Определение риск-профиля необходимо для понимания, какой риск готов принять инвестор и какие инструменты больше подходят для его стратегии.
Инвест профиль зависит от различных факторов:
- От темперамента;
- Цели инвестирования;
- Срока инвестирования;
- Опыта инвестирования;
- И прочих факторов.
Сегодня мы вас познакомим с несколькими персонажами. Но стоит сказать, что мы не волшебники и не беремся предсказывать инфляцию и последствия от экономических кризисов.
Еще у него есть знакомый, который занимается трейдингом давно и он стал наставником Миши. Совсем недавно открыл брокерский счет, давайте оценим его риск профиль исходя из вводных данных.
Для достижения своей цели, Мише необходимо вкладываться в инструментарии с максимальной доходностью, мы помним, что с увеличением доходности возрастает риск. В начале своего пути, он будет инвестировать в высокорискованные инструменты: акции стартапов, облигации развивающихся рынков, вкладываться в криптовалюты и тп. Набравшись опыта, он займется трейдингом и будет торговать с кредитным плечом (заемные средства), что увеличит его доход и риск. Миша, паренёк везучий, интуиция у него что надо, да и мышление аналитическое, за 5 лет ему удалось «натрейдерить» на квартиру.
Наш удачливый парень, откладывая 50% ЗП (50 000 рублей ежемесячно) и зарабатывая на трейдерстве 3 % ежемесячно, заработал:
В 1 год – 0,7 млн;
В 2 год – 1,7 млн;
В 3 год- 3,2 млн;
В 4 год- 5 млн;
В 5 год- 8 млн.
Удача и магия сложного процента, как видите, делает чудеса. На квартиру за пределами Москвы вполне хватит.
Риск-профиль Миши- агрессивный.
Но такая сказка исключение из правил, по статистике 9 из 10 начинающих трейдеров полностью теряют капитал в первый год инвестирования, и только 10% научатся играть в плюс. В среднем ежемесячная доходность трейдера от 2 до 5%.
Сколько зарабатывают трейдеры в России в месяц - примеры и цифры (richpro.ru)
Она открыла брокерский счет, готова к незначительным вложением и к такому же риску. Это долгосрочное инвестирование (12 лет). Патриция откладывает по 5 тысяч ежемесячно, вкладывает 30% в акции, 30% ETF, 40% в облигации.
Предположим, что стоимость акций увеличилась вдвое, дивиденды 7% годовых, купонный доход по облигациям 6%, ETF (фонды не выплачивают дивиденды, а капитализируют в стоимость пая) рост пая в 2,5 раза.
Патриция за 12 лет заработала 1,9 млн рублей, предполагаем, что этого хватит для обучения ребенка в региональном вузе.
Риск-профиль Патриции - умеренный.
Имя героя является отсылкой к рассказу "Геннадий Валентинович. Притча о загадочной женской любви" Александра Цыпкина.
Это человек старых нравов, деньги всегда хранил под матрасом или в банке, в основном стеклянной. Он знал единственный способ приумножения капитала - положить все на сберегательную книжку (он же депозит). Под матрасом имелась кругленькая сумма 1,5 млн рублей, о чем знала его дочь, работающая в около финансовой сфере. Однажды, она настояла на открытии брокерского счета, но последний поход в магазин и покупка «золотой морковки» и свеклы, заставил задуматься об инфляции и сохранение нажитого непосильным трудом. Половину суммы он положил на депозит под 5% годовых с ежегодной капитализацией, а остальное вложил в облигации федерального займа (ОФЗ) под 7% годовых, патриот ведь.
За 15 лет его капитал достиг 3,1 млн рублей, точно лучше чем хранить под подушкой, да и спать ему стало удобнее, больше не шуршит ничего.
Риск-профиль Геннадия Валентиновича- консервативный.
Перед началом инвестирования нужно понять свой риск профиль, благо в интернете масса подобных тестов, да и некоторые банки при открытии брокерского счета предлагают ответить на вопросы для определения риск профиля.
После определения инвестиционного профиля необходимо понять какие инструменты фондового рынка коррелируются с вашей готовностью к риску. А это уже другая история...