✅ Текст будет полезен тем, кто уже взял ипотеку или только собирается ее взять. Надеюсь, что я помогу россиянам уменьшить ставку и получить дополнительные субсидии от государства.
Поговорим о программе «Молодая семья», о налоговых вычетах, простой, льготной и семейной ипотеках, о сельской ипотеке, о материнском капитале и региональных субсидиях. И все максимально кротко, так что вы успеете прочесть статью за 5-10 минут!
Региональные льготы по ипотеке: как найти подходящую?
В разных регионах действуют свои дополнительные «усиления» программы «Молодая семья» (см. далее). Например, в Питере семьи могут получить беспроцентный кредит на 10 лет и или приобрести квартиру по цене себестоимости у государства с рассрочкой на тот же срок.
📍 Регионы могут выдать субсидию требуемому специалисту — об этом нужно узнать заранее. Например, в некоторых регионах приглашают врачей и учителей.
✔ Чтобы узнать, какие льготы есть в вашем регионе, зайдите на сайт Спроси.Дом.РФ. Это дочерний сайт государственного ипотечного банка. Там вы наверняка найдете то, что вам подойдет.
✔ Также не помешает проверить региональные сайты правительств с этой же целью. Разумеется, не помешает просто ввести соответствующие запросы в «Яндекс».
Программа льготной ипотеки «Молодая семья»
Работает эта программа уже долгое время, пока ее продлили до 2025 года. Суть программы в том, что государство вносит за семью часть расчетной стоимости квартиры — 30%. Требования простые:
- супруги не должны быть старше 35 лет,
- обязателен официальный брак,
- дети — не обязательны,
- деньги предоставляются безвозмездно,
- выделяют субсидию только тем, кто попадает в категорию «нуждающихся».
🔶 Основная проблема программы — деньги на нее частично должны находить регионы. А поскольку в России хватает бедных регионов, то в них получить субсидию весьма и весьма проблематично. В таких регионах лучше поспешить и подать заявку задолго до того, как вам исполнится 35 лет — потому что ждать придется годами. Опять в же в бедных регионах «нуждаемость» — это крайне бедственное положение, когда супруги живут в бараке или аварийном жилье с тремя детьми. А если у вас на членов семьи хватает квадратных метров — то вы можете забыть о субсидии. Показатели нуждаемости везде разные — так что уточняйте.
Кстати, скажу еще вот что:
деньги на покупку жилья можно потратить только в регионе проживания.
Если хотите стать в очередь — обращайтесь в муниципалитет.
Федеральные программы льготной семейной и сельской ипотеки
Теперь рассмотрим федеральные программы льготной ипотеки:
- В 2021 году ипотеку с государственной поддержкой выдают по 7% годовых. Детей иметь не обязательно, максимальная сумма — 3 млн рублей. Покупать квартиру можно только у юридического лица, то есть у застройщика — и никакой вторички.
- Льготная семейная ипотека выдается под 6% — в семье должен быть хотя бы один ребенок, рожденный в 2018-2022 годах. Дают 6 млн рублей для регионов и 12 млн для двух столиц. Можно не только купить квартиру, но даже построить дом.
✔ Впрочем, банки не очень охотно дают деньги на строительство дома — потом хлопот не оберешься с его продажей, особенно если он окажется недостроенным. Минимальный взнос по программам — 15%, причем в качестве первоначального взноса принимается материнский капитал или субсидии за третьего ребенка.
✔ Если у ребенка есть инвалидность — то ограничений по дате его рождения нет. Кстати, на Дальнем Востоке процент ипотеки будет еще ниже — так государство стимулирует людей оставаться жить в этих суровых условиях.
✔ Учтите также, что в зависимости от банка и обстоятельств можно получить какие-то бонусы к указанным программам. Например, клиентам с зарплатной картой и хорошим доходом наверняка могут снизить даже льготную ставку. Также «скостить» ставку может застройщик по своей инициативе. В Сбере, например, вообще предлагают первый год ставку в 0,1%.
🔶 Короче, вполне реально снизить ставку до 5%, особенно если внести изначально не 15% ипотеки, а 30-40%.
Так что дам два совета:
- постарайтесь внести как можно больше вначале;
- берите ипотеку в том банке, где получаете зарплату.
Нюансы льготной программы «Сельская ипотека»
По этой программе в большинстве регионов можно взять 3 млн, а в Ленобласти и на Ямале — все 5 млн рублей. Можно построить квартиру или дом. Важно, что территория должна быть сельской (территория, где располагается покупаемое жилье, а не прописан получатель ипотеки). Ставка ипотеки — 3%, а первоначальный взнос — от 10%. Срок ипотеки — 25 лет.
📍 Важно, что по вторичному рынку ограничений нет — можно покупать квартиру или дом (с земельным участком) у физических лиц. Наличие детей — не обязательно. Дом нужно построить за два года силами подрядной организации, обязательно иметь канализацию, отопление и водоснабжение.
📍 Осталось понять, что в России считается «сельской» территорией? Если говорить примерно — это городки до 30 тыс. человек. Перечень сельских территорий можно скачать на сайте, который я уже приводил выше.
📍 Учтите, что программа «Сельская ипотека» предполагает форс-мажор:
если государство внезапно остановит её финансирование, банк имеет право в одностороннем порядке серьезно повысить ставку.
Впрочем, это маловероятный сценарий, и прописан он в договоре только для того, чтобы банкирам жилось спокойнее.
Нюансы льготной программы ипотеки «Комплексное развитие сельских территорий»
В рамках программы можно получить прямые выплаты гражданам на улучшение жилищных условий, причем можно купить или построить дом только в сельской местности.
🔶 В чем-то программа похожа на «Молодую семью»: вы должны попадать в категорию «нуждающихся». Об этом я уже рассказал выше. Впрочем, отличие от программы вполне приятное:
если в «Молодой семье» вы получаете 30% субсидии на ипотеку, то в этой программе — все 70%!
И это круто, ведь вдобавок нет никакой привязки к возрасту получателя!
🔶 Так что если вы живете в сельской местности и нуждаетесь в улучшении жилищных условий — самое время обратить взоры на эту программу.
🔶 Конечно, если вы военнослужащий по контракту — вам стоит обратить внимание на военную ипотеку. Для докторов и учителей на селе также есть свои предложения — им, почти как военным, выделяют стимулирующие выплаты. Часто конкретные предприятия выделяют специалистам деньги на покупку жилья и ипотеку — чтобы привлечь их к себе на работу.
Налоговые вычеты за ипотеку и материнский капитал
Каждый официально работающий человек может вернуть себе 13% от расходов на покупку или строительство квартиры или дома, еще 13% можно вернуть от суммы процентов, уплаченных по ипотеке, взятой на покупку или строительство жилья. Правда, вернуть можно не более 260 тыс. рублей при покупке и не более 390 тыс. по ипотеке.
✔ С 2020 года маткапитал стали давать уже за первого ребенка. Потратить деньги можно (и в первую очередь нужно) на ипотеку. Потратить капитал можно как на первоначальный взнос, так и на уплату процентов. Не запрещено покупать квартиру на вторичном рынке или построить дом. Тратить деньги на ипотеку можно сразу после рождения детей.
✔ А что делать, если ипотеки нет, как потратить маткапитал? Закон не запрещает взять ипотеку и «вынуть» деньги, но для этого придется провести ряд манипуляций и потратить много времени и нервов.
✔ Если у вас возникли проблемы с долгами, обращайтесь ко мне: я помогу списать долги через процедуру банкротства. Лучше сделать это до того, как вы решили взять ипотеку.
ПОДПИШИТЕСЬ НА МОЙ КАНАЛ! Ставьте 👍, делитесь статьей в соцсетях!
✅ Ответьте на несколько вопросов и получите варианты решения проблем с долгами: перейти к интерактивной анкете.
Бесплатная консультация: 📞 8-800-302-42-54 📲 WhatsApp Viber Telegram 😎 Instagram 🚀 ВК На моем сайте 💻❗Подробнее об услугах здесь❗