрудничать не решаются.
Отказ в предоставлении кредита поступит если:
1. Имелись просрочки
2. Долг по кредиту активен
3. Случались судебные взыскания из-за просроченных платежей
4. Много действующих кредитов пока что открыто
Отсутствие кредитных отношений
Если у человека отсутствуют кредиты и история пуста, это причина отказа, но не все банки категоричны.
Отказ поступает при отсутствии кредитного рейтинга, если заемщику 18-22 года. Гражданин не показывал, как относится к выполнению обязательств, а полагаться на удачу банк не может.
Для первого кредита важно найти банк, с возрастными ограничениями, подходящими под возраст заемщика. Не стоит бежать в популярный банк. С большей вероятностью, там ждет отказ. Сумма первого займа не должна быть завышенной, а срок коротким.
Возраст
Молодым людям трудно взять займ. Банк не уверен в ответственном подходе и серьезности заёмщика. В 18 лет человек импульсивен, не оценивает серьезность и переоценивает финансовые силы. По статистике, категория граждан от 18 до 21 года становятся должниками по кредиту.
С гражданами от 60 до 75 лет банк не желает сотрудничать. Заёмщик не гарантирует, что доживет до окончания срока выплат, или останется в состоянии оплачивать долг. Недоверие и сомнения у банка вызывает и финансовая состоятельность. Пенсия — не подходящий источник дохода.
Соотношение желаемой суммы и срока выплаты займа
Не рассматриваются банком ситуации, когда желаемые условия не совпадают с возможностями. При доходе 40 тыс. шанс выплатить 1,3 млн. за 2-3 года низок. Следует трезво оценивать финансовые возможности и сопоставить их с условиями кредита. Банк предложит скорректировать желаемые условия или откажет в предоставлении займа.
На официальных сайтах кредитных организаций встречаются специальные калькуляторы. Так клиент сможет посчитать наиболее выгодное соотношение срока и суммы кредита, не тратя время на бесполезные походы в офис.
Пакет документов не полный
В зависимости от условий кредитной программы, банк требует список документов. Помимо паспорта запрашивают справку о подтверждении доходов, сведения о составе семьи.
Если заемщик не предоставляет документ, то отказ в предоставлении кредита ожидаем. Справки с истекшим действием банк считает неверными и отказывает, не объясняя причину. При подозрительном документе (паспорт) сотрудник вызывает полицию. Следует внимательно отнестись к сбору справок.
Несоответствие предоставленной информации
Подача заявки на кредит проходит двумя способами: личный визит в отделение банка или подача онлайн, используя официальный сайт. Оба способа подразумевают предоставление верной информации. Малейшая ошибка становится причиной для отказа. Банк проверяет данные, полученные от заемщика в банковской информационной системе.
При опечатке или ошибке, банковский работник предложит изменить данные на верные.
Иные причины отказа
1. Судимость. Если у заемщика имелись нарушения закона, данные сохранились в базе МВД. Банк делает запрос в министерство. При положительном ответе, заём клиенту не дадут.
2. Работа на ИП. Банк считает получение дохода от индивидуального предпринимателя не постоянным доходом. Закрытие ИП произойдет в любое время, и заемщик потеряет способность оплачивать кредит.
3. Завышение зарплаты. Всем категориям рабочих прописано среднее значение дохода. Если уборщица укажет зарплату в 200 тыс. рублей, это вызовет сомнения у кредитного специалиста. Отказ поступит даже при наличии подтверждающих документов
4. Работа. Официальное трудоустройство не гарант одобрения кредита. Банку может не понравиться фирма. Молодая организация возможно окажется фирмой однодневкой. Возможно, компания занимается незаконными делами, что определят по базе кредитной организации. С такими работодателями банки не связываются.
5. Оформлено много фирм. На гражданина оформляется несколько юридических лиц, но человек к организациям не имеет никакого отношения, числясь там как рабочая единица. В кредите отказывают подобным личностям, так как банк считает ненадежным и сомнительным заемщика.
6. Недавний отказ. После неудачной попытки займа должно пройти 30 суток. Банк автоматически отказывает лицам, ежедневно пытающимся получить одобрение.
7. Поведение. Сотрудник, оформляющий кредит визуально оценивает потенциального заемщика. Внимание уделяется опрятности, чистоте, поведению, внешним признакам психического расстройства. Человека встречают по одежке в прямом смысле. Не стоит идти в отделение банка в пижаме с мокрыми волосами, но и в свадебное платье влезать необязательно.
8. Нет поручителей. Банк ставит дополнительные условия. В их числе поручители и залог. Если заемщик не готов к выполнению, то в кредите откажут.
9. Номер телефона. Ряд банков требуют наличие стационарного номера телефона в графе о данных работодателя.
10. Отсутствие цели. Кредит выдают для конкретных целей. От этого зависит одобрение. Если банку покажется, что цель отсутствует или не соответствует запрашиваемой сумме, в займе откажут. Если кредит взят для оплаты операции или лечения, у банковской организации появляется риск, что станет некому оплачивать долг.
При отказе в кредите не стоит тратить нервы и время. Подождите 30 суток и попробуйте повторить запрос, лучше в нескольких банках. Отказ без объяснения причины законен. Пересмотрите пункты причин отказа, пробуйте заполнять заявки онлайн, экономя время и силы.