Финансовые тренды Новгородчины.
Управляющий Отделением по Новгородской области Северо-Западного главного управления Банка России Сергей ЛЕВЧАКОВ пригласил на встречу, чтобы ответить на некоторые вопросы, интересующие новгородцев. Мы обсудили работу финансового маркетплейса, противодействие финансовым пирамидам, кибермошенничеству, недобросовестным практикам продаж финансовых продуктов, инфляцию, тренды регионального ипотечного рынка. Интересной была новость о выпуске новой монеты, посвящённой городу Боровичи. Знакомим вас с комментариями руководителя.
Осторожно: пирамида!
- C 1 июня Банк России начал публиковать на своём официальном сайте список компаний с признаками нелегальной деятельности. На сегодняшний день их уже более 2 тысяч, и список постоянно обновляется. Сейчас в список включено 4 таких организации из Новгородской области: три нелегальных ломбарда и одна компания - микрофинансовая организация.
Нередко офисы таких компаний открываются на месте прекративших деятельность легальных компаний. Порой чёрные кредиторы в целях обмана потребителей даже публикуют на своих сайтах сканы лицензий легальных участников рынка. Банк России выявляет такие нелегальные организации и информирует о них правоохранительные органы. Своевременная ликвидация нелегальных кредиторов поможет как гражданам, рискующим стать их жертвами, так и рынку микрофинансирования, который несёт имиджевые потери.
В первом полугодии Банк России выявил 729 субъектов с признаками нелегальной деятельности, это почти на 17% больше, чем год назад. Финансовых пирамид стало больше в полтора раза, нелегальных форекс-дилеров на 70% больше. Такое увеличение мы связываем в значительной мере с тем, что люди приспособились к ситуации и даже в условиях пандемии готовы не только делать необходимые покупки, но и рисковать. Этим пользуются мошенники.
В списке компаний с признаками нелегальной деятельности нет финансовых пирамид, зарегистрированных в Новгородской области. Но это не значит, что новгородцы могут чувствовать себя в безопасности. В Новгородской области могут работать нелегальные интернет-компании, зарегистрированные в другом регионе или за границей. Мы видим это на примере уже печально известной компании «Финико».
Банк России посчитал деятельность «Финико» подозрительной ещё в прошлом году и передал все материалы в правоохранительные органы, а в своих комментариях предупреждал об опасности вложения денег в эту компанию. Однако кто-то продолжал вкладываться в «Финико». Но чудес не бывает. Зачастую люди полагают, что они успеют получить свой «кусочек пирога» и вовремя «выскочить» из пирамиды. Это заблуждение. На пирамиде зарабатывают только организаторы. По нашей оценке, в месяц по стране люди теряют в средней финансовой пирамиде 30-50 миллионов рублей. Но, к сожалению, ущерб бывает гораздо крупнее.
Даже если в списке на сайте Банка России нет той компании, предложение которой вас заинтересовало, нужно всё равно убедиться, что у нее нет признаков финансовой пирамиды.
Основные признаки финансовых пирамид: массовая реклама в СМИ, Интернете, социальных сетях без подробной информации о деятельности компании, её руководстве и финансовых активах. Клиентам предлагают повысить свой доход за счёт привлечения в организацию новых клиентов. При этом в рекламе, как правило, гарантируется очень высокая доходность, иногда даже в сотнях годовых, – намного выше, чем предлагают коммерческие банки.
Если вы или ваши близкие столкнулись с незаконной деятельностью на финансовом рынке, сообщайте об этом в Банк России и обязательно обращайтесь с заявлениями в правоохранительные органы.
На одной платформе
- «Маркетплейс» - онлайн-сервис, позволяющий гражданам приобретать финансовые продукты от разных организаций на одной платформе в круглосуточном режиме. Его идея состоит в том, чтобы человек мог, не приезжая в офисы банков компаний, в любое время суток и на одной платформе /сайте приобретать основные финансовые продукты - полис ОСАГО, акции, облигации, различные страховые полисы, а также получить ипотечный кредит или открыть депозит в банке, офиса которого нет на территории региона проживания.
Сайты-агрегаторы финансовых услуг работали и раньше, но они позволяли только сравнивать предложения разных организаций. На маркетплейсе финансовые продукты и услуги сразу можно купить. Использование маркетплейса для клиентов бесплатно. Банк России гарантирует безопасность сделок, поскольку операторы финансовых платформ прошли проверку и находятся в реестре Банка, а сделки юридически фиксируются Регистратором финансовых транзакций (РФТ). Выписку по сделкам можно получить в любой момент на портале Госуслуг.
Сейчас на маркетплейсе работают три платформы – Московская биржа (вклады, облигации, ОСАГО), ВТБ-регистратор (облигации), финансовая платформа группы компаний «ИНФИНИТУМ» (продажа паёв ПИФов).
Для жителей Новгородской области на маркетплейсе сейчас доступна одна из самых востребованных услуг – покупка электронного полиса ОСАГО. Все полисы, оформленные на маркетплейсе, автоматически попадут в базу Российского союза автостраховщиков и страховых компаний, а также доступны для моментальной проверки подлинности.
В 2021-2022 годах к маркетплейсу присоединится большинство регионов, их жители смогут воспользоваться всеми услугами финансового сервиса.
Побуждение к сбережению
- Ключевая ставка - это процент, под который Банк России выдаёт кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты. Повышение ключевой ставки приводит к увеличению ставок по кредитам и депозитам, деньги становятся дороже. Люди и компании берут меньше кредитов, меньше тратят и инвестируют, больше сберегают.
В этом году Банк России суммарно повысил ключевую ставку на 2,25 п.п., в том числе на последнем заседании Совета директоров 23 июля - на 1 процентный пункт, до 6,5%.
Решение по изменению ключевой ставки Банка России оказывает влияние на ставки по кредитам и депозитам с некоторым лагом (2-3 квартала). Увеличение ставок позволит восстановить интерес населения к сбережениям.
При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки. Решения по ключевой ставке будут приниматься, в частности, с учётом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели по инфляции. По последнему уточнённому прогнозу Банка России, в этом году инфляция составит 5,7-6,2%. Прогноз по инфляции был повышен из-за того, что во втором квартале 2021 года рост российской экономики ускорился, а инфляционное давление оказалось более высоким и устойчивым, чем прогнозировалось ранее. Банк России ожидает, что в 2022 году инфляция замедлится до 4,0-4,5% и в дальнейшем будет находиться близи 4%.
Качественные заёмщики
- На 1 июля 2021 года объём кредитного портфеля новгородцев измеряется цифрой более 74,4 млрд. рублей. За год он вырос на 16% - это хороший рыночный показатель. Просрочка составляет незначительную величину – чуть более 4%, в прошлом году было порядка 5%. То есть, можно говорить, что заёмщики в Новгородской области качественные.
Банк России уделяет внимание необеспеченным кредитам. Для того, чтобы величина необеспеченных кредитов не росла и заёмщики были в состоянии добросовестно их обслуживать, Банк России работает только с кредитными организациями. В их отношении с 1 августа принят ряд макропруденциальных норм, то есть, выставлены новые требования, которые ставят определённые условия для банков, связанные с выдачей необеспеченных кредитов. Банк будет более детально подходить к оценке финансового положения того или иного заёмщика.
Добавлю, что банковские вклады жителей Новгородской области, по данным на 1 июля 2021 года, составляют 76,6 млрд. рублей, годовой прирост по вкладам населения - 5,6%.
Долги не забываем
- Ипотека – злободневная тема. В настоящий момент жители Новгородской области имеют ипотечные кредиты на сумму 32,3 млрд. рублей. Годовой прирост по ипотечным продуктам составил 22%, это очень хороший показатель. Отрадно заметить, что качество ипотечного кредитного портфеля жителей области улучшилось. У нас снижается величина просроченных платежей, на 1 июля 2021 года это 0,4% (по России этот показатель составляет 0,7%). Их доля снизилась за предшествующие 12 месяцев на 0,2 п.п., а объём снизился до 124 млн. рублей со 144 млн. рублей. То есть, мы берём ипотечные кредиты и обслуживать их не забываем.
В 2021 году мы продолжаем расти. За шесть месяцев жителям области выдано более 3,5 тысячи ипотечных кредитов на сумму более 7 млрд. рублей.
Миллион банковских карт
- Мы живём в век Интернета, финансовые продукты можно получить дистанционно, но старая добрая «наличка» никуда не делась и в обиходе существует. Вас интересует, какой объём фальшивых денег выявляется в течение года. За первое полугодие 2021 года было выявлено 77 поддельных банкнот различного номинала. Наиболее подделываемая банкнота – номиналом в 5000 рублей, в нынешнем году их было выявлено 66, в 2020 году – 23 банкноты. Реже встречается поддельная банкнота 1000-рублёвая. Отмечу, что до нас доходят банкноты, которые уже прошли через торговую сеть, через специалистов кредитных организаций.
Что можно посоветовать? Обращайте внимание на явные признаки банкнот. Если вы сомневаетесь в подлинности банкноты, я бы вам крайне не рекомендовал дальше пускать её в обращение. Сдайте её в коммерческий банк на проверку. Если она неподдельная, вам её вернут и скажут, что она платёжеспособная, если поддельная - изымут по акту, но вы, по крайней мере, не будете человеком, распространяющим поддельные банкноты, звеном в длинной цепочке мошенничества.
Насколько присутствуют в обиходе наличные деньги? По нашим данным, на 1 июля 2021 года выданных банковских карт на территории Новгородской области насчитывается более 1 млн. штук или 1,7 карты на каждого новгородца. В 2020 году 80% от общего количества совершаемых операций по картам и 36% от суммы составляет безналичная оплата товаров и услуг. При этом 5% от общего количества совершаемых операций по картам и 25% от суммы – это операции по получению наличных. Подсчитать долю населения, которая не пользуется картами и рассчитывается только наличными денежными средствами, не представляется возможным.
Монета в честь Боровичей
- Банк России готовит к выпуску серию памятных монет «Города трудовой доблести». Наш город Боровичи носит такое звание. До конца текущего года планируется выпуск в обращение 10-рублёвых монет, посвящённых Боровичам, в количестве 5 млн. штук.