Кредиты. Брать или не брать
Каждый решает для себя сам. Бывают ситуации, когда решить проблему можно только с помощью стороннего финансового вливания. Когда своих денег не хватает и занять не у кого. Свадьба, похороны к примеру. В любом случае необходимо просчитывать свои возможности. Потому что кредит дадут только по паспорту без лишних вопросов. Вопросы начнутся чуточку позже. Кредиты на предпринимательскую деятельность - тема отдельная, сейчас же поговорим об обычных гражданах.
- Потребительские кредиты. Это займы на ремонт, мебель, автомобиль и пр. Не очень обязательные, но такие желанные. Все хотят жить уютнее, комфортнее, передвигаться на беспроблемном автомобиле и, в конечном итоге, почувствовать, что жизнь удалась. Тут важно, чтобы у заёмщика было, как минимум, два источника дохода. В идеале - хороший доход у обоих супругов. Исхожу из того, что в долговую яму зачастую попадают как раз семьи, где основным добытчиком является глава семьи. Вроде всё отлично и вдруг увольнение, разорение, болезнь, смерть наконец. И жизнь идет прахом.
- Необязательные кредиты. К ним я отношу займы на отпуск, на покупку ненужных, дорогих и совсем не обязательных вещей. Практика показывает, что большинство молодых людей попадают в кредитную кабалу в результате покупки дорогих гаджетов. Понты, желание "быть не хуже других", порой просто маниакальное стремление стать владельцем, к примеру, нового айфона приводят к печальным последствиям. Ведь зачастую молодежь берет кредит даже толком не представляя чем будет отдавать его. Результат очевиден.
- Ипотечное кредитование. Надо понимать, что ипотеку абы кому все-таки не дают. Человек, сующий голову в пасть этому крокодилу, должен иметь приличный, стабильный заработок. Ну и, как правило, он должен просчитывать свои риски. Ведь вся эта бодяга не на 3-5, а на 15-20 лет. По хорошему, кроме двух хорошо зарабатывающих супругов, надо бы подстелить соломку в виде работающих родителей. Чтобы поддержать заемщиков хотя бы на первое время и в случае временных перебоев с заработками.
Должники. Откуда они берутся
В общем-то основные причины появления неплательщиков я обрисовал выше. Однако есть ещё категория граждан, набирающих кредиты и не собирающихся их возвращать. Потом они банкротятся, тем самым обогащаются мошенническим путем. Но с ними пусть разбираются правоохранительные органы. Мы же поговорим о том, что ждет потенциального должника на его нелегком жизненном пути.
Удел должника - бояться. Бояться кредиторов, что будут звонить не только тебе, но и родственникам, друзьям, коллегам, начальству на работу. И все узнают, что вы неудачник не выполняющий свои кредитные обязательства. Бояться коллекторов которые что-нибудь заберут, сломают, напишут, сделают какую-нибудь гадость родным. Бояться судебных приставов, в конце концов, что те опишут всё твоё имущество вплоть до телевизора и любимая жена или мама (теща, свекровь) не смогут смотреть полюбившиеся сериалы.
Но со временем всё устаканивается. Приходит понимание того, что кредиторы звонят только потому, что так положено. Они без ваших денег сильно не не обеднеют и в итоге продадут ваш долг за копейки коллекторам. Коллекторы тоже уже не те бандиты из начала 2000-х. Через какое-то время вы перестанете вздрагивать от стука в дверь и пиликанья домофона. А от звонков назойливых коллекторш избавитесь простой заменой сим-карты. А приставам вы, оказывается, вообще на хрен не нужны. У них столько исполнительных производств в работе, а зарплата такая маленькая, что через 3-5 месяцев ваше ИП будет прекращено по ст.46, ч.1, п.3. Типа он вас не нашел.
В итоге, что вы имеете из неприятностей:
- Все счета арестованы, карты аннулированы (кроме зарплатной).
- Приставы в счет долга забирают 50% (а то и больше) зарплаты или пенсии.
- На нормальную работу устроиться невозможно, так как работодатель не любит людей не исполняющих своих обязательств.
- Естественно, при наличии кредитной задолженности, выезд за границу будет вам закрыт.
- Со временем кредиторы и коллекторы вычислят ваш новый телефон и звонки вам и вашим близким , пусть и не такие частые, возобновятся.
- Через полгода после закрытия ИП кредиторы подадут новый иск. Тут уже судебным приказом не обойдется, а будет заседание суда и исполнительный лист отправится к приставам. Которые могут-таки добраться до вас и конфисковать тот самый пресловутый телевизор.
Из приятностей:
- Можно никому ничего не платить.
- Если у вас ничего нет, то можно забить и на приставов.
- Можно свободно ковырять в носу и выращивать огурцы на даче.
- Можно устроиться на работу неофициально и показывать кукиш кредиторам.
В общем, во всех отношениях приятная и веселая жизнь. Если вас всё это устраивает, то продолжайте так и дальше. Такой образ жизни предпочитают, по опыту, предпенсионеры. Я сам почти два года так жил. Работы нет, пенсии нет. Деньги высчитывать не из чего. За границу тоже как то не тянет. Вот и живут себе бедолаги в надежде, что закончится срок исковой давности или Путин простит долги. И все в конечном итоге как-нибудь разрулится. Или помрут, а там пусть уже дети думают.
Вот это идея плохая. Если на ваше единственное жилье пока никто не претендует, то, полученное в наследство, оно таким уже являться не будет. И придется наследникам либо банкротить вас посмертно, либо распрощаться с квартирой. Такой вот печальный расклад.
Банкроты. Хитрожопы или практичные люди
Если вы не собираетесь:
- Брать новые кредиты в ближайшие пять лет.
- Становиться генеральным директором или главным бухгалтером.
- Открывать ООО, ИП или что-либо подобное.
- Если у вас долг от 300 тысяч рублей.
- Вы не совершали сомнительных сделок в течение последних трех лет.
- Если имущества, которое может быть обращено на погашение кредитов, у вас намного меньше, чем общая сумма долга.
Вы вполне можете прибегнуть к процедуре банкротства. Все неудобства возникающие после её прохождения я только что перечислил, а из преимуществ можно выделить то, что:
- Вы сможете восстановить или открыть новые счета и дебетовые карты.
- Дорога за границу для вас откроется.
- Никаких претензий ни по одному из долгов к вам не останется. Будь то кредит в банке, заем в МФО, долги в ЖКХ и налоговую.
- Вы сможете спокойно устраиваться на любую работу не сообщая работодателю, что вы банкрот. Печать в паспорт вам никто не поставит и клеймом на лбу не пометит.
- Вы сможете покупать и продавать недвижимость.
Если у вас нет постоянного источника дохода, сумма ваших долгов находится в пределе 50-500 тысяч рублей, судебный пристав завершил ИП по ст. 46, ч. 1, п. 4, то вы вполне можете банкротиться абсолютно бесплатно, через МФЦ. В противном случае придется проходить процедуру через суд. Это платно. У нас 110 тысяч рублей по договору. Вне зависимости от общей суммы долга и количества кредиторов. И без посещения офиса.
И самое главное:
Не ждите, когда приставы начнут забирать у вас половину зарплаты. А потом ещё придут к вам домой за телевизором. А суд наложит арест на ваше жилье, которое достанется вашим детям вместе с долгами.
Открыл недавно группу в whatsapp. Если интересно, заполните форму:
Читайте на ту же тему: О понтах и банкротстве
Моя группа ВКонтакте https://vk.com/bankrot_sovety
Мой блог. Все статьи без купюр https://predpensionerinfo.ru/
- Интересно узнать, что вы думаете по этому поводу.
- Подписывайтесь. Будет ещё много интересного.
- Ставьте лайк, если считаете нужным.
С уважением, и наилучшими пожеланиями, помощник Арбитражного управляющего Евгений Агеев.