Сегодня трудно найти людей, которые не пользуются кредитами или займами. Причем у многих сразу несколько долгов перед различными кредитными учреждениями. Уже совсем легко найти человека, у которого сразу и ипотека, и кредитная карта, и потребительский кредит, и еще несколько займов сверху.
Экономическая ситуация в стране порой вынуждает в очередной раз обращаться в банк или МФО. Посему многим людям интересно, а сколько вообще можно взять кредитов одному человеку. Даем подробные разъяснения далее в этой статье.
Максимальная сумма по всем кредитам
Четкого ограничения по количеству кредитов и займов на одного человека нет. Ведь у одного заемщика может быть крупный кредит на 5000000 рублей, а у второго (с таким же доходом) сразу 20 на такую же сумму.
Сумма заемных средств ограничивается только доходом самого заемщика. Однако по закону может быть ограничен размер ссуд перед микрофинансовыми организациями. Займы могу предоставляться одному лицу на сумму не более 1 млн, а юрлицу - до 3 млн максимум. Кроме того, в МФО не предоставляют одновременно более 1 займа на человека.
Банки имеют право сами устанавливать лимиты и определять допустимую сумму для каждого человека индивидуально.
Главное, на что обращают внимание все кредиторы во время принятия решения о выдаче заемных средств, - уровень доходов заявителя. Если на оплату кредита уходит около 40-50% от ежемесячного заработка человека, то ему, скорее всего, откажут в предоставлении новой ссуды.
То есть, можно взять сразу несколько кредитов в одном или разных банках, несколько займов в различных МФО, но общая сумма выплат не может превышать 50% от дохода. При этом еще учитываются иные обязательные платежи (коммунальные, на иждивенцев, мобильная связь и т.д.). Чем выше заработок у клиента, тем более крупную сумму он может получить в кредит.
Более того, если клиент постоянно берет кредиты в одном и том же банке и при этом исправно по ним платит, то он может рассчитывать на сниженные ставки и более выгодные условия.
Максимальные суммы по потребительским кредитам в разных банках:
- Альфа-банк - до 5 млн
- Восточный - до 15 млн
- ВТБ - до 5 млн
- Тинькофф - до 2 млн
- Открытие - до 5 млн
- Совкомбанк - до 30 млн.
В микрофинансовых организациях максимально выдают 100 тысяч рублей, но только постоянным клиентам.
До 100 тысяч можно взять на срок до года в следующих МФО:
При первом обращении доступно до 35 тысяч, но в популярных и проверенных МФО их могут предоставить под 0%:
⇒ Займер
⇒ Екапуста
⇒ Ezaem
⇒ MoneyMan
⇒ Lime
⇒ Веб-займ
⇒ Moneza
Сколько кредитов можно взять в одном банке?
Доступная сумма определяется исходя из платежеспособности клиента, состояния его кредитной истории, суммы обязательных платежей, количеств иждивенцев и категории заявителя (новый или постоянный клиент). Так, заемщики с одинаковым уровнем дохода могут получить в долг совершенно разные суммы. Решение по каждому принимается индивидуально.
Если клиент запрашивает второй кредит и при этом имеет идеальную КИ, стабильную работу и достаточный доход, то он получит одобрение в большинстве банков.
Можно взять несколько небольших потребительских кредитов на любые нужды. Также одобряют, если ссуды заемщика разные, например, при наличии простого потребительского кредита могут одобрить ипотеку или автокредит, при наличии кредитной карты выдадут деньги на любые нужды, и т.д.
Каждый банк самостоятельно устанавливает срок, по прошествии которого можно оформить следующий кредит. Такую информацию следует уточнять у сотрудников, чтобы не получить отказ из-за оформления раньше положенного срока. Впрочем, разные виды ссуд обычно выдают без каких-либо ограничений по времени.
Некоторые кредиторы выдают новую ссуду только по прошествии определенного периода. За это время они оценивают добросовестность и платежеспособность клиента. Если он вовремя вносит все платежи, то ему без проблем предоставят следующий кредит.
Сразу несколько займов в одном банке могут получить только обладатели идеальной кредитной истории. Однако специалисты рекомендуют все же немного подождать перед подачей заявления на очередную ссуду, 2-3 месяца.
Сколько можно взять кредитов в разных банках?
Обращение в разные банки подходит тем, кому нужна большая сумма. Как правило, новым клиентам одобряют до 200 тысяч по программам с подтверждением дохода, и до 80 тысяч по экспресс продуктам. Если человеку нужен более крупный лимит, он может обратиться одновременно к нескольким кредиторам.
Один человек вправе получить займы сразу в нескольких банках. Дело в том, что информация об одобренном кредите не моментально попадает в БКИ, а только через пару недель или даже месяц. При одновременной отправке заявок в разные кредитные организации данные еще не успевают отобразиться и клиенту одобряют сразу несколько банков.
Даже если заемщик обратиться в следующую организацию уже после получения кредита, у него все равно высокие шансы на получение второй ссуды (если позволяет доход и КИ). Второй банк просто не увидит, что человек недавно оформил кредит в другом учреждении.
Главное - делать все быстро. Не стоит затягивать с обращением за новой ссудой. Должно пройти не более недели с момента получения предыдущей.
Становится понятно, что любой человек может взять сразу несколько кредитов в разных банках на очень крупную сумму. Но при этом есть некоторая опасность для него самого. Следует четко оценивать свои финансовые возможности и, если общая сумма платежей не по силам, то так делать не стоит.
Просрочки ведут к большим штрафам, росту задолженности, встрече с коллекторами или суду. Все это грозит попаданием в долговую яму, из которой выбраться очень сложно, а порой людям приходится даже проходить через процедуру банкротства.
Как оформить кредит, если уже есть один?
Обычно получение дополнительных денег производится двумя основными путями:
- после полной выплаты предыдущей задолженности;
- во время действующего кредита.
В некоторых банках установлен срок, после которого можно обращаться за новыми деньгами - обычно 3-6 месяцев. Данный период нужен, чтобы оценить платежную дисциплину заемщика. Таким образом, следует сначала выждать обозначенный срок. Если же человек берет разные виды кредитов, то ограничения по срокам обычно отсутствуют.
Важное условия для получения одобрения по новому кредиту - отсутствие текущей просроченной задолженности или задержек платежей в прошлом. Банк просматривает историю своих взаимоотношений с клиентом, а также запрашивает днные из БКИ, чтобы выяснить, как человек исполнял свои обязательства по договорам с другими кредиторами.
Как правило, без проблем выдают деньги в одни руки те банки, которые имеют большой плюс по прибыли и хорошую репутацию. Остальные оказываются менее лояльными в данном вопросе.
В некоторых банках или МФО новая ссуда может быть предоставлена еще до закрытия предыдущей, но на определенных условиях. К примеру, выданная сумма должна частично пойти на полное закрытие уже действующего кредита. То есть, производится своего рода рефинансирование, когда закрывается предыдущий договор, а клиент получает на руки разницу и может ее использовать на любые нужды.
Какие требования к заявителям?
Для получения следующего кредита предъявляются те же требования, что и при выдаче первого:
- Возраст претендента - 18+ (есть программы с 20-25 лет).
- Регистрация в РФ и гражданство.
- Наличие официальной работы и стабильная зарплата (могут быть ограничения по ее размеру).
- Хорошая кредитная история.
Что касается КИ, то такое требование есть только в банках. В микрофинансовых организациях к ее состоянию относятся более лояльно. Даже если она плохая, деньги выдадут в большинстве МФО, но для начала только небольшую сумму.
Таким образом, один человек может получить сразу несколько кредитов и займов. Однако нужно понимать, что наличие задолженности и не одной - это большая ответственность. Чтобы не столкнуться с сильными финансовыми проблемами, нужно все платежи осуществлять вовремя. И об этом следует думать еще на этапе обращения за следующей ссудой.
