По наводке знакомого посмотрел видео финансового аналитика из США, в котором он раскрывает простую казалось бы тему. Он выделяет 9 типов\категорий инвестиций, которые не стоит использовать людям, готовящимся выйти на пенсию. Или уже вышедшим.
Послушав видео - я соглашаюсь с каждым пунктом. По факту дело даже не в пенсии, а в том, что такие же советы можно дать и любому консервативному инвестору. Тому, кто не готов сильно рисковать уже накопленным капиталом.
1 - Наличные деньги
Проще простого. Наличные не только не генерируют прибыль - они еще и теряют свою покупательную способность из-за инфляции. Кэш нужно держать на минимуме.
Тут же вспоминаю свой расчет 👉 на 250 тысяч через 28 лет вы купите столько же, сколько сейчас на 30 тысяч! https://t.me/invest_forever/69
2 - Высокодоходные облигации
Риск слишком высок. Мало того, что вы можете потерять купонный доход, так вы можете потерять вообще весь номинал. По пути к этим потерям вы еще и нервных клеток не досчитаетесь. Вычеркиваем.
3 - Криптовалюта
Волатильность слишком высока. Когда все скачет вверх на 50% - это круто. Точно так же все может за пару дней провалиться на -80%, что гораздо ниже, чем прошедший рост на 50% 🙂 Плюс к этому крипта естественно ничего не производит и не платит вам дивиденды.
4 - Нефтяные и газовые траст фонды
Такой штуки в наших краях я пока не встречал. Судя по описанию это компании, которые инвестируют в нефтяные и газовые месторождения, шахты, рудники, а затем продают соответствующие товары. Конечно же делятся частью прибыли с акционерами. Что-то типа REIT на конкретное месторождение. Как только нефть кончается - траст расформировывается.
Занятная штука. Высокие риски на правильную оценку объема месторождения и сильная зависимость от стоимости самого товара на рынках.
5 - Mortage REITs
Затрудняюсь с правильным названием. Это REIT, который инвестирует в ипотечную недвижимость. Еще более мутная тема, чем обычные REIT и п.4 выше. Инвестируют в ипотеку или ипотечные бумаги. Условно говоря выкупают у банков ипотеку по ставке 2%, а продают ее по ставке 8%. Большие риски такого бизнеса + зависимость от доходности облигаций.
6 - Золото
С золотом такая же фигня, как с криптой. Золото не платит дивиденды и купоны. Все просто.
7 - Хайповые акции
Это он про историю с пампом акций GameStop и иже с ними. Толпа влетает, цена прет вверх, толпа вылетает - последний купивший остается в диком минусе. Нафига оно такое надо… Казино в чистом виде.
8 - Акции компаний микро капитализации
В индекс SP500 входят акции большой капитализации (large cap stocks) - от 10 миллиардов долларов и выше. Ниже по градации идут средние (middle cap - от 2 до 10 млрд баксов) и малые (small cap - от 300 млн до 2 млрд баксов). Микро компании имеют капитализацию от 50 до 300 млн баксов. С одной стороны это много, но по сути это довольно маленький (по сравнению с теми, что выше) бизнес с большими рисками, низкой ликвидностью акций и еще большими вопросами к их финансовому состоянию.
9 - акции с большим долгом
Большой долг является высоким риском для продолжения выплаты дивидендов. Именно непрерывный поток бабла является целью номер 1 любого пенсионера. Кушать хочется всегда, как вы понимаете. кризис на дворе или нет - не важно.
И прежде, чем перейти к итогам и выводам, обращаю ваше внимание на самый полезный раздел :)
Полезные материалы
👉 Подписывайтесь на Телеграм канал и читайте о моих факапах и победах на пути к капиталу
👉 Задавайте свои вопросы в Инстаграм и смотрите за живым портфелем без обманок
👉 Скачайте бесплатно мою таблицу учета инвестиций
А теперь со спокойной совестью к выводам!
👉 Итого
Как я и сказал в самом начале - все советы с одной стороны банальны, с другой стороны правильные. Повторение - мать учения, как говорится. Лишний раз не помешает получить подтверждение правильности своих мыслей.
Основная идея консервативных инвесторов и особенно инвесторов-пенсионеров - это получение стабильного денежного потока с минимальными рисками и максимальным сохранением своего накопленного капитала.