События последних лет, а именно, политические и экономические #кризисы, пандемии, локдауны и прочие мероприятия, не могли не повлиять и на банковский сектор. Хотя, в таких случаях, больше всех страдает именно обычный потребитель, будь то физическое лицо или #собственник бизнеса. Многие потребители уже не могут выплачивать все ранее взятые кредиты, а предприниматели не в силах найти средства на поддержание или развитие своего дела.
Но, выход есть и в подобных ситуациях. Так как #банки теперь не столь охотно дают кредиты тем, чьи доходы трудно спрогнозировать, обеспечить заем можно залоговым кредитованием.
Для обычного потребителя залоговое кредитование это:
1)Возможность объединить ранее взятые кредиты и ссуды в один и снизить размер ежемесячного платежа.
2)Улучшить жилищные условия подрастающих детей, путем приобретения нового жилья под залог уже имеющегося.
Собственнику бизнеса система залогового кредитования дает возможность:
1)Удержать позиции на рынке, в условиях пониженного спроса в постпандемийный период.
2)Выкупить помещение под офис или вложиться в развитие своего дела.
Для всех категорий потребителей, в залоговом кредитовании есть как плюсы, так и минусы.
К плюсам можно отнести:
- Весьма простое оформление, ведь для подачи заявки требуется минимальный пакет документов (паспорт и СНИЛС для физического лица). От #предпринимателей требуются регистрационные и учредительные документы, паспорта владельцев. Зачастую, для владельцев бизнеса банки могут предложить снизить ставку кредита от первоначальной, но в таких случаях, обычно требуется дополнительный пакет документов (бухгалтерская отчетность, справки о движениях средств по счетам, документы о праве собственности на объект залога, техническая документация)
- Внушительная сумма #кредита, так как в среднем, сумма составляет 60-80% от оценочной стоимости объекта залога
- Длительный срок займа, до 30 лет, а в некоторых кредитных организациях срок кредита ограничен лишь тем, что на момент окончания кредитных обязательств, возраст заемщика или созаемщика(если он есть) не должен превышать 70 лет, то есть если на момент совершения сделки заемщику/созаемщику 25 лет, то срок кредита составляет около 44 лет.
- Сумма залогового кредита может быть потрачена на усмотрение заемщика и не требует огласки цели.
- Учитывая повышенную надежность заемщика за счет залогового обеспечения, банк охотно снижает ставку в сравнении с обычным потребительским кредитом, порой в 2-3 раза.
Не стоит забывать, а лучше серьезно изучить и минусы подобного кредитования, к коим относятся:
Дополнительные расходы при совершении сделки:
а)#Страхование имущества с ежегодным продлением действия полиса
б)Страхование жизни заемщика, причем возраст заемщика сильно влияет на конечную процентную ставку
в)Траты на регистрацию объекта залога (зачастую это недвижимость) в государственных органах
г)Оценка стоимости залога (обычно от 3 тыс. руб и выше)
- Время затраченное на совершение сделки ( в среднем около 2-х недель), что при срочной потребности в деньгах - не очень удобно
- Риск потерять объект залога(возможно единственное жилье) в случае невыполнения обязательств по платежам - вероятно, наиболее весомый фактор, так как в этом случае, ничего не помешает банку выставить квартиру/дом на торги, причем прописанные в объекте несовершеннолетние дети - не повлияют на решение суда. Как правило, суды редко принимают сторону заемщика.
В целом, процедура залогового кредитования - вполне приемлемы способ получения необходимых денежных средств, но прибегать к ней лучше только в том случае, когда вы тщательно все рассчитали и продумали.