Если вы когда-то оформляли кредит в банке, то знаете, что нужен целый пакет документов: паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки и другое. Именно это и отпугивает потенциальных заемщиков.
Чтобы расширить свою клиентскую базу, банки стали кредитовать по одному или двум документам. То есть, упростили процедуру.
В этой публикации я сделаю обзор кредитов по паспорту. Вы узнаете, где можно их оформить и на каких условиях. Также я расскажу, что делать, если вам отказали.
3 банка, которые выдают кредиты только по паспорту
Практически каждый банк в России готов кредитовать по паспорту своего зарплатного клиента. Ничего удивительного! Ведь он уверен в платежеспособности человека.
Но я рассмотрю программы, доступные по паспорту практически каждому. Их предлагают следующие финансовые учреждения:
✔️ Газпромбанк;
✔️ МТС Банк;
✔️ ВТБ.
Подробности — дальше в статье.
Газпромбанк
Финансовое учреждение оформляет потребительский кредит на любые цели.
Тарифы следующие:
🟨 сумма — от 100 тыс. до 1 млн руб.;
🟨 срок — от 13 до 84 месяцев;
🟨 ставка — от 5,5–8,9% годовых.
При отказе заемщика оформлять страховой полис процент увеличится на 6–7 пунктов.
Как отмечают представители Газпромбанка, отказ заемщика от страхования здоровья и жизни не сказывается на одобрении кредита.
☝️ Полезно знать: онлайн заявка рассматривается практически мгновенно. Но ответ банка предварительный. Чтобы принять окончательное решение, кредитору нужно больше времени — от 1 до 10 дней.
Я хочу отметить, что Газпромбанк отличается строгими требованиями к будущим заемщикам. Поэтому претенденты с плохой кредитной историей, скорее всего, получат отказ.
МТС Банк
В портфеле финансового учреждения есть экспресс-кредит. Обязательным документом для его оформления является только паспорт.
Тарифы такие:
🔶 сумма — от 20 тыс. до 5 млн руб.;
🔶 срок — от 1 до 5 лет;
🔶 ставка — от 5,9 до 22% годовых.
Страховой полис заемщики оформляют по желанию. Но в случае отказа МТС Банк повысит ставку и она составит 8,9–28% годовых. Интересно то, что условия для заемщиков, оформивших страховой полис, такие же выгодные, как для зарплатных клиентов.
Банк рассматривает онлайн заявки в течение часа. Решение сообщают посредством звонка или SMS-сообщения на указанный номер мобильного телефона.
☝️ Полезно знать: требования МТС Банка к будущим заемщикам лояльные. Поэтому оформить кредит смогут претенденты с неидеальной кредитной историей. Длительность трудового стажа также не очень важна.
Заемщик может выбрать способ получения денег: наличными, на карту или на банковский счет.
ВТБ Банк
Здесь по паспорту вы сможете оформить кредит наличными. Финансовое учреждение заявки принимает онлайн и в отделении.
Тарифы следующие:
✳️ сумма — от 50 тыс. до 5 млн руб.;
✳️ срок — от 6 до 84 месяцев;
✳️ ставка зависит от многих параметров. Если сумма кредита меньше 2 млн руб., то ставка составит 5,9% годовых и выше. При сумме кредита свыше 2 млн руб. ставка — 7,2% годовых и выше. Отказ заемщика от оформления страхового полиса влечет повышение процента на 4 пункта.
❗️ Важно: максимальный порог ставки составляет 17,9% со страхованием здоровья и жизни и 21,9% — без него.
Согласно заявлениям ВТБ Банка, страховой полис не влияет на решение по кредиту.
Кредит наличными имеет определенные бонусы: каникулы на 1 месяц каждые полгода, возможность в первые 3 месяца кредитования платить только тело кредита без процентов.
Требования и условия получения кредита
Кредиты по паспорту, они же экспресс-кредиты, имеют упрощенный алгоритм оформления. Тем не менее это не кредиты со стопроцентным одобрением. Вы поймете это, прочитав информацию ниже.
Требования к будущим заемщикам
Они сводятся к следующему:
☑️ гражданство РФ;
☑️ возраст — старше 21 года и младше 70 лет;
☑️ прописка — в любом регионе страны или в том регионе, где у кредитора есть одно или несколько отделений.
Кроме этого, некоторые банки выдвигают требования к длительности трудового стажа на последнем месте работы. Например, Газпромбанк.
Необходимые документы
Из названия программы становится ясно, что для оформления кредита потребуется только паспорт гражданина РФ.
❗️ Важно: банки, как правило, хотят видеть оригинал документа. Исключение — подача онлайн заявки без визита отделения кредитора.
Даже при оформлении кредита по паспорту, финансовое учреждение может запросить другие бумаги. Например, если вы претендуете на несколько миллионов рублей. Это правило не распространяется на зарплатных клиентов.
Условия кредитования
Кредиты по паспорту выдаются на любые цели заемщика. К оформлению страхового полиса банки не принуждают. Но страховка заметно влияет на процентную ставку.
🔥 Совет: клиентам с плохой кредитной историей лучше подготовить справку о доходах, чтобы убедить кредитора в своей платежеспособности и повысить вероятность одобрения.
Что делать, если банк отказал в выдаче кредита
Отказы возможны по любому виду кредита, в том числе по паспорту. Самый простой способ решить финансовую проблему — обратиться в микрофинансовую организацию (МФО). Здесь кредитная история не играет роли.
Следующий мой совет тем, кому банки отказывают, уделить время подготовке документов. Необязательно подтверждать платежеспособность справкой по форме 2-НДФЛ.
Есть альтернативные варианты:
🔲 СНИЛС;
🔲 справка по форме банка;
🔲 выписка из Пенсионного фонда РФ;
🔲 загранпаспорт со «свежими» отметками о выезде за рубеж;
🔲 выписка по зарплатному счету из стороннего банка.
☝️ Полезно знать: с 2017 года финансовые учреждения имеют право самостоятельно проверить платежеспособность клиента, зная номер СНИЛС.
Повысить вероятность одобрения запроса способно обеспечение: залог, поручитель или созаемщик.
Банки имеют право не разглашать причину отказа, поэтому почти никогда не делают этого. Повторную заявку следует подавать через 2–3 месяца. Но не злоупотребляйте запросами. Ведь каждый отказ фиксируется в вашей кредитной истории, снижая рейтинг.
Иногда отказ банка демонстрирует нежелание выдавать претенденту крупный кредит. То есть, человек удовлетворяет требованиям кредитора, но имеет низкую зарплату или уже погашает несколько кредитов.
☝️ Помните: заемщик в счет погашения кредитов может отдавать не более 30–40% своего дохода. В противном случае есть риск допустить просрочку.
Выходом из этой ситуации станет уменьшение суммы или увеличение срока кредитования.
Если вам отказали сразу несколько банков, то я советую поработать над своей кредитной историей: узнать ее и улучшить при необходимости.
Преимущества и недостатки кредитов по паспорту
Основной плюс — это высокая скорость оформления. Она обусловлена следующим:
✔️ заемщику не нужно собирать кипу бумаг;
✔️ банки быстро рассматривают заявки;
✔️ всю процедуру оформления можно пройти онлайн.
Я изучила отзывы клиентов в интернете и поняла, что на деле оформить кредит по паспорту с высокой вероятностью могут зарплатные клиенты и те, кто претендует на маленькую сумму. В других случаях банки могут запросить документ, подтверждающий доход.
❗️ Важно: решив оформить экспресс-кредит, будьте готовы предоставить паспорт и еще 1–2 документа. Например, СНИЛС и справку 2-НДФЛ.
Минусов у кредита по паспорту чуть больше, чем плюсов. Среди них:
❌ небольшая сумма;
❌ повышенная процентная ставка;
❌ низкая вероятность одобрения для отдельных категорий клиентов.
Многие банки привлекают клиентов предложением получить деньги без справок. Но на деле такую возможность дают далеко не всем.
🚀 Друзья, я перейду к итогам публикации:
1️⃣ Кредит по паспорту подойдет вам, если деньги нужны срочно или вы трудоустроены неофициально.
2️⃣ Преимущество предложения заключается в высокой скорости рассмотрения заявки и получения денег, а недостаток — в маленькой сумме и завышенной ставке.
3️⃣ В статье были рассмотрены условия кредитования трех банков: МТС, ВТБ и Газпромбанка. На мой взгляд, самое выгодное предложение делает ВТБ.
4️⃣ Прежде чем подавать заявку, убедитесь, что вы соответствуете требованиям банка, которые он выдвигает к будущим заемщикам. Ведь каждый отказ негативно сказывается на кредитной истории.
5️⃣ Если время терпит или вы можете подготовить полный комплект документов, то выбирайте другую программу. Ведь, оформляя кредит по паспорту, вы переплачиваете за скорость и минимум документов.
🎈 Друзья, ставьте Нравится, если статья была полезной 🌞
💰 Подпишитесь на мой канал, чтобы первыми читать новые публикации 🌟
🔥 Раньше я рассказывала, как бесплатно узнать свою кредитную историю не выходя из дома 🏡