В практике часто приходится сталкиваться со случаями, когда оказавшееся в долгах граждане имеют долгосрочную ипотеку. Не просто долгосрочную, а оформленную на полный максимум – 30 лет! 360 полных месяцев! Половину жизни…
Зачем все это?!
И если спросить любого – якобы они так уменьшали ежемесячный платеж, опасаясь, что не потянут. И ничего страшного не видят в погашении кредита «посильно».
И невдомек им, что уменьшение платежа в этом случае копеечное, а вот переплата увеличивается почти в два раза! Из-за нескольких тысяч рублей в месяц!
Разберем на примере данных калькулятора ипотеки с сайта одного из банков. Ставка 7.7%.
Исходные данные аналогичные – стоимость недвижимости 5 млн. рублей, первоначальный взнос 1 млн. рублей, ипотечный кредит – 4 млн. рублей.
Вариант 1: 20 лет. Платеж 32 тыс. в месяц. Переплата – 3.8 млн. рублей.
При этом через 5 лет платежей по графику заёмщик выплатит только 500 тысяч рублей основного долга, выплатив 1.9 млн. рублей.
Много? Возможно. Давайте посчитаем, сколько будут платить при более долгом сроке ипотеки «ради меньшего платежа».
Вариант 2: 30 лет. Платеж 28.5 тысяч рублей. Переплата… 6.2 млн. рублей!
Через 5 лет платежей по графику заемщик выплатит только… 220 тысяч!! Банку же всего уйдет 1.7 млн. рублей.
Осознаете масштаб ошибки?
Ради 3.5 тысяч рублей в месяц (один поход в ресторан, два похода в магазин) люди добровольно подписываются на выплату дополнительных 2-3 миллионов банку!
И это не главная проблема
Основная проблема любой современной ипотеки – это аннуитетный платеж.
Это платеж, в который первые 20-30-50% срока включаются лишь проценты с мизерным (не более 10-15%) основным долгом.
Так, на примере расчетов выше по кредиту на 30 лет первые 5 лет размер основного долга, возвращаемого банку, не будет превышать 3-4 тысяч ежемесячно.
Подобные сроки для ипотечного кредита допустимы лишь в одном случае – когда вы планируете и имеете реальную возможность гасить кредит досрочно. При досрочном погашении сверх суммы платежа происходит автоматический перерасчет графика платежей и ежемесячного платежа.
В противном же случае вы рискуете получить «золотой» объект недвижимости в несколько раз большей стоимости.
Если же платить ипотеку нечем – добро пожаловать на банкротство. Поможем, подскажем – пишите!
Бесплатная консультация по банкротству: +7-923-403-15-11
WhatsApp https://wa.me/79234031511