В прошлой статье я рассказывала о том, что твердо решила начать инвестировать. Но первый возникший вопрос: «А с чего, собственно, начать?». А начать я решила с ведения и анализа нашего семейного бюджета, так как нужно выяснить, сколько от общего бюджета в месяц я смогу инвестировать.
В начале я стала фиксировать все доходы и расходы семьи в любимом и всегда актуальном Excel (создала лог, категории расходов, единый терминал учета и пр.). По долгу профессии, Excel – мой верный спутник и основной помощник, но все же, коснувшись ведения, планирования и анализа семейного бюджета, я отказалась от работы в Excel по ряду причин:
- Для детализации семейных расходов Excel – слишком трудоёмкая программа, так как каждую трату приходится забивать в программу вручную;
- Невозможность работать в Excel со смартфона – некоторые мелкие расходы забывала заносить в таблицу, так как попросту забывала про них, придя домой.
Для итоговой учетной аналитики я буду все же использовать Excel, но для фиксации текущих семейных доходов и расходов я решила протестировать мобильные приложения. Вашему вниманию хочу представить мой собственный Топ-3 приложений для ведения семейного бюджета которые я протестировала на собственном опыте.
3 место: CoinKeeper
Плюсы:
• Красивый;
• Недорогой;
• Интуитивный;
• синхронизация разных устройств;
• автоматическая подгрузка операций;
• экспорт данных в CSV (привет, Excel!=));
Минусы:
• Плохо подтягивает данные из банков и, вроде как, не из всех;
• Примитивная аналитика;
• Несерьезное распределение счетов, категорий и пр.
Резюмирую: По моему мнению, продукт не доработан и вообще больше подходит для знакомства больше детей с правильным ведением финансов. Функционал приложения крайне слаб и примитивен. Да, приложение красочное, но, по факту, это все, что в нем есть. Если вы ищете приложение для проведения качественной категоризации, аналитики, связей, трансферов и, тем более, контроля инвестиций, то вам не к нему. Не тратьте время.
P.S. Если все же решили уделить время данному приложению, то не спешите покупать его, дождитесь акции (они там часто проводятся).
2 место:Дзен-мани
Ооо…Дзен-мани! Честно скажу, он меня в начале очень сильно впечатлил. Особенно, когда он практически идеально подгрузил и распределил мои расходы по подходящим категориям. Но не все так хорошо, как мне показалось в начале. Итак,
Плюсы:
• Сканирование чеков из магазинов;
• Прекрасная синхронизация с банками;
• Приятный и не нагруженный интерфейс (прямо минимализм);
• Удобное совместное использование для семьи;
• Быстрое и логичное внесение любых транзакций;
• Приличная аналитика для личных финансов;
• Быстрые отчеты после внесения транзакций.
Минусы:
• Отсутствие резервного копирования;
• Отсутствие декстопной версии приложения на момент теста;
• Платное.
Резюмирую: Дзен-мани оставил хорошее впечатление своей технологичностью. Поддержка также оказалась на высоком уровне. Тактически это прекрасное приложение для контроля личных финансов и понимания, куда ушли сбережения. Скорость и простота его работы просто радуют глаз, но все же стратегически функционала дзен-мани мне оказалось мало для ведения семейного бюджета. Да - удобно, да – быстро, но недостаточно гибко, недостаточно аналитики. У Дзен-мании прекрасное ядро, но для учета семейного бюджета мне был нужен гораздо более мощный и удобный конбайм. В общем, не мое. Акцент в работе данного приложения на "быстро и удобно", а не "хорошо и качественно".
1 место: Money Wiz
Это приложение закрыло все мои запросы касательно семейного учета. В нем я нашла все, что искала и в будущем именно из него я планирую выкладывать аналитические скрины семейного бюджета.
Плюсы:
• Фактически объединило все плюсы выше изложенных приложений;
• Прекрасный удобный интерфейс;
• Можно учитывать инвестиции;
• Формирование бюджетов;
• Отличные возможности для аналитики: диаграммы, графики и прочее;
• Синхронизация с банковскими картами;
• Мобильное приложение (правда я пользуюсь декстопом);
• Гибкость, настраиваемость категорий расходов, видов счетов, бюджетов, графика прихода поступлений-расходов и трансферов.
Минусы (их немного, но все же они есть):
• Отсутствие российских акций;
• Может быть порог входа (все-таки оно сложнее чем другие);
• Недостаточно качественная синхронизация с расходами по банковской карте.
Резюмирую: Пользуюсь им уже год , как отказалась от Excel в качестве первичной аналитики. Фактически приложение делится на несколько частей:
- Счета.
Здесь мы создаем разные счета, по которым проходят транзакции по расходам и доходам, а также начислениям, списаниям и инвестированию.
- Бюджеты.
Они бывают двух видов: доходные и расходные. Тут мы группируем разные счета и задаем лимит на этот и последующий месяцы. Также можем посмотреть детально, какие операции прошли по бюджету и получить сигнал, что лимит подошел к концу и пора перестать разбрасываться деньгами.
- Календарь.
Очень классная вещь. Называю его своей финансовой дорожной картой. Здесь можно вбить все запланированные доходы и расходы, указать суммы, частоту, счет на котором запланирована транзакция и т.д. В результате нвидно, сколько будет средств к конкретной дате в будущем на любом счету.
- Отчеты.
Тут можно много чего: посмотреть уже готовые отчеты по поступлениям-списаниям, создавать аналитические графики трат и доходов на любом отрезки времени, создавать отчеты по контрагентам, сохранять отчеты, которые я хочу отслеживать и многое другое.
- Настройки.
Здесь все очень просто: редактируем расходно-доходные категории, делаем выгрузки csv/pdf, меняем интерфейс и так прочие мелочи.
Как я обычно веду свой семейный учет в MW?
Довольно просто и без заморочек. За день-два или неделю у меня копятся приходы-расходы по банковским картам, вечером я сажусь и вношу все прошедшие операции в раздел “счета”. В выходные отслеживаю бюджеты и их соблюдение, создаю аналитические графики и показываю своему семейству с целью подсветить прошедшие расходы и согласовать будущие бюджеты. MW очень наглядно дает понять, куда деньги уходят, откуда и сколько приходит и где что находится.
Как я писала выше, в будущем планирую размещать аналитические скрины из своего учета. Безусловно, я не отказываюсь от аналитики Excel таблиц (особенно она мне помогает с инвест частью, но об этом позже), однако MoneyWiz стал для меня глотком воздуха, позволившим отказаться от рутины ведения транзакций в Excel, с довольно гибкой наглядной системой аналитики ведения бюджета, отсутствующего в других программах. MW - это, конечно, не Mint.com и не PersonalCapital.com, позволяющие учитывать налоги и подключить персональных советников, но MW дал мне все, что мне было нужно и полностью закрыл для меня вопросы по учету семейного бюджета.
И завершу данный пост умной мыслью которую я нашла как-то давно на просторах интернета:
Помните, что не бюджет Вами управляет, а Вы управляете бюджетом и не экономьте на своей жизни так, чтобы она казалась Вам отвратительной.
-------
Другие мои каналы:
- Мой телеграмм канал: https://t.me/lookatwestandinvest