Короткий ответ – «Да, можно». Точный ответ – «Можно, но есть определенные ограничения и особые условия для использования такого варианта».
Первоначальный взнос для оформления ипотеки часто становится основным препятствием при оформлении ипотеки. Необходимость сделать первоначальный взнос в 20-30% от рыночной стоимости квартиры, что в современном положении на рынке недвижимости в столичных города означает сумму более 1 млн рублей или даже 2 млн рублей, часто блокирует возможность оформить ипотеку. Некоторые выбирают взять еще один потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотечному и в итоге первые несколько лет вынуждены обслуживать сразу 2 кредита с не самыми удобными ежемесячными платежами.
Впрочем, у этого есть альтернативы. Не во всех банках, предлагающих ипотеку есть подобное предложение, это уже зависит от политики конкретного учреждения. Но есть некоторые банки, предлагающие замену первоначального взноса по ипотеке за счет имеющейся у заемщика недвижимости.
Разница с обычной ипотекой состоит, в первую очередь, в том, на какую недвижимость налагается залоговое обременение. При обычном оформлении ипотеки в залоге у банка получается покупаемая квартира. При использовании недвижимости в качестве первого взноса залоговое обременение налагается на уже имеющуюся у заемщика недвижимость и он, купив новую квартиру, постепенно «выкупает» у банка залоговую. Как следствие, все действия с самой залоговой квартирой (все, что связано с изменением стоимости квартиры – перепланировки, капремонт и т.п.) и правом собственности на нее (продажа, дарение, иногда сдача внаем и т.п.) становятся возможны только при условии одобрения их банком.
Также в большинстве случаев к квартире, заменяющей первоначальный взнос, предъявляются следующие требования:
- В квартире не должно быть долей, принадлежащих детям и нежелательно также, чтобы они в ней были зарегистрированы;
- Квартира не должна быть в ветхом или аварийном состоянии;
- Квартира не может быть расположена в здании, определенном под снос.
Есть и свои ограничения по финансовым возможностям для заемщика. Поскольку одно из главных требований к залоговой недвижимости – возможность ее быстрой реализации, если заемщик не сможет исполнять свои обязательства по кредиту, а лучший способ быстро продать – дать большую скидку, то максимальная стоимость ипотечной квартиры ограничена. Как правило, если в залог отдается квартира, на новую можно получить кредит в пределах максимум 75% рыночной стоимости залога, хотя чаще это 60-70%. Если в залог отдается другая, менее ликвидная недвижимость, то доступная сумма может быть и еще ниже, до 50%.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.