Добрый день дорогие читатели моего инвестиционного канала, сегодня я сделаю небольшой отчет по "детскому" портфелю. Сервис intelinvest которым я пользуюсь для отчетов, в целях экономии средств, сегодня применять не буду. Дело в том, что я перерос тариф на котором был, по количеству бумаг, а переходить на месяц раньше мне не хочется. В детском портфеле, за прошедший период было мало изменений, о них я вам расскажу и так, но главное мне хочется поделиться самой идеей как можно начать инвестировать, даже не имея на это денег и тем более заставить портфель расти, не тратя на него деньги из семейного бюджета. Поехали, но вначале все же немного истории...
Как все начиналось?
В самом начале, в конце октября прошлого года мы с супругой положили 50000 рублей, переведя их в доллары на брокерский счет, это были "детские" деньги. Пока мы решали как и где будем формировать капитал для дочки, сумма в долларах просто лежала на моем брокерском счёте. Затем на весь "кэш"(наличные) были приобретены акции крупных американских дивидендных компаний. Если интересно, в более ранних отчетах, можно узнать какие компании там были, об этом я писал и готовил все отчеты на своем основном канале Change, но после выделил под инвестирование отдельный канал.
Акции показывали хороший и быстрый рост, но счет нужно было как то пополнять и мы решили с женою, что данный счет будет у нас на самообеспечении, а пополняться будет за счет кэшбэка(возврат от части покупок в виде денежных средств) от ежемесячных трат. То есть, мы не будем на него тратить заработанные деньги своим трудом. Деньги сами будут на него работать! Свободных денег, что бы дополнительно его пополнять у нас просто не было, ведь есть еще и основной "пенсионный" портфель на который мы ежемесячно, первостепенно откладываем деньги.
Для пополнения счета мы решили использовать дебетовую карту Хоум Кредит банка, а сумму ежемесячного кэшбэка переводить на счет. И с декабря начали это делать. Суммы бывают разные от 600 до 2500 рублей, иногда и больше, но в этот период были такие.
Пришло время перемен
Находиться в одних акциях и не имея структуры и четкого плана, это проигрышная позиция. Поэтому я решил, что пришло время перемен и на детском портфеле. Так все это было до апреля 2021г, часть в моем не публичном спекулятивном портфеле, занимали акции для дочки. Но для более выгодного накопления, нужно было создать отдельный счет с возможностью налогового вычета, со своей структурой и стратегией. Так мы оформили еще один счет ИИС на супругу. И в апреле этого года я закрыл позиции на своем счете и всю сумму перевел на счет ИИС жены. С ноября по апрель счет вырос с 50000 до 60000 с копейками. Из которых сумма пополнений кэшбэка была около 5000рублей, а сами активы увеличились примерно на такую же сумму.
С новой структурой портфеля я определился, активы были перераспределены по разным секторам экономики, добавлены защитные активы, золото, облигации, а также появились позиции в фондах.
Сегодня отчет будет сделан с использованием скриншотов из личного кабинета. И как всегда я должен немного объяснить. Сбербанк-Инвестор обладает как своими преимуществами, в части вывода на отдельный счет например налогового вычета или дивидендов, низкой комиссией за сделки, но и своими недостатками, в виде отсутствия полной аналитики, а также контроля и учета дивидендной доходности, а еще не всегда и в приложение удается зайти с первого раза. Все это я компенсирую в сервисе intelinvest о котором упомянул ранее.
Что же касательно самого Сбербанк-Инвестор то на главном экране вы видите только курсовое изменение в активах с момента их приобретения и на текущий момент. Не учитываются проданный активы, дивиденды, выплата купонного дохода и налоговый вычет, но все это есть и оно также формирует капитал.
За пять месяцев курсовое изменение составило почти 5%, а фактическое с момента открытия счета приближается к 50% за неполный год. Для кого-то это не инвестирование, а копейки. Но это лишь мой пример, с имеющимися у меня возможностями на текущий момент. Сама идея инвестировать не забирая деньги из семейного бюджета уже является шикарной. А если вы располагаете большими возможностями, даже имея в два раза меньшую доходность чем мой счет, вы сможете увеличивать свои вложения в среднем на 20% в год. Разве это не здорово?
Российские акции вышли все в плюс, некоторые уже успели выплатить первые дивиденды. Россия у меня во всех портфелях показывает отличные результаты.
Американцев пока мало, позиции буду наращивать, и в этом месяце как раз увеличил свою долю на лот от AT&T. Позиция мною была куплена в апреле, а на фоне новостей об объединении с Дискавери, компания объявила о сокращении дивидендов, что в свою очередь обрушило цену на акции. Я усредняюсь по данной позиции, а в виду положительных финансовых отчетов, считаю AT&T на текущих ценах хорошим вложением, на горизонте следующего года. Сумма кэшбэка составила 1050р и именно её я вносил на счет в августе.
В облигациях у меня пока одна позиция на этом счету, по мере роста портфеля долю облигаций тоже буду расширять, это стабильные защитные активы.
Что же касается фондов, то в этом портфеле они для меня пока убыточны. Связано это конечно с Китаем, от которого многие инвесторы пострадали в этом году. Кто-то вовремя среагировал успел продать и закупиться вновь на падении. Я пропустил вспышку и могу теперь только ждать или уменьшать среднюю цену, но при этом увеличивая долю актива - пока жду.
Детский портфель - это долгосрочное инвестирование, минимум лет на 8. Дочке сейчас 10лет, капитал сформированный мною таким образом будет стартовым для нее, возможно пойдет на образование, машину или будет взносом за ипотеку, все это будет решаться позже. А начинается как всегда с малого, время и дисциплина сделают свою маленькую магию. А магия в том, что вы тоже можете больше не искать оправдания, для того чтобы заниматься инвестированием нужны не деньги - нужна голова!
Это был мой отчет по детскому портфелю за август и идея для вас как можно инвестировать не имея на это денег и пример того как растут активы. Если статья или идея вам понравились, поставьте 👍, напишите свое мнение по этому поводу и подпишитесь на канал. Я же с вами на сегодня прощаюсь, желаю вам всего самого доброго.