Регулярно в нашу службу обращаются люди с вопросом: есть ли риски того что меня не обанкротят, есть ли риски того, что не спишут долги? У многих людей есть какое-то странное убеждение, может быть это менталитет, воспитание - люди не хотят верить в то, что действительно можно списать долги. Поэтому, я сегодня эти мифы постараюсь для вас развеять.
Есть ли гарантия, что долги спишут
Итак, начнем с истории банкротства. Вообще, институт банкротства в Российской Империи уже существовала очень давно и успешно до революции 1917 года. А вот в развитых экономически странах, таких как США или в странах Западной Европы, банкротство существует уже намного дольше, чем у нас в Российской Федерации. То есть, первый вывод, который мы делаем - даже в странах с очень развитыми экономиками, давно уже существует процедура банкротства физических лиц. Даже бывший американский президент Дональд Трамп банкротился за свою жизнь не единожды. Это уже о чем-то должно говорить.
Дальше, по закону о банкротстве, если сумма ваших долгов составляет более 500 тысяч рублей, то вы обязаны вообще-то заявить о своем банкротстве. То есть, закон, в принципе, даже обязывает граждан заявить о своей несостоятельности. Институт банкротства физических лиц начал действовать в Российской Федерации с 2015 года и это было внедрено в правовое поле не просто так. Дело в том, что до 2015 года, с момента кризиса 2008 года, очень сильно рос бум должников - то есть должников становилась всё больше и больше. При этом, люди попадали в такие ситуации, что им действительно грозила перспектива быть должниками всю свою оставшуюся жизнь. В такие ситуации люди попадали, часто, даже, не по своей вине, например: человек мог заболеть, у человека мог серьезно прогореть бизнес. То есть, часто бывают такие обстоятельства, которые от нас особо не зависят и при этих обстоятельствах люди, к сожалению, лишались доходов и оставались в таких долгах, которые в перспективе можно было отдавать там чуть ли не всю свою оставшуюся жизнь и благодаря массовости таких ситуаций и был разработан и внедрен уже готовый и разработанный институт банкротства физических лиц.
Поэтому, к банкротству нужно относиться спокойно. Любой кредитор, любой банк или микрофинансовой организации являются, условно говоря, инвесторами. То есть, они в вас инвестируют, надеясь на то, что вы отдадите денег больше, чем им дали. В то же время, они, прежде всего сами на себя берут риски. То есть, не вы берете на себя риски, риски прежде всего берут кредиторы на себя, потому что они выдают деньги. Никто их, как говорится, за уши деньги выдавать не тянет и при этом они могут анализировать финансовую состоятельность своих будущих заемщиков. Поэтому, в первую очередь, риски всегда несет кредитор. Второй момент - не забывайте то, что вы с кредитором являетесь не равноправными сторонами, с юридической точки зрения. То есть, это абсолютно две неравноправные стороны, хотя бы потому что кредитор - юридическое лицо, заемщик - физическое лицо. Здесь уже, априори мы не можем сравнивать два этих субъекта права, потому что юридическое лицо все-таки это огромная финансовая организация с миллионными или миллиардными оборотами.Именно поэтому, законодатель дал возможность избавляться от долгов, используя банкротство физических лиц.
Однако, это не значит, что теперь можно просто перестать платить любой кредит. Безусловно, вы в суде должны доказать что у вас реально тяжелая экономическая ситуация.
Действительно, по общему правилу после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований.
После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002г № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Однако можно выделить несколько групп обязательств и обстоятельств, при наличии которых долги в итоге не будут «прощены».
Какие долги не спишут при банкротстве физического лица
Так вот, поговорим про те случаи, когда все таки действительно есть риск того что вам не спишут долги по банкротству. Действительно, такие случаи есть.
Целью законодателей является достижение разумного компромисса между должником и кредитором. Из этого прямо следует, что при списании долгов, необходимо полностью исключить возможность недобросовестного поведения должника, а также защитить интересы лиц которые в результате банкротства должника окажутся заведомо в уязвимом положении.
Поэтому не подлежит списанию:
1. Любые долги, в случае совершения должником намеренных неправомерных действий по отношению к своим кредиторам. К таким действиям относятся мошенничество, фиктивное или преднамеренное банкротство, уклонения от уплаты налогов, умышленное сокрытие или порча имущества, предоставление заведомо ложной информации о своих реальных доходах при получении кредита и так далее.
Также к этой группе можно отнести, когда вы что-то не договариваете финансовому управляющему - то есть вы пытаетесь что-то скрывать, например, пытаетесь скрывать свои активы. Но, это просто человеческая глупость, так как никогда ничего при банкротстве физических лиц скрывать не нужно, потому что финансовый управляющий в любом случае обнаружит любые ваши сделки с крупными активами, с квартирами, с машинами.
Или, когда человек берет кредиты по поддельным справкам, по поддельным документам. Но это, друзья, скажу честно, не надо сразу боятся если вы вдруг по поддельным документам чего-то набрали. Дело в том, что поддельность документов еще нужно доказывать и доказывать как раз придется кредиторам. На практике у меня, еще ни разу кредиторы за такое не брались. И, все таки, на практике бывают случаи когда людям именно по этому поводу отказывают в банкротстве. Но у нас просто на практике такого не было.
2. Долги, возникшие из личных обязательств должника здесь речь идет об алиментах и обязанности возмещения вреда жизни и здоровью граждан, а также обязанности по возмещению морального вреда.
3. Долги по заработной плате. Это в основном относится к частным предпринимателям. Хотя иногда физлиц это тоже касается. Если, к примеру, они заключали трудовые договоры например с домработницей, сиделкой и так далее.
4. Долги, возникшие из привлечения должника к субсидиарной ответственности. Эти долги, как правило возникают у бывших руководителей и бенефициаров обанкротившихся юрлиц и которые
и долгов например долги по недействительным сделкам, возмещение имущественных убытков юр лицам и гражданам, если эти убытки возникли в силу умышленных действий должника или в силу проявленной им грубой неосторожности.
5. Кроме этого не подлежат списанию текущие платежи, возникшие после подачи должником заявления на банкротство. Речь идет в частности о налоговых и коммунальных платежах, платежах по штрафам а также о платежах по новым долговым обязательствам, взятых на себя должником уже в период банкротства если ему это удалось
Если вы банкротитесь со специалистами, если вы говорите юристу всю правду, ничего не скрываете, у вас реально тяжелая экономическая ситуации, любые долги по налоговой задолженности, долги по штрафам долги по жкх, кредиты. Такие долги можно списать, и об этом нам говорит сам законодатель. Поэтому, рисков того, долги с вас не спишут, практически, не существует. Главное, провести грамотный анализ перед процедурой. Поверьте, предсказать исход не сложно, если вы банкротитесь с людьми у которых не один десяток подобных дел за спиной.
В нашем центре вы можете получить более детальный анализ вашей ситуации, а также, в случае необходимости, план действия для списания задолженности через банкротство и полное сопровождение процедуры.