Одобрение заявки на кредит для многих становится важной жизненной целью. Но иногда бывает и так, что уже одобренный и готовый к выдаче кредит становится не нужен. Или клиент отказывается от получения кредита еще до его одобрения.
Причины могут быть самыми разными – изменились жизненные обстоятельства, появились другие планы и авторитеты, удалось получить средства из другого источника. Так что клиенту не нужны деньги, и он отказывается от кредита.
Поскольку информация обо всех заявках, полученных, одобренных и неодобренных, попадает в кредитную историю, дальше все зависит от того, какие данные в нее попадут. Банк может передать в БКИ разные данные. В кредитной истории уже есть данные о поданной заявке и ее одобрении. В норме, при получении кредита, в истории должна появиться информация о выдаче и обслуживании кредита. Но она не появляется и вместо этого возможны несколько вариантов записей:
- Если от кредита отказались до одобрения, то в БКИ уходят данные о типе кредитного решения (потребкредит, карта, ипотека и т.д.), которое запросил клиент, и пометка «клиент отказался от предложенного кредита». Как трактовать подобную информацию, каждый банк решает сам, но обычно эти данные никак не влияют на последующие кредиты.
- Если кредит был одобрен, но договор еще не был подписан и деньги не выдавались, то в кредитную историю вносятся данные о том, что «заявка одобрена», но информации о задолженности перед банком не будет, а вместо нее пойдет запись об отказе клиента, который не стал пользоваться предложением банка. Тоже не негативные данные.
- Если клиент подписал договор и получил деньги, то в историю идет обычная информация о том, что кредит выдан, пошло начисление процентов и обслуживание. Если при этом клиент отказывается от уже выданного кредита (по закону в течение 14 дней он может это сделать с поправкой на набежавшие за несколько дней проценты), он возвращает деньги и это описывается в истории как досрочное погашение.
- Если клиент после выдачи пропустил 2 недели, он может вернуть ненужный кредит сразу после окончания моратория на досрочное погашение. И это тоже будет записано как досрочное погашение.
- Наконец, если произошел реальный отказ в выдаче, банк передает данные об «отказе по усмотрению кредитора». Это уже негативные для заемщика данные.
- Негативный вариант, которые является нарушением со стороны банка: передать в кредитную историю данные о том, что отказ был не со стороны клиента, а это банк отказал ему по соображениям своей кредитной политики. Это будет неправдой и клиент имеет право подать заявку в БКИ на то, чтобы исправить эти данные, которые будут портить его кредитную историю.
Вся эта информация, как и положено данным кредитной истории, будет храниться в течение 10 лет. Дальше все зависит от того, как настроена скоринговая система в каждом конкретном банке, куда заемщик будет обращаться за кредитом после своего отказа.
Где-то отказ до одобрения или сочетание одобренной заявки и отказа/одобренной заявки никак не повлияет на решение банка, поскольку ничего противозаконного или нарушающего правила обслуживания нет. Точно так же нейтрально банком может быть оценено и досрочное погашение.
В других банках подобные данные могут расценить как негативный сигнал и отказать или предложить менее выгодные условия по следующему кредиту. Мотивация будет следующей – нерешительный клиент, меняющий свои решения, плюс банк уже потратил время и деньги на рассмотрение заявки, а они ушли в никуда или, при досрочном погашении, банк не смог заработать на выдаче кредита.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.