Мошенничество с финансами

Финансовая пирамида

Одним из наиболее распространённых видов финансового мошенничества против граждан является создание финансовых пирамид. История создания финансовых пирамид насчитывает не менее 300 лет.

В Германии финансовые пирамиды носят название «система снежного кома», а в США — «схема Понци».

Существуют различные определения финансовых пирамид, но во всех отмечается следующее:

• доход вкладчикам выплачивается из новых поступлений — как только приток новых поступлений заканчивается, заканчиваются и выплаты;
• организаторы финансовой пирамиды никуда не вкладывают собранные средства, то есть не ведут ни инвестиционную, ни предпринимательскую деятельность, поэтому пирамида обречена на разрушение.

Узнать финансовую пирамиду можно по следующим признакам:

• предлагаемый компанией доход значительно выше среднерыночного;
• агрессивная реклама;
• простота процедуры участия в схеме, минимальные требования к документам;
• отсутствие офиса или представительства;
• отсутствие возможности ознакомиться с уставными документами и лицензией;
• перевод вложенных средств между разными компаниями и странами;
• ограниченный доступ к учредительным документам, финансовой отчётности;
• условие «пришёл сам — приведи друга»;
• сомнительные договоры (клиент не имеет возможности ознакомиться с договором заранее).

Для того чтобы не попасть в сети финансовых мошенников, необходимо соблюдать следующие правила:

1. наличие у коммерческой организации хотя бы нескольких признаков финансовой пирамиды указывает на необходимость отложить размещение денег или отказаться от него.
2. Обязательно ознакомиться с договором на размещение средств заранее.
3. Проверить информацию о финансовой организации в нескольких независимых источниках.
4. Помнить, что высокий доход всегда означает высокий риск (чем выше доходность, тем выше риск потери вложенных средств).

Прежде чем принять решение о размещении средств в финансовой организации, необходимо:

• ознакомиться с уставом и договором (если их нет, то не стоит вкладывать средства).
• В уставе обратить внимание на адрес регистрации фирмы (если фирма позиционирует себя как крупная, а в адресе регистрации указана квартира, то не стоит вкладывать средства).
• В уставе обратить внимание на дату регистрации фирмы (если фирма позиционирует себя как компания, работающая на рынке продолжительное время, а дата регистрации недавняя, то не стоит вкладывать средства).
• Внимательно изучить договор. Не стоит подписывать договор, если в нём есть положение о том, что фирма не несёт ответственности за возврат размещённых средств.
• Узнать, за счёт каких источников формируется доход финансовой организации: она выдаёт кредиты фирмам, вкладывает средства в ценные бумаги, инвестирует в строительство и т. п. Если источник получения доходов неизвестен, то не стоит вкладывать средства.
• Если финансовая организация заявляет, что вкладывает средства в ценные бумаги, то у неё должна быть лицензия, а с вкладчиком должно заключаться специальное соглашение — декларация о рисках. Если таких документов нет, то не стоит вкладывать средства.

Возможности сети интернет для организаторов финансовых пирамид

Развитие сети Интернет и её использование для ведения коммерческой деятельности открыло возможности для организации современных финансовых пирамид.

Сеть интернет предоставляет немало преимуществ организаторам, поскольку:

• Сетью Интернет пользуется значительное число людей, которые могут стать потенциальными вкладчиками финансовой пирамиды.
• Пользователями сети Интернет являются молодые, активные люди.
• Организация бизнеса через сеть Интернет избавляет от необходимости содержать офис, а значит, сокращаются затраты организаторов.
• Организаторы финансовых пирамид в сети Интернет часто избавлены от необходимости вести бухгалтерскую документацию, поскольку не проводят государственную регистрацию бизнеса.

Хайп-пирамиды

Хайп (от англ. HYIP, аббревиатура от High Yield Investment Program) — это высокодоходная инвестиционная программа, капитал которой формируется из взносов пользователей сети Интернет. Отличить хайп от интернет-пирамиды практически невозможно.

Под видом хайпа всё чаще организуются интернет-пирамиды, в которых доход старым участникам выплачивается из взносов новых участников.

Организатор хайп-пирамиды, как правило, отвечает по своим обязательствам перед инвесторами до тех пор, пока осуществляется приток новых вкладчиков и пока не будет достигнут запланированный им объём доходов.