Что такое микрозайм?
Микрозайм аналогичен кредиту или кредной карте на меньший срок, за исключением того, что он рассчитан на меньшую сумму. Микрозаймы обычно классифицируются как менее 50 000 долларов США или около того, в среднем около 13 000 долларов США. Микрозаймы варьируются от 500 до 50 000 долларов и предлагаются в основном микрокредиторами, хотя онлайн-кредиторы часто могут выполнять обе роли.
Например срок погашения кредита часто составляет ежемесячно (в отличие от еженедельного или двухнедельного). Сроки погашения часто составляют от 3 месяцев до 5 лет. Процентные ставки могут варьироваться от 6% до 30%. Вы также должны иметь в виду очень конкретную цель в отношении средств. В этом отношении микрозайм не такой гибкий, как срочный.
Проще говоря, микрозайм предназначен для помощи новым предпринимателям, особенно в общинах с недостаточным уровнем обслуживания. Он также служит прекрасной альтернативой ростовщикам, которые предлагают небольшие суммы денег уязвимым людям по грабительским процентным ставкам . У таких людей нет способа произвести оплату, и это в первую очередь намерение акулы.
Тем не менее, средний мировой показатель для микрозайма установлен на уровне 37%, что явно противоречит цели. Это касается микрозаймов, которые не предназначены для малообеспеченных сообществ. Большинство микрозаймов теперь специально предназначены для помощи малообеспеченным сообществам, таким как владельцы бизнеса из числа меньшинств или жители бедных сообществ.
Плюсы
- Низкие квалификационные требования
- Низкие процентные ставки (в некоторых случаях)
- Более быстрый процесс подачи заявки
Минусы
- Часто зарезервировано для определенных сообществ
- Низкая сумма предлагаемого капитала
Какой вид бизнеса может использовать микрозайм?
Микрозайм идеален для тех, кому нужно немного денег, чтобы выдержать трудные времена. Ярким примером этого может быть вирус короны, который в настоящее время распространяется по всему миру.
Многие малые предприятия просто не могут продолжать работу, поскольку у них нет клиентов. В этом случае микрозайм в размере 20 000 долларов часто может быть разницей между бизнесом, который может выжить, и бизнесом, который не выживает. В этом контексте каждый бизнес может получить выгоду от микрозайма, потому что вы никогда не знаете, когда именно вам понадобятся деньги.
Но на практике большинству малых предприятий было бы лучше с кредитной линией или более существенной ссудой на срок. Срочная ссуда может составлять до 500 000 долларов, а кредитная линия - до 250 000 долларов (в некоторых случаях). Это гораздо лучшая подушка безопасности в случае кризиса и намного лучше с точки зрения расширения бизнеса.
Микрозайм идеально подходит для начинающего бизнеса. Без приличного кредитного рейтинга и годового дохода не менее 50 000 долларов сложно получить ссуду даже у онлайн-кредиторов. Микрозайм можно использовать для развития бизнеса до тех пор, пока в дальнейшем не будет получен более крупный заем.
Тем не менее, микрозаймы обычно предлагаются определенным демографическим группам кредитными организациями на очень щедрых условиях. Примером этого может быть афроамериканец в неблагополучных районах, стремящийся начать бизнес, который принесет пользу местному сообществу. Эти ссуды могут иметь большое значение для определенных демографических групп. Таким образом, микрозайм идеально подходит для:
- Компании, которые только начинают свою деятельность и не могут получить доступ к традиционному финансированию.
- Бизнесы, управляемые миноритарными владельцами .
- Компании, которым для конкретной цели требуется небольшое количество средств.
Получение микрозайма
Микрозаймы получить проще, чем вы думаете. Поскольку суммы ссуды довольно низкие, требования намного менее строгие, чем другие варианты финансирования. Многие из них специально разработаны, чтобы помочь группам меньшинств начать работу, тем, у которых меньше возможностей для предпринимательской деятельности.
Поскольку микрозаймы предназначены для небольших сумм, требования к участникам намного ниже (хотя это все еще зависит от конкретного кредитора, которого вы используете). Микрокредиторы, как правило, менее «аналитичны» в своих оценках. Они хотят знать вас как личность и ваше прошлое. Во многих случаях ссуда генерируется с социальной целью, и кредитор хочет ссудить тем, кто действительно в ней нуждается, вместо того, чтобы просто пытаться получить дополнительные деньги от инвестиций.
Имейте в виду, что существует три основных типа микрозаймов. Первый вид - это программа микрозаймов, разработанная специально для групп, лишенных прав. Второй вид - это микрозаймы, предлагаемые онлайн-кредиторами, которые часто имеют более высокие процентные ставки. А еще есть «ссуда акулы» до зарплаты.
Это программы, предназначенные для того, чтобы заманить в ловушку людей, не знающих, как работают финансы. Процентные ставки заоблачно высоки, и отчаявшиеся люди берут эти ссуды, чтобы выйти из затруднительного положения. Но на самом деле они просто стреляют себе в ногу.
Простой процесс подачи заявки
Процесс подачи заявки на получение микрозайма аналогичен традиционному кредиту, за исключением меньшего количества документации. Следуйте плану на предпочитаемом кредиторе, чтобы увидеть, какие шаги необходимы для получения микрозайма.
Вы подадите онлайн и предоставите всю обычную документацию, которая может включать отчеты о личных доходах и любые финансовые отчеты вашего бизнеса, чтобы раскрыть долги и движение денежных средств.
Вывод:
Получение микрозайма может быть именно тем, что нужно вашему бизнесу для того, чтобы начать работу. Если вы только начинаете и нуждаетесь в капитале, то это идеальный вариант.
В качестве альтернативы, если вы принадлежите к определенной демографической группе (ветеран, женщина, индиец, афроамериканец), вам может быть доступна нишевая программа микрозайма.
Вы также можете рассмотреть программы грантов микрозайма. Если у вас есть уникальная история бизнеса, есть множество доступных вариантов.
Часто задаваемые вопросы о микрозаймах
Сколько времени нужно, чтобы получить микрозайм?
Вы можете подать заявку на микрозайм в течение 10 минут и получить почти мгновенное одобрение. Деньги могут быть зачислены на ваш счет в течение 24 часов. Однако этот процесс может занять больше времени, если потребуется дополнительная документация. Это также зависит от того, какого кредитора вы решите использовать и каковы критерии этого кредитора.
Какие документы мне нужны для микрозайма?
Для подачи заявки на микрозайм вам могут не потребоваться какие-либо документы. Вы просто подключаете свои онлайн-аккаунты к их автоматизированной системе, и они выполняют всю обработку со своей стороны. Но другие кредиторы могут попросить вас предоставить банковские выписки и личные документы, подтверждающие подтверждение адреса, идентификационный номер налогоплательщика и т. Д.
Могу ли я получить микрозайм с плохой кредитной историей?
да. Многие микрозаймы позволят вам подать заявку без какого-либо кредитного рейтинга. Однако ваши процентные ставки будут выше, чтобы компенсировать повышенный риск.
Требуется ли залог для микрозайма?
Никакие микрозаймы редко (если вообще когда-либо) требуют залога. Сумма слишком мала, чтобы оправдать обычный залог (например, дом), который может затмить стоимость самой ссуды.
Кто-нибудь может получить микрозайм?
Многие микрозаймы имеют строгие условия в отношении того, кто может претендовать на это. С другими очень мало требований. Это зависит от того, какого кредитора вы используете. Микрозаймы обычно предлагаются группам ветеранов, включая афроамериканцев, женщин и выходцев из Латинской Америки.
Сколько я могу занять по микрозайму?
Технически микрозайм составляет от 500 до 50 000 долларов. Средняя сумма - 13000 долларов. Чем больше вы занимаетесь, тем больше вам придется пройти через проверку и бюрократизм. Некоторые онлайн-кредиторы имеют минимальную сумму в 5000 долларов.
Сколько времени нужно, чтобы оформить микрозайм?
То же, что и для получения стандартной ссуды. После подачи заявки вы часто получите ответ в течение 10 минут. Если вас примут, средства могут поступить на ваш счет в течение 24 часов. Обычно микрозайм появляется в вашем бизнес-аккаунте не более чем через 2 дня.
Как микрозайм влияет на ваш кредит?
Всякий раз, когда вы берете ссуду, ваш кредитный рейтинг может повыситься. Это связано с характером системы кредитного рейтинга. Это может быть сложно, но как только вы вовремя погасите свой кредит и будете регулярно использовать кредит, он будет увеличиваться.
Можно ли получить микрозайм без капитала?
Вы не можете получить бизнес-микрозайм, не имея доли в бизнесе. Вы бы получили личную ссуду, в которой у вас нет бизнеса и, следовательно, нет доли в чем-либо.
Поможет ли микрозайм моей кредитной истории?
Микрозайм может повысить ваш кредитный рейтинг, как и любой другой заем. Однако вам нужно знать коэффициент использования кредита и вовремя выплатить все долги. Если вы не будете платить платежи, это действительно повредит вашему кредитному рейтингу.
Что считается залогом при микрозайме?
В большинстве случаев обеспечение микрозайма не требуется. Обеспечение часто может включать активы компании. Но из-за характера микрозаймов это могут быть и личные активы, чтобы владелец бизнеса выплатил ссуду вовремя и не объявил дефолт.
