Для тех, чьи источники дохода, мягко говоря, сомнительны и неофициальны, ситуация с каждым годом становится все сложнее и сложнее. Еще в начале года ЦБ утвердил ряд поправок в положение 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которые значительно расширили список сомнительных банковских операций. В новой редакции положения будет значиться более 100 пунктов. В октябре 2021 года документ вступит в законную силу.
В случае, если операция будет соответствовать хотя бы одному критерию по обновленной шкале подозрительности, банк может запустить механизмы контроля. Он будет вправе приостановить проведение транзакции, заблокировать сумму на счете до выяснения обстоятельств, а при невозможности внятно объяснить ситуацию, даже расторгнуть договор банковского счета клиента.
Все это банки могли делать и ранее, только теперь их полномочия расширились по причине увеличения самого списка контролируемых транзакций. Рассмотрим самые значимые моменты, которые могут коснуться рядовых граждан.
Как по расписанию
Если на ваш счет с завидной регулярностью поступает одинаковая сумма денег, это наводит на мысли о том, что вы получаете незадекларированный доход. Исправные ежемесячные переводы от условного Иванова Ивана Ивановича по 30 000 условных рублей – это повод проверить, а не сдаете ли вы в аренду какую-либо недвижимость. На особом контроле будут граждане, у которых в собственности значится более 1 объекта недвижимости. По аналогичным признакам вас могут проверить на теневую занятость, налоги с которой не доходят до казны.
С миру по нитке
Подозрения могут вызвать и символические зачисления, поступающие с завидной регулярностью. Это касается фрилансеров, получающих доход с репетиторской деятельности, консультирования, предоставления каких-либо других услуг или продажи товаров. По экспертной оценке, одних только кондитеров-домушников в нашей стране около 1 млн человек. И их доходы логично беспокоят налоговую службу, которая ежегодно не досчитывается в бюджете кругленькой суммы денег.
Откуда ни возьмись
Резкое увеличение средств на счете с их последующим обналичиваем, переводом в другой банк или другому человеку тоже сочтут сомнительным предприятием.
Когда не стоит переживать?
Но при определенных обстоятельствах ваша совесть может быть абсолютно чиста:
- Если сумма средств, поступающих вам от физических лиц, не превышает суммы официально декларируемого дохода.
- Если природа возникновения крупной суммы на счете понятна, законна и объяснима.
- Если вы переводите деньги своим близким родственникам. Правда, здесь тоже есть свои нюансы. Во-первых, во избежание лишних недоразумений, переводы лучше осуществлять со счета однофамильца получателя. А, во-вторых, если вы частенько оказываете финансовую помощь своим родственникам, не имея при этом официальной работы или получая весьма скромный доход, это тоже может вызвать вопросы со стороны контролирующих органов.
Вывод из всего этого напрашивается сам собой. Как говорится, заплати налоги и спи спокойно. Ну... или хотя бы не пренебрегайте осторожностью и будьте бдительны.