Почему не рефинансирование?

Все до банального просто - моя занятость, зафиксирована в двух формах: я зарегистрирована, как ИП, а так же официально трудоустроена на руководящую должность, на полставки, наемным работником, без участия в капитале. Все, кто хоть раз сталкивался с попыткой получения рефинансирования бизнес кредитов ИП - знает, это путь очень непростой. А у меня и вовсе непростая ситуация - мой основной банк, очень удобный, быстрый и клиентоориентированный, кредиты дает тоже удобно, быстро, клиенториентированно, но - под совершенно конский процент. Очень выручает, когда перехватиться нужно срочно, небольшой суммой и планируется скорое погашение. Собственно, я воспользовалась этой возможностью весной и сейчас выплаты по этому кредиту составляют 15-20% от ежемесячного взноса. То есть ведущий банк в котором у меня 70% оборота в вопросе рефинансирования мне не помощник.
Есть еще два банка в которых я имею счет как ИП - один был открыт именно для кредитования, второй не кредитует вообще. Тупик. Ситуация так же усугубляется тем, что с 2019 года наши обороты снизились в три раза, то есть роста мы не показываем.
Есть небольшой шанс получить рефинансирования или просто большой кредит как физ. лицо, но и тут огромные трудности:
- компания, в которой я тружусь наемником, практически не работала в период карантина и большую часть 2020 почти весь коллектив, включая меня был в неоплачиваемом отпуске;
-в моей справке 2НДФЛ видно, что я нахожусь в отпуске по беременности и родам, а это снижает шансы до нуля;

К тому же я все еще верю, что мы сможем вылезти из этой истории именно с ежемесячным платежом в 200 тыс. рублей. И если это получится, то можно будет смело осуществлять ипотечную мечту) Да, мы не перестанем брать кредиты)