В компанию «2Лекс» обращается много желающих списать долги, и у всех один вопрос — а что такое банкротство? Мы решили рассказать о процедуре коротко и ясно, без воды и лирики, надеемся, что статья будет полезной.
Как законно списать долги в России?
В России гражданам доступно два вида банкротства:
- бесплатное внесудебное;
- платное судебное.
Как списать долги бесплатно через МФЦ?
Списать долги бесплатно можно только через МФЦ, но нужно соответствовать многим критериям, например — не должно быть запущенного исполнительного производства, не должно быть дохода выше прожиточного минимума, имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга, необходимо собрать все запрашиваемые документы.
Поэтому внесудебное банкротство — это во многом фикция, доступная очень узкому кругу людей.
Как списать долги через судебное банкротство?
Судебное банкротство это процесс состоящий из определенных этапов и доступно всем гражданам без исключений — каждый россиянин имеет право раз в пять лет списывать долги в судебном порядке. За судебную процедуру придется заплатить деньги — до 180 000 рублей, включающих гос. платежи и комплексные услуги юристов. Стоимость может быть меньше, если сбором документов, подготовкой и ведением процедуры занимаетесь самостоятельно, но нужно быть готовым уделить очень много времени и сил для на подготовку, составление заявления, подачи в суд, участия в судебных заседаниях, не говоря про оценку имущества и подборе финансового управляющего.
Этап 1. Сбор документов
Каждое дело о банкротстве уникально, но неизменный следующий список документов:
- Копии страниц паспорта, СНИЛС.
- Сведения о счетах в банках и картах.
- Свидетельства о праве собственности на имущество.
- Медицинские справки, справки о доходах и иными документы, которые докажут невозможность выполнять обязательства перед кредиторами.
- Документы членов семьи, детях.
- Документы из банков-кредиторов, ПФР, ФНС и т. д.
Этап 2. Подача заявления о банкротстве.
Если вы затяните с подачей заявления — за вас это в скором времени сделает кредитор или банк, выдавший кредит.
Этап 3. Подбор финансового управляющего.
Лучше найти конкретного специалиста под ваш случай. Нужно выбрать саморегулируемую организацию (СРО), которая предоставит кандидатуру финансового управляющего. Уже на этом этапе возникают проблемы, потому что управляющие часто отказываются от ведения дела или занимаются им спустя рукава, а иной раз и вовсе пытаются продать имущество должника, чтобы получить свои 7%. Надежнее воспользоваться услугами юридической компании. Например, мы подбираем финансового управляющего с учетом размера долга, круга кредиторов, имущества, например, авто или квартиры, и других нюансов вашего материального положения.
Запуск процедуры возможен только после оплаты пошлины в 300 руб. и единоразового платежа в размере 25 000 руб. управляющему.
Этап 4. Подача документов в суд.
Подача заявления с собранными и подготовленными документами в арбитражный суд по месту регистрации вас и вашем материальном положении.
Этап 5. Назначение первого судебного заседания.
Происходит после принятия документов судом.
Этап 6. Первое судебное заседание.
Происходит утверждение финансового управляющего и признается статус банкрота, что сразу запускает проверки для назначения на втором заседании одной из двух процедур:
- Реструктуризация - выплаты или списания части средств с зарплаты или пенсии в счет погашения долга;
- Реализация имущества - поиск и оценка имущества, которое можно выставить на торги в счет погашения долгов.
Например, доходы идут на обеспечение семьи, уволили с работы, серьезно заболели и не можете зарабатывать. Если у вас есть имущество, которое можно выставить на торги для погашения долгов, либо можно списывать свободные средства с зарплаты или пенсии, то банкротом вас признать не смогут.
Этап 6.5. Финансовый управляющий проводит проверки доходов и опись имущества, направляет всё ценное в конкурсную массу. Вырученные деньги из конкурсной массы идут на погашение обязательств перед кредиторами. Личные вещи и единственное жилье в рамках банкротства остаются в собственности должника. Если такого имущества нет, то назначается финальное заседание суда.
Этап 7. На последнем заседании выносится решение о списании долгов. В редких случаях долги не списываются, например, мы в «2Лекс» возвращает всю 100% сумму клиентам.
Что нужно, чтобы стать банкротом?
Банкротиться для списания долгов выгодно с долгами от 250 000 – 300 000 рублей и выше. Многое зависит от соотношения размера дохода и размера задолженности, ведь если есть возможность платить по долгам, суд может принять решение о реструктуризации, и долги вам не спишут. Также важно учесть, что процедура требует сбора документов, больших затрат времени и сил, стоит процедура примерно 150 000 – 180 000 рублей. В эту сумму входит оплата пошлин, публикаций (в рамках ФЗ публикуются статус Банкрота в открытых источниках), гонорар финансового управляющего и оплата услуг юриста или фирмы для сопровождения процедуры профессиональной командой юристов.
Можно попробовать обойтись своими силами и сэкономить, если вы можете сами собрать все документы, грамотно составить заявление, разбираетесь в юридических тонкостях, сможете доказать свое затруднительное финансовое положение на судебных заседаниях.
Плюсы и минусы процедуры банкротства с юридической компанией.
На примере «2Лекс» — на старте процедуры вас перестанут доставать коллекторы и судебные приставы, все общение в рамках закона переадресуется на вашего представителя от компании, начисление штрафов и пеней прекратится.
- Сбором и подготовкой всех документов для подачи в суд займутся юристы.
- На заседания арбитражного суда можно будет не ходить.
В рамках процедуры банкротства можно заключить мировое соглашение с кредиторами или договориться о реструктуризации. Но большинство россиян (97%) инициируют процедуру с целью избавления от долгов:
- Списываются штрафы, долги перед банками, МФО, ФНС и управляющими компаниями (долги по коммуналке).
- Не списываются долги по алиментам, субсидиарная ответственность, компенсация ущерба и текущие долги (возникшие во время банкротства).
Ограничений по итогам банкротства:
- Нельзя три года занимать высшие руководящие должности в компаниях.
- Пять лет не получится пройти процедуру банкротства.
- В МФО и банках в течение пяти лет нужно сообщать о пройденной процедуре банкротства.
- Нельзя торговать ценными бумагами и выступать поручителем.
- Возможны ограничения на выезд за границу.
Но если вы не претендуете на высшие руководящие должности, первый пункт вас не касается. Если вам потребуется взять кредит — можно воспользоваться реабилитационными программами некоторых банков.
Можно ли стать банкротом без помощи юристов?
Банкротство — это большой длительный процесс от 8-9 месяцев до 1,5 лет, и обычный человек с ним вряд ли справится. Любая самодеятельность может привести к тому, что вас признают недобросовестным должником и по итогу процедуры не спишут долги, в худшем случае назначат реструктуризацию или выставят имущество на торги.
Так что если вы решили списать долги через судебное банкротство, лучше обратиться к профессионалам. Для начала можно обратиться в профессиональную компанию за консультацией, мы в «2Лекс» гарантируем полное проведение процедуры банкротства или возвращаем деньги.