Последние пару лет тема инвестиций стала довольно популярной среди населения, ведь идея создания дополнительного дохода, тем более пассивного, очень привлекательна. Даже наше замечательное государство начало поддерживать концепцию инвестирования населения, это выражается в возможности получить налоговый вычет и разговорах о повышении финансовой грамотности населения.
Но при всей нынешней доступности инвестиций, многие имея желание начать, откладывают это дело, списывая все на нехватку средств.
Это все детские отмазки, дело приоритетов, начать инвестировать может каждый, с любым бюджетом.
Что делать, если нет первоначального капитала?
Отсутствие капитала в начале пути - это нормально, большинство из нас простые люди, которым не прилетит огромное наследство, поэтому ответственность за наше финансовое благополучие лежит только на нас.
Первое, что нужно сделать, сформировать мало-мальский капитал, не обязательно сразу бежать на биржу и покупать акции Tesla. На формирование первого капитала можно посвятить год-два, просто откладывая деньги на депозит в банке. Как пример, я задумался об инвестициях лет в 20, студент из села, разумеется денег не было, но было четкое желание прийти на фондовый рынок, поэтому больше года я копил свои первые 30 тысяч, все это время изучая рынок, читая литературу и финансовые сводки.
Вообще не важен Ваш уровень дохода, откладывать 10% от него может каждый, без ущерба для жизни. Да, придется жертвовать какими-то мелочами, просто так ничего не бывает. Если Вы ради своей цели не готовы отказаться от кофе перед работой из аппарата за 40 рублей, за 22 дня это почти 1000 рублей, то с Вами не о чем говорить. Тогда инвестиции для Вас не столь приоритетны, при первой большой "хотелке" Вы снимите все накопления и потратите. Но если Вы можете и завтракать каждый день в кафе и откладывать достаточно много, то честь Вам и хвала.
При зарплате в 30 тысяч, каждый может откладывать 3 тысячи, на эти деньги можно купить модные фирмовые носки, а можно направить на формирование инвестиционного капитала, это дело приоритетов. Зарабатываете 20 тысяч, откладываете хотя бы 2 тысячи, параллельно прорабатывая варианты повышения дохода.
Можно взять кредит на машину и платить его десять лет, а можно ездить в маршрутке и откладывать деньги на фондовый рынок, это вопрос приоритета. Только помните, что активы на длительном промежутке времени растут, а автомобиль дешевеет и требует вложений.
Нужно начать вести свой бюджет, выделить обязательные траты, увидеть все бесполезные траты, оптимизировать бюджет, запланировать накопления. Как пример:
Уровень ежемесячного дохода - 30 тысяч;
-еда - 8-10 тысяч;
-аренда квартиры и коммуналка - 12 тысяч,;
- развлечения - 3 тысячи;
-непредвиденные расходы - 2 тысячи;
-остается - 3-5 тысяч, их мы и направляем на формирование капитала.
Я бы даже посоветовал еще по 500 рублей откладывать в фонд непредвиденных трат.
Это очень грубый и утрированный пример, актуальный для моего региона и моего образа жизни, не акцентируйтесь на цифрах, уловите идею.
Если Вы сможете хотя-бы пару лет следовать разработанному Вами плану, это даст свои плоды.
Разве этого достаточно?
Откладывать от трех до шести тысяч ежемесячно(это 10% от средних зарплат в России), конечно, будет недостаточно, что-бы лет через 20 выйти на пассивный доход или хорошую прибавку к пенсии, но это будет отличное начало, на первое время. Нужно понимать, что Вы не будете всю жизнь столько зарабатывать, важный момент полноценного финансового роста - повышение уровня дохода, повышение своей стоимости на рынке труда. Если Вы не ставите перед собой такой задачи, не ставите целей по увеличения своего заработка, то на успех рассчитывать не стоит, в лучшем случае Вас ждет тихая стабильность, которая медленно будет поедать Вашу жизнь.
И все же, давай те рассчитаем, что будет, если на протяжении 10 лет откладывать по пять тысяч ежемесячно.
10 лет = 120 месяцев, по 5 тысяч, на выходе имеем 600 тысяч рублей, ну не густо конечно, согласен. А еще инфляция, средняя за последние годы в районе 4-5%. Но я настаиваю, что доходы и накопления должны расти, на величину выше инфляции.
Теперь рассмотрим ситуацию, когда мы инвестируем эти деньги, ведь ради этого все и затевалось. За исходные данные примем ситуацию, что мы инвесторы "средней руки", инвестируем консервативно, в бумаги индекса Московской биржи, в самые крупные и стабильные компании России.
Посмотрим, как вел себя индекс Мосбиржи последние десять лет.
Прежде, хочу повторить важную прописную истину фондового рынка - "доходность прошлых лет, не гарантирует доходность в будущем", это очень важно, но мы рассматриваем прошлое, что бы иметь какой-то ориентир.
За десять лет индекс, в который входят крупнейшие и стабильные компании России, вырос на 130%, среднее годовое значение примем за 13%, а средняя дивидендная доходность 7,7%, итого общая средневзвешенная доходность около 20%. Справедливости ради вычтем инфляцию, получим чистую доходность в размере 15% в год.
На выходе получаем вот что: если мы предыдущие десять лет инвестировали бы по 5 тысяч ежемесячно, при общей доходности 15% в год, из них 5% дивиденды(уже очищены от налогов, так было бы 7%), то через десять лет мы имели бы сумму равную 1 075 000 рублей, при этом сумма наших вложений была равна 600 000 рублей.
Еще один важный момент
На сегодня средняя дивидендная доходность российского рынка 7,7%, но если Вы планомерно покупаете бумаги на длинном промежутке времени, то Ваша див.доходность растет. Рассмотрим на примере всем известной компании Сбер. За 2020 год, дивидендная доходность по привилегированным акциям была 18,7 рублей на акцию, что на момент закрытия реестра составляло 6,1%. Но если бы Вы на протяжении хотя бы пяти предыдущих лет покупали данные акции, Ваша средняя цена покупки была бы ниже, а див.доходность соответственно выше.
В 2015 году Сбер-преф можно было взять по 45 рублей, в 2017 году по 115 рублей, по этим покупкам див.доходность в 2021 году была бы около 20%, если средняя стоимость покупок даже 100 рублей, а дивиденд 18,7 рублей - имеем доходность в 18,7%.
При том, что бумаги еще и в стоимости выросли с 2015 года на 550%, выходит неплохо. Если иметь 10% от миллиона, то в год получаем 100 тысяч, жить на это нельзя, но закрыть многие финансовые вопросы точно можно.
Дальше сами считайте. Повторюсь еще раз, доходность прошлых лет, не гарантирует доходность в будущем, но уже можно делать какие расчеты и ставить ориентиры.
Заключение
Основная мысль статьи была в том, что необязательно иметь миллионы, чтобы начать инвестировать, важнее постоянство, дисциплина и терпение, а так же стремление повышать свой уровень компетентности в этом деле, через десяток лет Вы себе скажите спасибо, а лет через 20 у Вас будет неплохой пассивный денежный поток за счет дивидендов.