Теперь россиянам придется копить на жилье на несколько лет дольше, чем раньше. К такому выводу пришли эксперты Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), которые проанализировали текущую ситуацию на рынке. Рассказываем, сколько времени нужно откладывать, чтобы купить квартиру среднестатистическому россиянину и почему эксперты считают это не целесообразным
Снижение доходов россиян из-за пандемии коронавируса в 2020 году, рост цен на жилье из-за программы льготной ипотеки и удорожания себестоимости строительства ударили по возможностям граждан купить собственную квартиру, выяснили эксперты Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА).
Так, по их подсчетам, в период с 2017 по 2019 год условный житель РФ со среднедушевым доходом мог накопить средства на условную квартиру за 8 лет.
В 2020 году из-за негативных факторов доля накоплений снизилась, поэтому откладывать на такую квартиру пришлось бы уже почти на 1 год дольше – около 9 лет.
Есть и такие регионы, где срок накоплений из-за негативных факторов вырос на три года и более. В частности, больше всего пострадали Кабардино-Балкарская Республика, Чувашская Республика и Республика Алтай, а также Ленинградская область и Ставропольский край.
В Северо-Западном федеральном округе срок, за который удалось бы накопить на квартиру, был бы больше, чем по России в целом на год и составляет 10 лет. Наиболее недосягаемым в СЗФО остается для Петербуржцев – им придется откладывать целых 11 лет. Это связано с тем, что цена квадратного метра на строительном рынке Северной столицы несопоставимо выше, чем в остальных субъектах округа - по данным экспертов ГК «Полис Групп», в 2020 году стоимость новостроек в Петербурге выросла на 30-40%.
А вот что касается Ленинградской области, то здесь срок достижения заветной цели о покупке жилья на вторичном рынке вырос на 3,5 года - копить на квартиру жителям 47-го региона придется почти 12,5 лет.
Несмотря на то, что последовательно откладывать и в итоге накопить на квартиру для большинства представляется наиболее надежным и проверенным способом без переплат банку, эксперты считают его неэффективным.
«За то время пока люди копят, сбережения съедает инфляция, плюс, растут цены на недвижимость. Особенно это можно увидеть по итогам прошлого года, когда был зафиксирован максимальный прирост – выше 30% по некоторым проектам», - отмечает директор по продажам ГК «Полис Групп» Яна Кадомцева.
Пример:
Клиент копит на квартиру с 2015 года. К 2020 году он смог накопить 2 млн руб. В то время, когда он только начал откладывать, 5-6 лет назад, он мог бы купить за эти деньги студию. Но в 2021 году студию можно купить уже за 3 млн рублей.
«Поэтому, конечно, можно копить в течение 5 лет определенную сумму, но по истечении этого срока цены на жилье, которое клиент планировал приобрести, будут уже совсем другими», - поясняет Яна Кадомцева.
Сегодня одним из наиболее популярных способов покупки квартиры является ипотека - на ипотечные сделки приходится около 75-80% в общей структуре продаж.
Во многом такой высокий спрос на жилищные кредиты обеспечивают низкие ставки в рамках программы «Льготная ипотека с государственной поддержкой под 6,5%», которая действует в стране с мая 2020 года. Максимальная сумма кредита для жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области по программе составляет 12 млн рублей, первый взнос от 20%, максимальный срок кредита – до 30 лет.
Эксперты оценивают такие условия как максимально выгодные.
«Низкая ставка обеспечивает снижение ежемесячного платежа. Например, если раньше можно было взять в ипотеку 4 млн рублей и платить по 40 тыс. рублей в месяц, то сейчас при этой же сумме кредита можно платить уже 22-25 тысяч рублей. Так как средний комфортный платеж по ипотечному кредита для жителей Санкт-Петербурга сегодня – это стоимость аренды квартиры в месяц, то многим ипотека стала более выгодна, так как иногда платеж по кредиту даже меньше, чем аренда», - говорит Яна Кадомцева.
Напомним, что действие программы должно было продлиться до 1 июля 2021 года, однако президент страны Владимир Путин предложил продлить ее еще на год, правда, чуть скорректировать условия: сумма кредита сократилась до 3 млн рублей, а размер процента увеличился до 7% в год.
Участники рынка отмечают, что продление субсидированной ставки – это хорошая новость. Все те, кто планировал покупку квартиры, могут воспользоваться программой еще год и купить жилье на выгодных условиях.
Конечно, снижение суммы кредита в рамках программы льготной ипотеки до 3 млн руб. ограничит выбор покупателей в городской черте, но это не является критичным для рынка, отмечают застройщики.
«Средняя стоимость квартиры по Санкт-Петербургу сегодня превышает 5 млн рублей. Первый взнос, который должен быть у клиента, для получения ипотечного кредита по льготной программе 15-20% - это 750 тыс.- 1 млн рублей. Соответственно, в кредит 3 млн руб. покупатель не укладывается. Нужно добавлять собственные средства, либо рассматривать стандартную ипотечную ставку, - говорит Яна Кадомцева. - В Ленинградской области более благоприятная ситуация - стоимость квартир немного дешевле, и как раз средняя сумма кредита составляет около 3 млн рублей. Поэтому, не исключено, что часть покупателей сделают выбор в пользу покупки квартиры в области».
Сегодня в пригородных локациях хороший выбор квартир, в частности, компания «Полис Групп» возводит здесь ЖК «Мой мир» с детским садом и поликлиникой. Ну, а для тех, кто хочет приобрести жилье в Санкт-Петербурге, лучше поспешить и оформить кредит до 1 июля. Отличный выбор квартир есть в Приморском районе – в ЖК «Полис на Комендантском» и ЖК «Полис Приморский», которые строятся рядом с Юнтоловским лесопарком. Посмотрите, какие квартиры здесь можно выбрать.
Ставьте лайк, если этот материал был полезным для вас, подписывайтесь на наш канал и обязательно расскажите в комментариях, что вы думаете о продлении льготной ипотеки.
Застройщик: ООО «Мурино 117». Проектная декларация размещена на сайте наш.дом.рф. Ипотека предоставляется ПАО "Сбербанк".