Опыт часто рассматривается как самый безжалостный учитель. В школе мы получаем образование, а затем проходим тестирование, чтобы убедиться, что усвоили материал. В жизни же, часто все происходит в точности наоборот, - мы сначала проходим тестирование, прежде чем опыт нас чему-либо научит. Люди обладают уникальной способностью учиться на жизни и опыте других. Это позволяет нам избежать боли, потерь и ран, которые испытали наши предшественники. Мудрые люди - это те, кто учится на опыте других.
Разве не было бы замечательно, если бы вы могли отправить себе письмо в прошлое, когда вам было 20 лет? Что бы вы посоветовали себе? Оглядываясь назад на свой жизненный опыт в предпринимательстве, инвестировании и в финансовом секторе, я мог бы дать себе три совета, из которых я действительно извлек бы пользу. Давайте рассмотрим эти советы прямо сейчас!
Совет № 1: Начинайте инвестировать как можно раньше, даже если это всего лишь сотня долларов.
Время - главный союзник инвестора. Чем дольше ваши деньги находятся на рынке, тем больший доход они смогут принести. Таким образом, если бы мне дали время поговорить со своим двадцатилетним «я», я бы сразу перешел к этому моменту. Чем дольше будешь вкладывать деньги, тем лучше.
Подумайте об этой первоначальной инвестиции. Какой бы маленькой она ни была, она будет похожа на первые капли дождя, которые падают в высохший водоем. Со временем таких капель начинает падать все больше и больше, превращая сухой водоем в красивое озеро. Вскоре эти 100 долларовые депозиты сами по себе начнут приносить $100, и капли дождя, в начале кажущиеся ничем, превращаются в красивейшее зрелище. Раннее и частое инвестирование гораздо важнее, чем то, сколько вы вкладываете.
Каждые $100, инвестированные в юном возрасте, могут иметь огромное значение в будущем. $100, инвестированные с доходностью 9% годовых, через 45 лет превратятся в $4 832. А эта сумма уже будет приносить $434,88 годового дохода по сравнению с $9 которые эта сумма приносила изначально. Время оказывает огромное влияние на доходность капитала при постоянном реинвестировании. Даже то малое, что может работать долго, может превратиться во что-то очень большое.
Покупка ценных бумаг с ежемесячной выплатой дивидендов поможет ускорить этот процесс за счет более частого реинвестирования. Для небольших сумм мне нравится мгновенная диверсификация с помощью закрытых фондов (CEF). Эти фонды вкладывают средства в ценные бумаги различных секторов, и многие из них выплачивают ежемесячные дивиденды.
Например, я лично владею двумя фондами PIMCO, которые платят ежемесячные дивиденды в течение многих лет. PIMCO Dynamic Credit Income Fund (PCI) и PIMCO Corporate & Income Opportunity Fund (PTY), оба из которых имеют дивидендную доходность более 7% годовых.
Эти фонды также предлагают возможность покупки дробный акций, поэтому даже если поступающие дивиденды не позволяют купить целое количество акций, ведущие брокерские компании смогут продать вам дробные акции. Это позволит на полную катушку использовать магию сложного процента при реинвестировании дивидендов.
НЕТ никаких оправданий, чтобы не инвестировать свободные деньги. Торговля с минимальными комиссиями стала широко доступной. Постоянное реинвестирование дивидендов поможет вашему портфелю продолжить рост, даже если вы какое-то время не будете пополнять ваш инвестиционный счет, например, из-за каких-то других жизненных проблем.
Начинайте инвестировать как можно раньше, инвестируйте как можно чаще и позвольте магии сложного процента создать для вас действительно выдающийся капитал!
Совет № 2: Прекратите гнаться за доходом, не соответствующим вашим долгосрочным целям и планам.
Большинство людей по своей природе азартные игроки. Мы любим быть лучшими. Победа - очень сладкое чувство.
С другой стороны, это может вызвать серьезные проблемы. Например, в браке вы не соревнуетесь за то, чтобы быть в браке лучше, чем другая пара. Игра в сравнение приводит только к обиде и разрушению отношений.
Точно так же и ваш инвестиционный портфель и финансовые цели - это не та область, где вам нужно активно конкурировать с другими. То, что вы хотите в жизни, не будет идентично кому-то другому. Это может привести к многочисленным ошибкам. Ниже приведу список, который далеко не является исчерпывающим:
- Вы берете на себя слишком много риска, чтобы "победить" друга или соседа.
- Вы делаете инвестиции, в которых ничего не понимаете, просто потому что кто-то другой их тоже делает.
- Вы гоняетесь за быстрыми доходами, покупая поздно и продавая рано.
- Вы прикипаете к убыточным позициям, думая, что вы должны сохранить капитал любой ценой.
Нужно всегда оставаться сосредоточенными. Не отклоняться ни влево, ни вправо. Многие часто идут на неоправданный риск, просто чтобы «опередить» другого, который, по их мнению, находится впереди них или превосходит их. Погоня за чужими успехами, чтобы победить их, - глупое занятие. Избегайте ненужного риска! Ваши цели напрямую не сопоставимы с чьими-либо целями.
Вам нужно поставить перед собой свою собственную цель и составить план по ее достижению. Цель должна полностью соответствовать той жизни, которую вы хотите для себя и эта цель должна быть достижима с теми ресурсами и возможностями, которые у вас есть сейчас. Эта цель также должна четко учитывать, сколько времени для создания капитала у вас осталось. Раннее начало инвестиционной деятельности может сделать любую цель более достижимой. Четко пропишите риски, которые вы готовы брать на себя, чтобы достичь своих целей, и строго придерживайтесь их.
Совет № 3: Нереализованная прибыль приходит и уходит, поэтому нужно как можно чаше забирать прибыль со стола.
«Не делите шкуру неубитого медведя» - гласит народная мудрость.
Однако слишком часто в инвестировании мы делаем это. Мы засчитываем нереализованную прибыль, как свою победу.
Мы часто смотрим на нереализованную прибыль и сразу начинаем активно думать о том, как мы ее потратим.
Люди в значительной степени сами виноваты в безответственном обращении со своими инвестиционными портфелями. Они учитывают нереализованные убытки или прибыль как реализованные убытки или прибыль. Стоимость нереализованных прибылей и убытков может быстро меняться на рынке. Мы действительно не можем и не должны относиться к нереализованной прибыли так же как мы относимся к реализованной. Это приведет вас к совершению множества ошибок.
Сосредоточьтесь на том, что у вас уже точно есть, а не на том чего у вас еще нет.
Дивиденды, которые поступили на ваш брокерский счет - это хороший пример реализованной прибыли. Это трофей, который уже точно ваш. Этот трофей уже нельзя отнять и вы можете заставить эти деньги усердно работать на вас.
Нереализованная прибыль - это мираж в пустыне, который отлично смотрится, когда вы заходите на свой брокерский счет, но он быстро исчезает, когда весь рынок падает на 50%.
Когда вы инвестируете в течение многих десятилетий, вопрос не в том, придется ли вам пережить обвал фондового рынка, вопрос лишь в том, сколько обвалов вам придется пережить. Нереализованная прибыль ничего не делает для вас и ее нельзя использовать так же, как дивиденды.
Постоянное пополнение брокерского счета и реинвестирование дивидендов для постоянного увеличения дивидендного дохода должно быть в центре внимания любого инвестора, который хочет быть серьезным долгосрочным инвестором, а не дневным трейдером, притворяющимся инвестором.
Заключение
Эти три истины стали очевидными для меня, к сожалению, далеко не сразу...
И оглядываясь назад сквозь призму своего опыта, я мог бы только надеяться, что 20-летняя версия меня прислушалась бы к этим советам и немедленно применила их.
Вы никогда не будете слишком молоды, чтобы начать создавать свой личный пенсионный фонд. Начинайте инвестировать как можно раньше. Перестаньте смотреть на других и сравнивать себя с ними, вместо этого посмотрите на свои собственные цели и разработайте собственный план действий. Возможно, у вас уже нет 45 лет до выхода на пенсию, но это совершенно не значит, что вам уже поздно что-то делать для улучшения качества своей будущей жизни. Сделайте осознанный выбор сегодня, чтобы сделать завтрашний день лучше.
Перестаньте соревноваться. Каждый человек должен стремиться к достижению своих собственных целей. Каждый из нас находится в своем собственном путешествии. И мы не конкуренты - мы попутчики.
Разумеется, вы можете путешествовать в одиночку и набивать свои собственные шишки, но это совершенно не обязательно. Учитесь на опыте успешных инвесторов и применяйте их опыт в своей жизни. Будьте мудрыми. Каждый день растите как человек и как инвестор. И я с удовольствием порадуюсь за вас, когда вы достигнете фантастических результатов. Желаю вам только успехов!
Если вам нужна помощь в составлении эффективного инвестиционного портфеля, вы можете записаться на личную консультацию или получить доступ к закрытому телеграмм каналу BeatMarkets, подписчики которого получают эксклюзивный доступ к моим личным инвестиционным портфелям.