Накопления на пенсию - кошмар для большинства наших сограждан.
$1 000 000 можно рассматривать как ориентировочную цель, поскольку эта сумма обеспечила бы пенсионный доход примерно в $40 000 в год при соблюдении правила 4%. Но накопить $1 000 000 непросто. Хорошая средняя зарплата человека со степенью бакалавра даже в Москве составляет всего $24 000 в год. Давайте посмотрим на типовые расчеты ниже:
42 года тяжелой работы и вы по прежнему очень далеки от комфортной и счастливой жизни...
«Не работайте за деньги; заставьте их работать на вас». - Роберт Кийосаки, американский бизнесмен и писатель.
В закрытом канале BeatMarkets мы инвестируем по Методу Высокого Дохода. Я убежденный сторонник того, что ваши сбережения должны работать на вас и делать это усердно. В этой статье обсудим два хороших выбора, которые вместе обеспечивают среднегодовую дивидендную доходность в размере 8,3%.
Если предположить, что человек после десяти лет работы вложит $36 000 в два сегодняшних выбора (Через десять лет, потому что у среднего 22-летнего человека не будет $36 000 для инвестирования). Эти деньги начнут приносить дивиденды в размере $2 988 в год, начиная с одиннадцатого года. При ежегодном дополнительном инвестировании $3600 и постоянном реинвестировании дивидендов, к тому времени, когда человеку исполнится 64 года, он не только будет иметь сумму в размере почти $1 000 000, но и получит свою первую дивидендную зарплату в размере более $80 000. На приведенной ниже диаграмме показана сила инвестирования по Методу Высокого Дохода (оранжевые столбики) и наглядно видно как могут расти ваши пенсионные сбережения по сравнению с простым откладыванием денег (синие столбики).
При постоянном реинвестировании, $151 200 сбережений превратились бы в тот самый пресловутый $1 000 000. А учитывая тот факт, что фактическая дивидендная доходность такого портфеля гораздо выше классического правила 4%, которым пользуется большинство инвесторов, то высокодоходный инвестор, который инвестирует по Методу Высокого Дохода смог бы рассчитывать даже не на достойные $40 000 в год, а на куда более приятные $80 000 в год.
Метод Высокого Дохода ориентирован на достижение доходности выше среднего от фундаментально надежных инвестиций. В моих модельных портфелях представлен хорошо диверсифицированный набор ценных бумаг с годовой дивидендной доходностью от 6% до 10%. И хотя в этой статье подробно рассматриваются только две компании с высоким дивидендным доходом, цель состоит в том, чтобы показать, насколько Метод Высокого Дохода способен увеличить ваш пассивный доход уже сегодня и упростить достижение самых амбициозных целей.
Выбор №1: NLY - дивидендная доходность 10,2% годовых (квартальные выплаты)
Annaly Capital Management (NLY) - крупнейший ипотечный REIT с точки зрения рыночной капитализации.
90% активов NLY инвестируются в агентские ценные бумаги с ипотечным покрытием (MBS), которые гарантированы федеральными государственными предприятиями, такими как Fannie Mae, Freddie Mac или Ginnie Mae. Это означает, что в случае дефолта заемщика агентство выкупает оставшуюся сумму основного долга по полной цене. Следовательно, инвесторы в агентстве MBS несут минимальный «кредитный риск».
Балансовая стоимость агентства MBS коррелирует с 10-летними казначейскими облигациями. Таким образом, рост доходности облигаций вызывает снижение стоимости MBS и препятствует росту балансовой стоимости агентских mREIT. Инвесторы в агентства MBS обычно хеджируют свои риски для защиты балансовой стоимости, удерживая короткую позицию по казначейским облигациям США.
Annaly недавно объявила свои результаты за второй квартал и сообщила о своей балансовой стоимости на акцию на конец июня 2021 года в размере 8,37 доллара США. Это примерно на 6,5% ниже балансовой стоимости на конец первого квартала. Мы видели, как цены на MBS падали, а цены казначейских облигаций росли в течение квартала, что привело к убыткам по сделкам для NLY.
В настоящее время мы видим цены MBS в восходящем тренде, а казначейские облигации в нисходящем тренде, что означает, что NLY выигрывает. Есть дополнительные попутные ветры для mREIT, как видно из их показателей во втором квартале. Чистая процентная маржа Annaly (2,09% против 1,91% в 1 квартале) была выше в течение квартала из-за лучшего чистого процентного спреда (1,93% против 1,84% в 1 квартале). Это указывает на более высокую разницу между средней ставкой, полученной по активам, и средней ставкой, выплачиваемой по обязательствам. Вот как mREIT зарабатывают деньги, и чем выше разница, тем выше прибыль.
Кроме того, экономический левередж Annaly упал до 5,8x (с 6,1x в первом квартале), а mREIT в настоящее время имеет самый низкий уровень левериджа за многие годы. Компания NLY сообщила о прибыли, доступной для распределения (EAD), в размере 0,3 доллара на акцию за квартал.
При ежеквартальном распределении в размере 0,22 доллара на акцию коэффициент выплаты дивидендов NLY составляет всего 73% в секторе, где обычно используются коэффициенты выплат 98–100%. NLY накапливает капитал, чтобы использовать дополнительные возможности для приобретения MBS. Краткосрочные фундаментальные показатели по-прежнему положительны для NLY, и инвесторы могут покупать его по цене, почти равной его балансовой стоимости.
В долгосрочной перспективе Annaly - это высококачественный ипотечный REIT, который с момента своего создания оставил S&P 500 в тени.
Недавнее падение цен - уникальная возможность для покупки. Это позволяет купить больше крупнейшего ипотечного REIT с привлекательной дивидендной доходностью 10,2% годовых и историей выдающихся результатов!
Выбор # 2: UTG - дивидендная доходность 6,4% годовых (ежемесячные выплаты)
Коммунальные предприятия рассматриваются как крайне оборонительный и устойчивый к рецессии сектор из-за недискреционного характера предоставляемых ими услуг. Тарифы некоторых компаний в коммунальном секторе устанавливаются и регулируются государственными и местными органами власти. Эти комиссии устанавливают цены, позволяющие поставщикам услуг получать определенную прибыль от операционных и капитальных затрат. Когда инфляция увеличивает расходы коммунальных предприятий, этим компаниям обычно предоставляется повышение ставок для покрытия более высоких цен. Таким образом, более высокие затраты перекладываются на клиентов, а рентабельность компании сохраняется. Инвесторы в коммунальном секторе будут продолжать получать прибыль от этих жизненно важных услуг в условиях инфляции.
Управление активами Reaves включает в себя многолетний опыт инвестирования в публичные акции инфраструктуры и обеспечивает прибыль инвесторам в виде прироста капитала и дивидендов.
Reaves Utility Income Fund (UTG) в настоящее время платит дивиденды в размере 6,4% годовых. Это закрытый фонд, которым управляет Reaves, который с момента создания в 2004 году ни разу не сокращал своих распределений, даже во время финансового кризиса 2007-08 гг. За 17 лет работы UTG превзошел индекс S&P 500 и принес инвесторам растущий доход. Распределение CEF увеличивалось 12 раз, последнее увеличение - июнь 2021 года.
Все основные холдинги UTG - это фундаментально прочные и надежные компании в сфере электроэнергетики, телекоммуникаций и инфраструктуры REIT. Поскольку компании сокращают свои процентные расходы за счет рефинансирования в условиях низких процентных ставок, перспективы дальнейшего увеличения дивидендов UTG обнадеживают.
В настоящее время UTG торгуется со скромной 2% -ной премией к своей NAV и является одним из лучших CEF с ежемесячными выплатами дивидендов. Попутный ветер от законопроекта об инфраструктуре, расширения 5G и цифровой трансформации после COVID будет огромным, и UTG по-прежнему будет приносить большие выгоды инвесторам.
Заключение
Метод Высокого Дохода - мощная стратегия для всех возрастных групп. Чем раньше вы примените эту стратегию, тем она мощнее. Эта стратегия позволяет вам постепенно увеличивать свой доход в течение первых лет, ускорять накопление инвестиционного капитала и уменьшать вашу зависимость от зарплаты. В зависимости от ваших целей, этот подход позволяет выйти на пенсию намного раньше запланированного срока. По мере приближения к пенсии эта стратегия позволяет вам чувствовать себя все более уверенно в своем финансовом положении.
Заставить сбережения работать на вас - необходимое условие выхода на пенсию без стресса. В статье мы обсудили два проверенных временем высокодоходных выбора - NLY (доходность 10,2%) и UTG (доходность 6,4%). Вложение $36 000 в такие высокодоходные ценные бумаги поможет вам не только построить пенсионное гнездо на 1 миллион долларов, но и самостоятельно обеспечить себе комфортную пенсию. Начните инвестировать по Методу Высокого Дохода и наблюдайте, как растет ваш пассивный доход.
Если вам нужна помощь в составлении эффективного инвестиционного портфеля, вы можете записаться на личную консультацию или получить доступ к закрытому телеграмм каналу BeatMarkets, подписчики которого получают эксклюзивный доступ к моим личным инвестиционным портфелям.
❗️Представленная на канале информация является личным мнением автора и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, а финансовые инструменты либо операции, упомянутые в канале, могут подходить и быть комфортны автору, но не соответствовать инвестиционному риск-профилю и инвестиционным целям (ожиданиям) читателя.
www.romaniuk.ru | Telegram | Instagram