С блокировками расчетного счета бизнес сталкивается постоянно. Пресловутый 115 ФЗ безжалостен не только к обнальщикам, страдает от него и «белый» бизнес.
Негативные последствия таких блоков выражаются в следующем:
🚫Невозможность проводить расчеты с контрагентами;
💸Повышенная комиссия за переводы средств на свой счет или возврат контаргенту;
📝Попадание в «черный список» и отказ банков в обслуживании и др.
✔️Обычно при наличии сомнительных операций банк сразу требует закрыть счет или запрашивает подтверждающие документы ограничивая дистанционный доступ к счету. Важно предоставить эти документы в срок, указанный в запросе.
✔️Задержка с представлением документов может быть расценена негативно, поскольку есть шанс, что доступ к р/с будет восстановлен оперативно. Если нет, то соблюдение этого порядка в совокупности с документами станут основанием для ведения последующей работы с банком, основанием для обжалования. Банк должен рассмотреть документы в теч. 1️⃣0️⃣ раб. дн.
✔️Если банк отказывается в разблокировать р/с, провести операцию или заключить новый договора, нужно получить письменные основания такого отказа написав соответствующее заявление в банк. Банк обязан объяснить свой отказ (Информационное письмо ЦБ РФ от 12.09.2018 N ИН-014-12/61 (п. 2). Если отказывается - жалуемся в ЦБ и на горочную линию Банка.
✔️После получение мотивированного отказа можно обжаловать его в межведомственную комиссию при ЦБ РФ. В течении 2️⃣0️⃣ раб. дн. комиссия уведомляет о принятом решении заявителя и банк который обязан исполнить это решении в 3️⃣ раб. дн. Стоит сказать что обращение в эту комиссию является правом, а не обязанностью!
✔️Если комиссия ЦБ встала на сторону банка – идем в арбитражный суд. Пишем исковое заявление, прикладываем документы по сомнительным сделаем, описание хоз, деятельности, отметки о принятии этих документов банком, ответы Банка и комиссии ЦБ.
✔️Исходя из судебной практики важно будет доказать экономическую цель операции.
Однако, чтобы до этого не доводить нужно помнить некоторые правила⬇️
❗️Операции должны быть только в рамках ОКВЭД;
❗️Стоит избегать адресов массовой регистрации;
❗️Большое внимание уделять чистоте сделок физ лиц директора, участника с т.з. 115ФЗ;
❗️Не стоит отправлять большой объем средств физ лицам без зарплатного проекта;
❗️Соблюдать налоговую нагрузку минимум 1,5%;
❗️Избегать признаков транзитной деятельности.
Друзья, кто из Вас сталкивался с блокировкой счета по 115 ФЗ, делитесь пжл в комментариях как выходили из ситуации❓
________________________________________
✔️регистрация бизнеса ✔️налоги ✔️товарные знаки ✔️авторское право ✔️суды ✔️банкротство
📧 8370570@bk.ru
☎️ +7 (916) 837-05-70
————————————————————————
