Основные правила ИИС, про которые нужно знать чтобы выжать максимум из такой возможности :
- Со средств, внесенных на ИИС можно вернуть налоговый вычет 13%, в случае если ваши средства находились (морозились, работали) на счету 3 года*.
- *Важное замечание - средства не обязаны пролежать на счете период в 3 года, по правилам средства могут быть зачислены на счет в конце года перед расчетным налоговым периодом в следуюшем году.
- Максимальный взнос в периоде 1 года, с которго можно получить вычет 13% равен 400 тыс. руб. Выше этой суммы возврат налога не считается. То есть максимальный вычет с одного года получается 52 тыс.руб.
- Вычет можно получить в следующем году после взноса, но не ранее апреля месяца. Как показала практика, проверка в налоговой по правилам составляет 3 месяца, и ровно столько ее будут проверять. Ошибка в документах и прибавьте еще 3 месяца.
- Деньги на ИИС могут (и надо! ) использоваться для получения дополнительной прибыли (торговля ценными бумагами, покупка ОФЗ).
- Налоговый вычет расчитывается только с тех средств, что поступили от Вас с банковского счета. В эти средства могут спокойно входить полученные вами ранее вычеты. Налоговый вычет не может быть получен от доходов, полученных от ценных бумаг на ИИС (сделки, дивиденды).
Исходя из этих основных правил была составлена оптимальная таблица расчета прибыли от ИИС с двумя вкладками :
- для тех кто пока работает с банками (счета, вклады);
- для инвесторов, кто работает с ценными бумагами.
Таблица содержит схемы и диаграммы для полного понимания процесса.
Основные моменты стратегии:
- ИИС открывается в декабре первого года.
- Первый взнос можно сделать в этом же месяце при открытии, что будет засчитано за 1-й год, и через месяц оформляется документы на первый вычет.
- Средства вносятся на ИИС в конце каждого года (3 раза не более 400 тыс.руб.)
- Средства от вычетов максимально быстро (через 3 месяца) выводятся и продолжают "работать" на вас, и становятся частью взносов.
- Для корректности расчетов последние 3 месяца баланс на счете ИИС продолжает "работать" до момента получения последнего, третьего по счету вычета.
- Весь период стратегии занимает (1 + 12 + 12 + 3) = 28 месяцев.
Примеры результата расчета прибыли по таблице:
Для того чтобы произвести расчеты прибыли, согласно вашим возможностям - откройте таблицу по ссылке , скачайте ее или сделайте копию для возможности редактирования полей.
Инструкция по работе с таблицей находится внутри внизу.