Время, когда в СССР квартиры давали бесплатно прошло безвозвратно, и у молодого поколения сложилось неверное представление об том явлении. Как это было можно прочитать здесь.
Ипотека, зачастую становится единственным способом приобретения личного жилья. Несмотря на это, - сформировалось несколько стереотипов об ипотеке, которые мешают людям решится на осуществление своей мечты и которые я постараюсь разрушить. На эти вопросы мне часто приходится отвечать моим клиентам.
1. Главный стереотип – ипотека – это, кабала на всю жизнь. Недавно развил этот стереотип миллионер Игорь Рыбаков на своем канале в ЮТУБе и призвал всех отказаться от ипотеки в пользу других способов покупки квартиры, но не сказал, как это сделать, например семье с двумя детьми.
Нас всех пугают ежемесячные обязательства перед банком, но проблемы случаются, если изначально не был рассчитан текущий семейный или личный бюджет. В идеале сумма ежемесячного платежа плюс оплата коммуналки не должна превышать 50-60 процентов. Если взять ипотеку на максимально возможное количество лет (до 30 лет) то ежемесячный платеж будет равен стоимости аренды.
2. Большая переплата по кредиту, почти в 2 раза от стоимости в договоре. Да, это так если вы берете квартиру по стандартной программе с минимальным первоначальным взносом со ставкой 8-9 процентов годовых на 25 лет, то заплатите вы больше примерно, в два раза. Но стоит учесть, что стоимость квартир постоянно растет, даже с учетом периодических экономических кризисов стоимость квартиры через 25 лет может стать намного выше.
Пример: в 2003 году мы с супругой купили квартиру в Екатеринбурге 120 кв.м. за 1 650 000 рублей, сейчас ее стоимость более 10 000 000 рублей. Более подробно можно прочитать здесь.
Так, что квартира, купленная, в ипотеку еще может стать инвестицией. Большинство, взявших ипотеку на 20-25 лет гасят ее за 7-10. Еще некоторые не знают или забывают, что имеют право на налоговый вычет от государства в размере 260 000 рублей на каждого официально работающего заемщика.
3. Квартиру нельзя продать так как она находится в залоге у банка и если захочется продать ее и переехать в большую или меньшую, то этого нельзя будет сделать, пока не погасишь ипотеку. На самом деле, сейчас банки разработали механизмы покупки и продажи ипотечных квартир, даже если при ее покупке был использован материнский капитал. О трудностях продажи квартиры, где был использован материнский капитал можно прочитать здесь.
4. Первоначальный взнос обязателен. Банк требует первоначальный взнос в размере 10 – 30 процентов от стоимости квартиры, как доказательство платеже способности клиента. На деле часто можно обойтись и без него. Сейчас многие застройщики субсидируют первоначальный взнос. Подробней об этом можно прочитать здесь.
5. Ипотечный кредит сложно получить и нужно предоставлять много документов. На сегодняшний день у банков много новых программ и ипотеку охотно дают индивидуальным предпринимателям и самозанятым.
Если, клиент не может предоставить стандартный набор документов для подтверждения дохода, то в некоторых случаях банк может проверить деятельность на основании анализа социальных сетей.