КБМ – это один из коэффициентов, влияющих на стоимость полиса ОСАГО. Система скидки за безаварийную езду построена так, что чем меньше ДТП в страховой истории автовладельца, тем дешевле будет каждая следующая страховка.
Однако действует и обратный принцип – повышающий коэффициент. Если водитель становился виновником дорожно-транспортных происшествий, то стоимость полиса может повыситься вдвое.
Водители ошибаются, говоря про коэффициент КБМ в ОСАГО, что это «бонус манус». Такая формулировка некорректна. Правильное название системы – «бонус-малус», она введена в РФ с 2003 года, и сейчас фиксируется в единой системе РСА. Страховая компания заключает договор со страхователем, основываясь на этих показателях.
По окончании срока действия очередного полиса страховщик заносит в базу РСА обновленные данные о клиенте, и коэффициент пересчитывается.
Автогражданка бывает двух типов:
- Ограниченное страхование одного или нескольких определенных водителей с указанием данных о каждом.
- Неограниченная – когда в полисе фиксируется автомобиль и автовладелец, без ограничений на управление другими лицами.
Коэффициент бонус малус рассчитывается в этих случаях по-разному.
Где указан коэффициент КБМ в полисе ОСАГО?
В законе нет четких требований по указанию коэффициентов ОСАГО где-либо, кроме внутренних документов страховщика. Однако, чтобы показать прозрачность расчета страховой премии, специалист компании вписывает в договор КБМ и другие параметры. Это особенно актуально при ограниченной страховке. Водитель получает полис, где в п. 7 «Расчет размера страховой премии» указаны ФИО и бонус-малус каждого лица, и какой из них взят для формирования итоговой цены.
Что означает коэффициент КБМ в страховом полисе?
Указанный в договоре страхования бонус-малус показывает, насколько аккуратен водитель машины в соблюдении ПДД. Чем ниже коэффициент, тем больше его страховой стаж безаварийной езды.
Страховщик заинтересован в большей премии, если страхователь имеет повышенный риск получения страховых выплат. Грубо говоря, КБМ – это степень доверия компании к клиенту в числовом выражении. Значение записывается в полис, и автовладелец может проконтролировать, как оно повлияло на общую сумму премии.
Как рассчитывается КБМ?
Размер базовой ставки для автомобилей разных категорий и формирование коэффициентов, влияющих на цену полиса ОСАГО (КВС и КБМ), утверждается Центральным банком РФ. КВС – это возраст и стаж водителя, с ним понятно, а вот скидка за езду без аварий рассчитывается сложнее.
Если страховка клиенту начисляется впервые, или при перерыве между полисами прошло больше одного года, КБМ всегда рассчитан единицей. В остальных случаях высчитывается безаварийность в течение предыдущих лет страхования. Показатель считается ежегодно 1 апреля и фиксируется в системе российского союза автостраховщиков.
Как рассчитать свой КБМ самостоятельно?
В первую очередь, нужно самому проверить коэффициент на данном сайте. Отправьте запрос, и система сделает расчет автоматически. Если показатель вас не устраивает, вы можете посчитать его правильность самостоятельно по специальной таблице.
Нужно совместить показатели беспрерывного страхового стажа за предыдущие годы и количество (отсутствие) аварий по вине заявителя. Так можно точно рассчитать скидку на будущий полис.
Если полученное значение не совпадает с системным, предлагаем запросить его корректировку.
Классы и коэффициенты КБМ
Можно сказать про класс КБМ – что это главный показатель скидки на ОСАГО. Всего их 15, и ежегодно у каждого клиента страховой компании эта категория обновляется. Самый низкий – «М», когда автолюбитель регулярно провоцирует ДТП. КБМ и класс водителя меняются в обратной последовательности – чем выше первый, тем ниже второй. Например, при классе 13 коэффициент будет всего 0,5.
Что такое класс КБМ при расчете ОСАГО, вы можете подробнее узнать у консультанта нашего сайта через Telegram или email.
КБМ больше или меньше, что лучше?
Чем меньше коэффициент боус-малус, тем выше скидка. Максимальный – 2,45 – означает, что водителю нужно заплатить за новый полис на 145 % больше, чем за предыдущий.
Есть только одна причина, за что повышают КБМ – частое получение страховых выплат.За что снижают? За безаварийную историю страхования.
Формула расчета КБМ
Как таковая формула отсутствует. Есть два определяющих параметра, установленных Центробанком РФ: количество лет езды без ДТП по вине страхователя и его страховой стаж. Их комбинация и определяет коэффициент.
Найдите в таблице ваш размер скидки на предыдущий страховой период и сопоставьте его с количеством страховых выплат за предыдущий год. На пересечении этих параметров можно рассчитать скидку или надбавку на цену следующего полиса.
Как начисляется КБМ
При подаче документов в страховую впервые водитель получает КМБ, равный единице, как и автовладелец с перерывом в страховании более 12 месяцев. По истечении срока первого договора ОСАГО бонус-малус изменяется:
- если водитель не стал виновником аварии, то получает скидку 5 %,
- при совершении ДТП цена полиса на авто может возрасти в 2 раза.
Как пересчитать КБМ
По действующему законодательству РФ можно пересчитать КБМ один раз 12 месяцев. Это автоматически происходит 1 апреля, исходя из сведений, поданных страховщиками в РСА в течение предыдущего года.
Если данные не были вовремя внесены в систему, то коэффициент может быть некорректным. В таком случае водитель имеет право подать заявку на пересчет с учетом вновь открывшихся обстоятельств.
Чтобы не ждать автоматического перерасчета раз в год, можно сделать запрос на восстановление КБМ через специальный сервис KBM-pro.ru. В течение 5 дней будет сделана автоматическая попытка изменения КБМ в базе РСА. Если этого не произойдет, то заявка отправляется на ручную обработку, при которой подается жалоба в страховую компанию и ЦБ.
От чего зависит КБМ
После того, как окончился срок первого полиса автогражданки, на КБМ водителя по новой автогражданке влияют следующие параметры:
- количество лет страхования, предшествующих оформлению нового полиса;
- наличие (число) аварий, где водитель признан виновником.
Если договор расторгнут досрочно, в расчет следующего будет браться коэффициент по состоянию на 1 апреля текущего расчетного периода. Даже если водитель стал участником ДТП, его коэффициент обнуляется.
При аккуратном безаварийном страховом стаже можно достичь максимальной сумы скидки по ОСАГО – 50 %.