Уважаемые читатели, вокруг ипотеки очень много всевозможных мифов и страхов. Об одном из них сегодня пойдет речь.
Прежде чем перейти к основной части материала, стоит задуматься над одним очень актуальным сегодня вопросом: «Что лучше — сокращать, срок кредита или уменьшать ежемесячный платеж при частичной досрочке?»
Среди людей аргумент в пользу быстрого погашения – устоявшееся мнение о том, что ипотека является самым настоящим злом. Чем быстрее от нее избавиться, тем лучше.
На самом деле, не все так однозначно. Далее речь пойдет о 4-х различных ситуациях, когда ранее погашение ипотеки – это глупо и не совсем выгодно.
1. Ставка по ипотеке ниже, чем по депозиту
Сегодня ставки по депозитам находятся в районе 6,5 – 7%. Не нужно иметь никакого экономического образования, чтобы в этом увидеть выгоду.
Гораздо более выгодно – не заранее погасить ипотеку по ставке 3,5%, а разместить дополнительные средства на вклад под 6,5%. На этом можно заработать 3%.
2. Ставка по ипотеке такая же, как по депозиту
Данный вариант является не таким очевидным. Огромное количество россиян за последние годы набрали массу кредитов на новостройки по ставке 6,5%. Кажется, нет никакой выгоды, если разместить по ставке на депозит в 6,5%.
Вот только многие забывают о том, что существуют еще налоговые вычеты на проценты по ипотеке.
Стоит напомнить, что на сделку можно получиться вычетов на внушительную сумму – до 3-х миллионов рублей. Примечательно, что этот вычет может быть не полностью перенесен на другую сделку, в отличие от имущественного вычета.
3. Есть другие кредиты
Актуальна ситуация в последнее время, когда в семье есть несколько кредитов. При этом люди все равно стремятся погасить ипотеку, так как переживают, что могут потерять квартиру, которая находится в залоге.
Вот только по обычному потребительскому кредиту ставку гораздо выше, чем в случае с ипотекой.
Следовательно, с экономической точки зрения, более выгодно погашать сначала более дорогие кредиты, а уже потом переходить к ипотеке.
4. Предстоящие крупные расходы
Ипотеку берут на длительное время. Естественно, он оказывает прямое влияние на финансовое положение семьи. Потому очень важно грамотно распределять свои денежные потоки.
Известны случаи, когда семьи реально голодали несколько лет, чтобы поскорее закрыть ипотеку. Но после этого они практически сразу брали кредит, но по более высокой ставке.
Самые простые расчеты показали, что многие люди могли бы и обойтись без еще одного кредит, если бы не старались досрочно погасить предыдущий. Как итог, у них вместо кредита под 9% появлялся под 15%.
Итог
Ко всем вопросам по ипотеке подходить нужно с максимальной взвешенностью. Стоит рассчитывать не только саму сделку, но и процесс преждевременного погашения кредита.